积极融入新金融发展格局 北京银行全力推进战略转型

　　2021年对于北京银行（601169）来说是奋发有为、转型发展的关键一年。北京银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，强化全面风险管理，全力推进战略转型，积极提升实体经济服务能力，向广大投资者交上了一份令人满意的业绩答卷。

　　截至2021年末，北京银行资产总额3.06万亿元，同比增长5.48%，率先成为全国资产规模突破3万亿元的城市商业银行；营业收入662.75亿元，实现归母净利润222.26亿元，经营绩效继续保持上市银行较好水平；北京银行高度重视投资者回报，近3年现金分红比率均超过30%，持续为股东创造稳定收益。2022年一季度，北京银行延续良好发展势头，资产总额3.14万亿元，较上年末增长2.65%；实现归母净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。

　　深化零售转型

　　开启“第二增长曲线”

　　2021年是北京银行在“十四五”时期深化零售转型的开局之年，围绕行党委提出的“十四五”期间零售盈利贡献提升至50%的远景目标，北京银行积极构建“1234”的零售转型大格局，重点工作破题落子，各项业务实现快速发展，实现了开局之年的“开门红”。

　　截至2021年末，北京银行零售资金量(AUM)余额8844.7亿元，增量突破1000亿元，创近三年最高水平；零售储蓄存款规模4419.4亿元，较年初增长13.4%，增量贡献达84.9%。零售贷款规模5853.9亿元，较年初增长15.9%，个人贷款中经营贷和消费贷增量占比达72.1%，同比大幅提升38.2个百分点。零售客户数突破2500万户，达到2565.8万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速。

　　2021年，北京银行实现零售营业收入181.9亿元，同比增长27.9%，全行贡献占比28.1%，同比提升5.44个百分点。实现零售利息净收入163.3亿元，同比增长19.9%，收入全行贡献占比32.5%，同比提升5.39个百分点。得益于财富管理业务的快速发展，财富类代理代销中收同比增长81.7%。

　　零售贷款、财富管理、信用卡构成了北京银行零售转型战略体系的增长引擎。

　　在北京银行零售业务主要负责人看来，要实现盈利贡献50%的转型目标，必然要求零售贷款业务规模、收益、结构等方面实现快速发展，资产业务实现突破。

　　2021年，北京银行坚持以个人经营贷、线上消费贷为突破口，推动零售贷款业务快速发展。推动个人经营贷加快从纯线下、到线上线下（300959）结合、再到纯线上的模式转型，上线短贷宝无还本续贷、惠贷宝等创新产品，发布“万院计划”支持乡村振兴战略，通过“建标准、推典型、优产品、强服务、搭平台”五项举措，全面升级乡村金融服务方案，计划5年内累计支持超过10000家乡村小院。落实监管要求，强化合规审慎经营理念，精选头部平台开展联合贷业务，同时加强自营线上贷款平台建设，自营线上贷款产品“京e贷”余额增速达到149%，2021年末零售线上贷款规模突破1000亿元。规模快速增长的同时，北京银行个人贷款质量继续保持稳健，年末个人贷款不良率0.47%，保持同业领先水平。

　　北京银行打造了“开放、品质、高效”的财富管理产品平台，理财业务顺利完成净值化转型；公募基金保有量、中收同比增幅达109%、137%，标准化产品销量同比增长156%；代销保险规模增长94%，手续费收入增长81%。“移动优先”战略深入落实，手机银行客户达1132万户，全年新增超过200万户。2022年一季度，北京银行零售业务实现良好开局，AUM同比增长超过1200亿元，达到9231亿元，代销保险、优质私募基金规模较年初增长16.3%和35%。

　　在信用卡业务方面，北京银行全面巩固各项组织、机制、人力保障；围绕产品创新，研发推出多款主题信用卡产品，落地秒级发卡，发卡时效提升75%，推出“精致贷”分期产品，拓展汽车、家装等场景。打造“周一充电日”“天天有惊喜”及“非常假期”三大营销品牌体系，搭建O2O数字营销一体化平台。上线信用卡“掌上京彩”APP6.0，累计用户同比提升53%。2021年，北京银行信用卡客户增长17.3%。

　　优化客户结构

　　积极推进“客户倍增”计划

　　2021年，北京银行深入推进对公客户倍增计划，对公有效客户数17.6万户，较年初增长4万户，延续快速增长势头。

　　北京银行大力开拓结算型客户，促进结算资金沉淀，加强银企总部对接营销合作，实现公司客户“增量提质”。提高政务服务供给能力，上线北京市财政非税电子化系统，北京市首家上线国库集中支付一体化系统；北京市首家开通手机银行进行灵活就业人员社保费查询缴费。

