【挖财报】长沙银行2021年净利63.04 亿，非利息净收入同比增长55.37%，北向资金连续两季度加仓

　　5月2日消息4月28日晚间，长沙银行（601577）完成2021年度业绩披露。

　　年报显示，过去一年，该行经营稳中见好，实现营业收入208.68亿元，同比增长15.79%；利润总额80.09亿元，同比增长18.40%；归属于上市公司股东的净利润63.04亿元，同比增长18.09%。营收及盈利均保持双位数增长。

　　作为湖南最大的法人企业，长沙银行延续历年分红策略，拟向股东派发2021年度股息，每10股派现金股利3.50元(含税)，共计分配现金股利14.08亿元，占归母净利润的23.52%。

　　代理业务成手续费收入重要增长点

　　2021年，长沙银行积极应对内外部环境的变化，按照年度经营目标推进各项业务，实现经营业绩稳定增长。报告期内，该行实现营收208.68亿元，同比增加28.46亿元，增长15.79%。

　　具体来看，实现利息净收入161.12亿元，同比增长7.69%，占营业收入的77.21%；非利息净收入47.56亿元，同比增长55.37%，占营业收入的22.79%。

　　不过，在减费让利、加大对实体经济支持力度，以及贷款平均利率呈下降趋势的大环境下，长沙银行也同样面临着净利差和净息差缩窄的压力。数据显示，2021年该行净息差为2.40%，净利差为2.48%，分别同比下降0.18个百分点、0.21个百分点。

　　值得一提的是，长沙银行大力发展零售业务，促使手续费及佣金收入同比增长26.92%至16.03亿元。数据显示，2021年该行零售客户增量超过百万，全年增幅约7.1%；零售客户AUM达2773.9亿元，较年初增长25.1%。

　　从手续费及佣金收入具体的细分项来看，顾问、咨询、理财产品手续费收入最高，达4.39亿元，同比增长30.68%；银行卡手续费收入3.01亿元，同比增长22.18%；托管及其他受托业务收入2.68亿元，同比增长22.98%；代理业务手续费收入1.30亿元，同比增长36.94%。

　　长沙银行表示，报告期内该行启动财富管理攻坚战，理财、基金、保险等代理财富产品销量呈现快速增长，成为手续费收入的重要增长点。

　　截至2021年末，长沙银行理财产品余额近700亿元，较年初增长38.7%，实现理财产品全面净值化。2021年理财业务中收同比增长30%以上。

　　加大对普惠金融、绿色信贷等领域的支持力度

　　盈利业绩的增长离不开资产总额的扩张，截至2021年末，该行总资产7,961.50亿元，较上年末增加919.16亿元，增长13.05%。年报解释，总资产快速增长主要归因于该行加大贷款投放，发放贷款和垫款占资产总额的比重从上年末的43.28%提高到44.91%。另外，该行买入返售金融资产本金总额51.69亿元，较上年末增长60.14%。

　　从贷款投放行业来看，位居前三位的分别为水利、环境和公共设施管理业，建筑业，制造业；占对公贷款的比重分别为23.59%、15.60%、15.30%。

　　长沙银行业务总监罗岚在2021年度业绩说明会上表示，该行将紧跟国家和地区产业行业的政策，响应强省会和“三高四新”的战略要求，加大对普惠金融、绿色信贷、科技金融和先进制造业等领域的支持力度。

　　另外，该行还会继续走轻资本转型的道路，坚持零售优先的策略，预计零售贷款占比会提升3个百分点，新增零售贷款的占比达到了64%左右。从投向的策略来看，零售方面是个金、个消、按揭协同发力。

　　资产质量整体平稳可控

　　资产质量方面，各项重要指标均有改善。据了解，报告期内，该行综合运用核销、转让、现金清收等多种方式，加大不良资产处置力度，不良贷款率稳步下降，资产质量整体平稳可控。

