本报记者 陈红
A股上市银行即将迎来业绩“季考”。10月20日晚，常熟银行（601128）（601128）披露业内第一份2021年三季度报告。
根据公告，2021年前三季度，常熟银行实现营业收入为56.33亿元，同比增长12.96%；归属于上市公司股东的净利润为16.6亿元，同比增长19.04%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为16.64亿元，同比增长18.97%；基本每股收益为0.61元/股。
行业基本面稳健向上
《证券日报》记者了解到，常熟银行具有60多年历史，经过多年努力，该行现已发展成为专注于县域金融领域的现代股份制商业银行，该行服务的客户中，超过99%是小微客户。截至2021年9月末，常熟银行总资产规模达2414.63亿元、同比增长15.71%，归属于上市公司股东的净资产达192.16亿元，同比增长7%。
资产质量方面，截至2021年9月末，常熟银行不良贷款率0.81%，较去年末减少0.15个百分点；拨备覆盖率521.37%，较去年末增长36.04个百分点。
对此，有券商分析师在接受《证券日报》记者采访时表示：“常熟银行前三季度营收同比增长12.96%，其中第三季度营收同比增长24.4%，相对于上半年继续保持提速的态势。从资产质量方面来看，横向比较该行具备较强的风险抵御能力。整体来说，业绩逐步提速，资产质量较好，不良率呈下降趋势。该行立足于苏州，作为长三角制造业中心，中小企业的发展，是银行业稳健发展的后盾，当前银行整体估值处于较低位置，对于业绩稳步提升，资产质量较好的银行来说，将受到机构的格外关注，在股价上也会率先得到体现。”
《证券日报》记者注意到，除常熟银行外，同日平安银行、杭州银行（600926）陆续也发布了三季度报告，1月份至9月份，其净利同比分别增长30.1%、26.16%。
中泰证券（600918）分析师戴志锋在研报中表示：“上市银行今年一季度至三季度累积利润同比增速能够维持在同比12.7%。假设银行风险成本计提与半年度持平，则行业原始可释放出的利润仍然能够维持在12.7%，另由于行业资产质量仍维持改善趋势，风险成本实际可释放出的利润其实会更高，部分个股的利润释放甚至能到30%以上，但预计银行出于审慎原则，对最终的利润释放幅度会做相应的调整，以丰补歉。但总体而言，行业基本面稳健向上可期。”
国泰君安分析师张宇亦在研报中表示：“三季报有望成为银行股四季度潜在修复行情的催化剂。具体来看，营收端有息差同比降幅收窄的支撑，银行三季报的营收增速（单季和累计口径）有望继续向上，核心驱动来自息差同比降幅的收窄；利润端兼有维持稳定的意愿和能力，银行三季报的利润增速（累计口径）有望与中报水平保持相对平稳。”
对于银行的资产质量，戴志锋和张宇均认为，三季度银行资产质量继续改善，拨备有释放利润的空间，不良整体出清向好趋势不改。
机构扎堆调研中小银行
《证券日报》记者注意到，三季度以来，机构对银行股调研较为频繁。数据显示，截至9月30日，共计17家银行获调研机构“光顾”，均高于第一季度和第二机构的被调研机构数量，且17家银行均为区域性中小银行。
纵观三季度获机构调研的银行情况，杭州银行三季度共吸引机构调研总量达到146次，苏农银行（603323）和常熟银行也不落下风，三季度调研总量分别达到58次和55次。
从调研内容看，银行资产质量、零售业务发展、负债端成本控制等是机构调研的重点。此外，中间业务、财富管理以及数字化转型等也是机构关注的方面。
从被调研银行的分布看，均为区域中小银行，呈现两年内上市的“次新”银行占比高、来自江浙沪及沿海经济发达区域占比高的特征。
“过去三个月来，机构加大对上市银行的调研力度，尤其是针对城农商行，可见机构对银行板块的关注程度。银行作为顺周期行业，尤其是中小银行与地区经济发展息息相关。而且相关区域内市占率高，息差水平、资产质量往往会率先得到改善，在发力零售、财富管理，业务下沉、差异化竞争中显现优势。”上述分析师向《证券日报》记者说道：“当前银行股估值已处于历史低位，市净率（PB）仅在0.65倍左右，四季度银行股有望迎来房地产政策执行层面纠偏、宽信用信贷超预期和银行三季报等利好催化。”
（编辑 上官梦露）
● 短期趋势：强势上涨过程中，可逢低买进，暂不考虑做空。
● 中期趋势：上涨趋势有所减缓，可适量高抛低吸。
● 长期趋势：迄今为止，共237家主力机构，持仓量总计10.42亿股，占流通A股40.03%
综合诊断：常熟银行近期的平均成本为6.63元，股价在成本上方运行。多头行情中，上涨趋势有所减缓，可适量做高抛低吸。该公司运营状况尚可，多数机构认为该股长期投资价值较高，投资者可加强关注。
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