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 周一的心情果然是让人高兴不起来,处处弥漫着丧的气息——

 这不,今天不光是群里沸沸扬扬的,就连朋友圈都是被港股上市公司51信用卡被查的消息刷屏。大概一百多名警察突击清查51信用卡位于杭州西溪谷办公地点的照片和视频不断流出。

 

51信用卡遭浙江警方调查

现场警车云集

 

 

现场警车云集。有消息显示,有一百多名警察冲进51信用卡在西溪的办公大楼。

 

 

 

 

 

据消金观察团报道,51信用卡位于西溪首座的紫霞街上,停放了数十辆浙江牌照的警车。

 

51信用卡所在办公楼一楼进出口,也有特警把守。

 

 

 

 

 

 

据现场知情人士透露,“51信用卡”楼下大约停有12辆警车,包括4辆大巴以及1辆特警大巴,上门的警察约有百人。

51信用卡CFO赵轲向新浪财经表示,公司目前经营一切正常,正在了解具体情况。不清楚被警方带走的人员是否为公司员工,后续将发布正式公告。赵轲还表示,“你能给我打通电话,说明我们还是正常的。”

 

据知情人透露,现场12辆警车坐满,51信用卡CEO孙海涛昨日已被带走协助调查。

 

 

 

 

股价暴跌34%

 

51信用卡的消息在午间发酵,盘中暴跌超过30%,于下午1:50起短暫停止交易,停牌前跌幅达到34.69%,收盘价为1.77港元,最低跌至1.58港元,也是上市以来的最低价,2018年7月16日,其上市第二个交易日股价曾冲至9.55港元,随后一路走低。

21日的成交量有所放大,达到8871万港元,为上市以来的最高,其前一交易日的成交量为1068万港元,相当于放大了8倍。

 

 

 

51信用卡由孙海涛创办于2012年,聚焦于信用卡管理类的工具,但是由于盈利模式不清晰开始并不被投资人看好。直到2015年51信用卡从应用类“信用卡管理工具”向“小额信贷业务”业务转型,开始大幅盈利,投资机构蜂拥而至。

 

2015年初,51信用卡接受了由纪源资本领投,小米及顺为资本、京东跟投的5000万美金B轮融资,又引入上市公司新湖中宝的B+轮融资。几乎在宣布B轮融资的同时期,51信用卡也上线了自己的网络借贷撮合服务平台“51人品”,这很快成为51信用卡最重要的收入来源。

 

2015年现金贷远未普及,但就是51信用卡信贷业务上线后的第二年,51信用卡迅速实现超过2亿元的净利润。

 

2018年7月13日上午,51信用卡正式登陆香港联合交易所主板挂牌交易,股票代码2051。51信用卡开盘价8.76港元,较发行价上涨3.06%,开盘后一分钟最高达9.35港元,最高涨10%,市值超过108亿港元。

 

 

 

 

不过截至到今天,股价已经跌去了近80%。

 

拥有8340万用户 管理1.387亿张信用卡

 

据51信用卡官网介绍,其是中国最大的在线信用卡管理平台。在香港联交所主板上市,股份代码为2051。

 

根据51信用卡披露的2019中期业绩报告显示,2019年上半年录得稳步增长,收益总额由2018年同期的约人民币1,275.3百万元增长9.8%至2019年上半年的约人民币1,400.2百万元,上半年净利润达3.09亿元。来自非信贷撮合业务的收益佔收益总额的比重从2018年同期的26.8%显著上升至2019年上半年的42.6%。同时,信贷撮合业务的资金来源中来自金融机构的佔比也获得大幅提升。

 

截至2018年底,“51信用卡管家”APP已拥有7590万用户,为他们管理1.23亿张信用卡。而据其近日更新的中报显示,管理信用卡已达1.387亿张,用户达8340万。

 

 

号称金融科技领先企业全球第12名

 

 

51信用卡官网介绍,其业务始于2012年,以旗下核心APP“51信用卡管家”帮助用户对信用卡账单等个人负债进行智能管理为主要切入点,发展至今已逐渐形成了一个涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务和线上借贷撮合及投资服务的自我强化且不断演变的生态系统。

 

介绍称,公司凭借强大的技术实力、高价值的用户和数据基础、独特的业务模式荣获众多奖项,包括被KPMG和H2 Ventures联合评选为金融科技领先企业全球第12名。

 

51信用卡于2018年香港主板上市。2012年5月,51信用卡推出了一款可以一键智能管理信用卡账单的APP——“51信用卡管家”。发展至今,51信用卡逐步开发了一个动态及自我强化的生态系统,为用户提供涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务,旗下拥有“51信用卡管家”“51人品”“51人品贷”等多款APP,拥有超过1亿激活用户。

