核心提示：杭州银行（600926）用好“信用、数据、抵押”三个支柱，稳步发展小微信贷业务。截至2020年8月末，杭州银行工信部口径小微贷款余额2187.85亿元，占全行贷款余额的47.25%，贷款增速15.02%，高于全行贷款增速3.04个百分点。
新华财经北京9月21日电（记者吴丛司）企业是经济的基本细胞，企业活则经济活。眼下，让企业顺利渡过难关，至关重要。记者近日在浙江参加由中国银行业协会组织的“凝聚金融力量 奋进百年梦想”调研活动时了解到，杭州银行用好“信用、数据、抵押”三个支柱，稳步发展小微信贷业务，其研究的“小微基本法”开创了同类城商行中整个分行专营小微的先河。
截至2020年8月末，杭州银行工信部口径小微贷款余额2187.85亿元，占全行贷款余额的47.25%，贷款增速15.02%，高于全行贷款增速3.04个百分点。普惠型小微贷款余额722.09亿元，较年初增加94.75亿元，增速15.10%，高于全行增速3.12个百分点；贷款户数75266户，较年初增加14175户。
信用支柱
杭州银行坚持“专营化”原则，设立专营小微的台州分行。为保证“模式不走形、商业可持续”，杭州银行研究出了杭银版的“小微基本法”。即：明确定位于融资500万元以下、户均100万元以下的客户，并坚持“四个单独”：单独制定风险政策、单独制定授权规则、单独制定风险容忍度、单独制定问责制度。
杭州银行副行长陈岚指出，“小微基本法”为杭州银行台州分行建立了单独的体制、机制和保障体系，也开创了同类城商行中整个分行专营小微的先河。
为更好地践行普惠金融服务理念，杭州银行台州分行持续在分行周边村居开展多样化的营销活动。在“小额分散”的定位下，分行实行线上、线下联动，将PAD作业流程与村居营销结合，实现现场开卡、现场信贷业务申请、现场采集影像资料，为农户提供一站式便捷服务，不断提高普惠金融服务的覆盖面与客户满意度，打通“金融服务最后一公里”。目前台州分行小微贷款余额已超过20亿元，户均贷款65万元，信用保证类贷款占比接近95%，风险控制良好。
数据支柱
杭州银行以探索银税合作新模式为契机，坚持“标准化”原则，利用征信、税务、工商、法院和第三方大数据，运用人脸识别、规则引擎等技术手段，打开了以“跑数”模式创新小微信贷产品的新途径。
陈岚表示，“税金贷”就是该行首次应用大数据技术尝试“跑数”的典型案例。该行通过大数据的应用，聚焦小微“税金贷”“云小贷”等系列信用微贷产品，积极尝试“跑数”模式，上述产品均实现了在线申请、在线自动预审批、线下核实签约、网上自助提款和还款，满足不同客群差异化需求。通过三年的探索实践，已累计服务客户超3.6万户，累计发放贷款169亿元，户均贷款19万元左右，目前风险控制良好。
抵押支柱
杭州银行坚持“本地化”原则，以客户体验为核心价值，讲究时效管理、集约运营，做大小微基础信贷业务。“云抵贷”是杭州银行针对拥有自有优质住宅的小企业主开发的一款纯线上申请、线上评估、线上审批的个人经营性抵押贷款产品，最高额度达800万元。
陈岚表示，杭州银行的线上抵押贷款产品树立了“当你见到客户时，放款倒计时已经开始”的时效理念，实行 “5个1”作业时效要求，即：1天内调查、1天内审核、1天内看房（签约）、1天内进抵、1天内放款。
目前，杭州银行一方面积极与政府部门推进在线办押业务，努力实现进抵后一个工作日放款；二是推出无接触的“视频看房”“视频访谈”服务，优化信贷流程；三是推出“云抵贷企业版”，实现法人客户抵押贷款线上申请、线上评估、线上预审批，优化企业法人客户的信贷流程。自线上抵押贷款产品上线以来，授信金额已突破434亿元，余额突破318亿元，授信客户数超2.8万户。
编辑：谈瑞
● 短期趋势：强势上涨过程中，可逢低买进，暂不考虑做空。
● 中期趋势：回落整理中且下跌趋势有所减缓。
● 长期趋势：迄今为止，共298家主力机构，持仓量总计35.28亿股，占流通A股70.24%
综合诊断：近期的平均成本为12.64元，股价在成本上方运行。多头行情中，目前处于回落整理阶段且下跌趋势有所减缓。该股资金方面呈流出状态，投资者请谨慎投资。该公司运营状况良好，多数机构认为该股长期投资价值较高。
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