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  5月27日,浦发银行(600000)召开2021年度暨2022年第一季度业绩说明会,解答浦发银行经营情况、资产质量情况、财富管理现状等相关问题。

  一个月前,在临近披露期限时,浦发银行才终于发布了年报,交出了一份并不算好看的答卷。2021年该行营业收入和净利润均呈负增长,和民生银行一起成为A股42家上市银行中唯二营收净利“双降”的银行。

  财富管理任重道远

  财报数据显示,2021年度,该行实现营业收入1909.82亿元,同比下降2.75%;实现归属于母公司股东的净利润530.03亿元,同比降幅高达9.12%。

  来到2022年一季度,该行实现营业收入500.02亿元,同比增长0.97%;归属于母公司股东的净利润193.88亿元,同比增加6.91亿元,增长3.70%。营收、净利增速虽然回正,但增幅并不明显,在股份行中仅高于民生银行和光大银行,在所有上市银行中排位也同样靠后。

  轻型化转型是浦发银行的重要战略之一。在业绩说明会上,浦发银行行长潘卫东在回答该行未来经营举措时指出,浦发银行将推动轻型化转型,重点做强投行、财富管理、消费金融、理财、资产托管等轻资本业务。

  然而,目前浦发银行在相关业务方面的表现,显示出该行还有很长的路要走。

  分业务看,浦发银行的利息收入和非息收入均呈下降态势,全年实现利息净收入1359.58亿元,同比下降1.89%;非利息净收入550.24亿元,比上年下降4.81%。其中,浦发银行手续费及佣金净收入291.34亿元,降幅最大,达到14.18%。

  非利息净收入除了同比降幅更大,占营收比重也在下降。2021年,该行利息净收入占营收比例有所上升,而非息收入中手续费及佣金收入占比则同比下降2.04%,轻型化业务结构调整效果并不明显。

  根据浦发银行零售业务总监丁蔚的介绍,2021年年末,该行个人客户(含信用卡)突破1.38亿户,管理零售客户总资产保持稳步增长。AUM个人金融资产余额(含市值)达到3.87万亿元,个人存款余额达到10021.62亿元,保持股份制同业第二。个人客户持有的理财产品余额10344亿元,基金保有量达到1860亿元,非货基金股份制排名第二;保险资产迈上千亿台阶;财富收入达到67.57亿元。

  值得一提的是,2022年一季度,浦发银行管理的个人金融资产AUM余额较年初降至3.78万亿元。

  资产质量下行压力仍大

  从资产质量来看,浦发银行着力风险出清,截至2021年年末,该行不良贷款余额768.29亿元,较上年年末减少16.32亿元;不良贷款率1.61%,较上年年末下降0.12个百分点。2022年以来,该行不良继续下降,截至一季度末,实现了连续9个季度的“双降”,不良贷款率降至1.58%,不过,这一数值在上市银行中仍然处于较高水平。

  同时,该行2021年年末拨备覆盖率为143.96%,较上年年末下降8.81个百分点。2022年一季度末,该行拨备覆盖率虽然提升至146.95%,但未达到监管部门要求的150%,在上市银行中排名倒数第二,仅高于民生银行,风险抵补能力较弱。

  “展望2022年,我们认为资产质量下行的压力较大,新增不良和处置不良均有较大的不确定性。”浦发银行副行长兼首席风险官刘以研指出,主要表现在内外部环境更为复杂,我国中小企业的供应链、大型集团的资金链风险持续上升,房地产行业和地方政府融资业务也出现了局部违约风险,同时各地疫情持续、防疫管控措施不断升级,不良清收处置的不确定性也在增加。

  刘以研表示,“未来,公司将依法合规运用多元化处置手段,全面提升不良风险化解成效,建立不良视图,聚焦重点,梳理特点,制定差异化清收处置策略,优化资产线索排查及处置平台工具,充分运用市场化处置手段,积极加大核销后追索力度,加速不良资产处置。”

  具体到最受关注的房地产业务,年报显示,2021年,浦发银行对公房地产贷款余额和占比均有所下降,但与此同时不良率却上升了0.68个百分点,达到2.75%。

  “截至2022年一季度末,公司对公房地产业务的贷款余额占对公贷款余额13%左右,整体上风险是可控的。”浦发银行副行长兼财务总监王新浩表示,从区域结构上看,我行房地产开发贷款主要投向长三角、珠三角、成渝、京津等重点城市群,其中长三角与珠三角占比提升。在产品政策上,浦发银行坚持优化资源配置,向优质客户、优质地区、重点区域及分行倾斜,公司将贯彻“房住不炒”的政策导向,响应 “保交楼、保民生、保稳定”,重点支持市场化的保障性安居工程及租赁住房项目。



 

浦发银行股票行情:

(诊股日期:2022-05-27)


● 短期趋势:弱势下跌过程中,可逢高卖出,暂不考虑买进。

● 中期趋势:已发现中线卖出信号。

● 长期趋势:迄今为止,共39家主力机构,持仓量总计221.33亿股,占流通A股75.40%

综合诊断:浦发银行近期的平均成本为7.88元,股价在成本上方运行。空头行情中,并且有加速下跌的趋势。已发现中线卖出信号。该股资金方面呈流出状态,投资者请谨慎投资。该公司运营状况不佳,但多数机构认为该股有长期投资价值。
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