　　同时，北京银行加速构建交易银行生态体系，优化企业网银8.0，网银覆盖率持续提升,上线企业手机银行4.0、企业微信银行，升级银企户联、银企慧联，三位一体的门户渠道生态圈建设迈出坚实一步。积极推进本外币产品线上化，建设跨境电商收款平台，布局全国版和地方版“国际贸易单一窗口”。推出对公数字人民币钱包服务，服务冬奥场景，满足客户兑换和存入需求。持续完善供应链金融服务体系，利用区块链技术对接全国性供应链平台。投行业务加快创新转型发展，业务规模稳步提升，通过券商、租赁、保险等市场化机构开展撮合交易规模超200亿元，同比增长539%；并购贷款签约数量同比增长55%。

　　北京银行坚持以深耕普惠小微擦亮初心使命，科创、文化、绿色金融特色持续彰显。2021年，北京银行不断强化普惠战略定位，普惠金融贷款余额1261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%，增量增速创近三年新高。普惠型小微企业贷款户数13.8万户，较年初增11.5万户；小微特色支行59家，较2020年增加3家。

　　围绕科创、文化、绿色三大品牌，北京银行持续加大资源倾斜投入力度。成立总行科技创新金融中心，揭牌前门文创支行，雍和文创专营支行升级为“国家文化与金融合作示范区雍和文创支行”。推出“文信贷”“文化英才贷”“电影+”版权质押贷等文化金融新产品。拓展银政合作，与北京市文化和旅游局共同发布“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”；与北京市文物局、北京中轴线申遗保护工作办公室共同推进北京中轴线申遗系列活动。

　　在绿色金融方面，北京银行积极落实“碳达峰、碳中和”战略部署，加快绿色金融发展，发布“绿融+”绿色金融品牌；率先成立北京地区以“绿色”命名的支行。落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务、银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券、全国首单供应链绿色资产支持票据，助力全国首批、北京市首笔公募REITs--“首钢绿能”项目成功募集。截至2021年末，全行科创金融贷款余额1600余亿元，文化金融贷款余额超630亿元，绿色贷款余额477亿元，同比增速82.1%，其中清洁能源产业贷款同比增速104.7%，增速位居主要银行前列。

　　加快数字化转型

　　金融科技赋能战略发展

　　如今，各大银行都将金融科技放在了重要的战略地位，北京银行坚持以数字化转型为统领，科技投入占营收比重提升至3.5%，“211工程”呈现出多点突破、次第开花的生动局面。2021年，北京银行以“211工程”统筹数字化转型重点项目群建设，在顶层设计指导下着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级业务架构体系，持续夯实科技实力、优化业务流程、提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态，向“数字京行”的发展愿景加速迈进。提升数字创新能力，打造“顺天”平台、“云旗”平台等一批具有自主知识产权的关键技术底座；研发“京Lake”数据湖、“京智大脑”等关键基础设施；发布“数字人”多模态交互系统，科技对业务赋能作用持续彰显。加强手机银行APP建设，客户活跃水平持续提升，MAU超400万户，同比提升74%。加强产学研合作，与中科院自动化所开展战略合作，加入“长安链”生态联盟，持续推进对新技术、新领域、新生态、新场景的研究和探索，进一步积蓄数字化转型的强大势能。

　　数字化转型背景下，北京银行数字化风控能力显著提升，资产质量和风险抵御能力持续改善。2021年，北京银行聚焦重点领域，强化过程管理提升预控质效。落实重点客户定期监测并就重点业务开展多次排查，全力压降退出大额潜在风险。建立履约监测及风险报告机制，强化风险摸排化解，全力提升潜在风险预防预控能力。加强数字风控体系建设，推进“京行E警通”功能完善，优化贷后系统管理流程，利用系统提升数据应用能力，多维度提升风险管控能力。加大不良资产处置力度，结合不良贷款风险特点做好处置方式的排列组合和综合运用，发挥好不同处置方式的差异化优势，实现最优处置效果。截至2021年末，全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率210.22%，拨贷比3.03%。伴随着增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量呈现出稳中加固、长期向好的积极态势，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

　　面向未来，北京银行将继续紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，坚持“真诚所以信赖”的服务理念，秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，全面推进数字化转型，奋发有为，转型发展，努力打造服务领先、经营稳健、价值卓越、高质量发展的百年银行。

　　(CIS)

北京银行股票行情：

● 短期趋势：弱势下跌过程中，可逢高卖出，暂不考虑买进。

● 中期趋势：下跌有所减缓，仍应保持谨慎。

● 长期趋势：迄今为止，共30家主力机构，持仓量总计98.79亿股，占流通A股46.73%