　　截至2021年末，该行贷款总额3,696.15亿元，不良贷款余额44.23亿元，不良贷款率1.20%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款余额73.22亿元，较上年末下降12.16亿元，关注类贷款率1.98%，较上年末下降0.73个百分点。拨备覆盖率297.87%，较上年末上升5.19个百分点。

　　长沙银行首席风险官黄建良表示，2022年预计该行资产质量保持稳中向好的态势，不过资产管控、质量管控仍还有一定的压力。主要体现在与经济形势关联程度较高的制造业、批发和零售业等传统行业的信用风险防控压力持续加大；房地产行业的风险还没有完全释放出来，可能引发与相关联的建筑业、家具制造业等行业的风险暴露；另外，在局部疫情反复下，个体工商户、居民收入恢复需要时间，信用卡、个人消费、贷款等零售类产品的预期和不良恶化的压力可能会加速显现。

　　对于风控措施，黄建良介绍，一是持续加大房地产业、建筑业、批发和零售业、住宿和餐饮业等重点行业、个人消费贷款、信用卡等重点领域的信用风险管控，不断夯实资产质量根基。二是大力发展数字化风控，通过风控底盘、反欺诈模型等系统地优化建设，提升风险管理的精细化程度，优化客群准入。三是多措并举，加大不良资产的处置力度，妥善化解大额风险，加速风险出清，不断夯实优化信贷资产质量，确保2022年我们的资产质量平稳可控、稳中向好。

　　另外，长沙银行进一步提升风险加权资产与资产增长的匹配度，资产结构保持稳定向好。2021年，该行通过积极拓展外源资本补充，非公开发行普通股6亿股，募资58.80亿元，进一步充实核心资本。发行二级资本债20亿元，有效补充二级资本。

　　截至报告期末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率依次为9.69%、10.90%、13.66%，各级资本均稳步提升，并满足监管要求。

　　北向资金连续两季度加仓

　　根据年报显示，长沙银行前十大股东除新华联（000620）建设之外，其余九大股东均未发生变化，另外，长沙银行也受到众多机构投资者的青睐。其中，“北上资金”香港中央结算有限公司在四季度净增持1842万股基础上，一季度继续净增持约728万股该行股份，累计持股比例升至1.7%。

　　据梳理，2022年1月份以来，包括光大证券、浙商证券（601878）、民生证券、中信证券在内的多家券商，预测2022年净利润均值为72.16亿元，较去年同比增长14.46%。其中，2家机构“买入”，1家机构“增持”，1家机构“推荐”。目标价格最高预测11.35元，最低预测9.50元，平均为10.43元。截至2022年4月29日收盘，长沙银行报价7.43元/股，总市值达298.8亿元。

　　年报披露当日，一季报也随之拉开帷幕，截至2022年3月末，长沙银行资产规模突破8000亿大关，达8265.4亿元，较年初增长3.8%。不良贷款率降至1.19%，拨备覆盖率升至301.03%，资产质量进一步改善。与此同时，该行经营业绩继续稳步增长，2022年一季度实现营业收入53.87亿元、归母净利润18.21亿元，同比增长分别达12.01%、13.05%。

　　对于2022年的经营计划，长沙银行表示，将紧紧围绕“战略执行精进年”，推动公司业务转型突围、零售业务强基增效、金融市场效益稳固，贯彻落实乡村振兴战略大力发展县域金融，同时统筹推进资产质量保卫、数字经营开局、效能效益优化提质、运营管理提质等工作，全力打造区域领先的现代生态银行。

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长沙银行股票行情：

（诊股日期：2022-05-02）

● 短期趋势：弱势下跌过程中，可逢高卖出，暂不考虑买进。

● 中期趋势：下跌有所减缓，仍应保持谨慎。

● 长期趋势：迄今为止，共12家主力机构，持仓量总计7.17亿股，占流通A股34.66%

综合诊断：长沙银行近期的平均成本为7.35元，股价在成本上方运行。空头行情中，目前反弹趋势有所减缓，投资者可适当关注。该股资金方面呈流出状态，投资者请谨慎投资。该公司运营状况尚可，多数机构认为该股长期投资价值较高，投资者可加强关注。