 

51信用卡上市后首份年报显示,2018年,51信用卡实现营收28.12亿元,较2017年增长24%;净利润21.69亿元,而2017年同期亏损约13.79亿元。

 

51信用卡的创始人、首席执行官为孙海涛。

 

 

招股书披露,51信用卡2015年、2016年、2017年的收益总额依次约为8973万元、5.71亿元、22.69亿元,复合年增长率高达402.9%.就营收而言,2017年与2015年相比增加24.2倍。其大部分收益来源于51信用卡的第三项主营业务——线上信贷撮合及投资服务。

 

 

 

 

 

51信用卡究竟发生了什么?

 

为何被警方调查,市场议论纷纷。

 

据消金社报道,51信用卡某副总裁称,“51信用卡催收外包的问题,公司P2P业务正常。”

 

 

 

 

21世纪经济报道记者联系了51信用卡从高层到员工近十位人士,无一人接听电话。多位业内人士猜测,警方的介入可能与爬虫程序不正当获取用户信息有关。

 

而界面报道称,主要是子公司的外包业务及现金贷,前者涉及爬虫技术。

 

网传某银行给51信用卡管家母公司的函件 来源:网络

网上流传的一份银行发的函件显示,“通过我行技术监控发现,贵司通过爬虫程序对我行信息进行抓取,但我行未与贵司签署相关书面的授权书、同意书或默认贵司从我行系统及业务办理过程中获取用户个人的信息。”

 

知情人士向《华夏时报》记者透露,警方上门调查51信用卡属实,主要针对51信用卡现金贷业务,“涉及催收牵连到的个人信息搜集,以及暴力催收可能存在的涉黑嫌疑。”

 

公司紧急停牌

最新公告这么说

 

21日午后,51信用卡宣布,公司的股份已于10月21日下午1时50分起短暂停止买卖。

 

停牌前报1.77港元,跌34.32%,成交8871万港元,最新总市值21亿港元,该股盘中一度跌超40%至1.58港元,为上市新低价。

 

 

 

 

51信用卡公告称,关注到今日社交媒体有关本公司的传言,为充分保护广大投资者利益,保证信息披露的公平性,本公司现公告如下:

 

本公司谨此强调,本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健 。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责,并保留诉诸法律追责的权利。

 

本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提 供最新信息。

 

 

 

 

 

有网传,某银行发布律师函称51信用卡“通过爬虫程序对我行用户信息进行抓取”,“全方位且数量巨大的获取用户个人信息,该行为涉嫌构成侵犯公民个人信息罪”。

 

 

同时媒体也陆续曝光了这件事件的缘由:51信用卡涉嫌违规爬取用户信息。

 

然后消息一出,午后开盘便闪崩,一度跌幅超40%,随后盘中临停。停牌时报1.770港元,跌幅34.69%。

 

 

 

02

 

相信大家对于51信用卡都不陌生,麦芽前段时间还用它还款来着。

 

它是2012年发家的,开始做的是“51信用卡管家”。

 

可以说,它是中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台,同时亦是以信用卡持有人为目标的最大线上消费金融市场。

 

人如其名,在信用卡APP上能看到的各种功能,比如:信用卡申请,信用卡还款,水电煤记账,这个软件都有。

 

2014年,51信用卡储备了足够多的高质量用户,开始涉足信贷。

 

没错,51信用卡就是P2P平台51人品宝的母公司。

 

目前,51 信用卡逐步开发了一个动态及自我强化的生态系统,为用户提供涵盖个人信用管理务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务,旗下拥有“51 信用卡管家”、“51 人品”、“51 人品贷”、“给你花”等多款APP。

 

简单的说,它从单纯的一个信用卡工具,逐步发展了51人品贷(借钱给有信用卡的人群),给你花(针对校园贷和无卡人群)。

 

可以看出,信用卡业务,为网贷带来源源不断的用户,形成一个新潮的业务闭环。凭着这一闭环迅速抢占市场,做大做强敲钟上市。

 

2019年半年报显示,截至2019年6月末,51信用卡管家应用注册用户数达到8340万人,同比增长21%,累计管理的信用卡数量达到1.38亿张,同比增长16.9%。

 

今年上半年,51信用卡收入为14亿元,同比增长9.8%,经调整后纯利润3.09亿元,同比增长12.9%。

 

讲真,在今年网贷大团灭的环境里,51信用能有这样的战绩,只想说,牛逼。

 

03

 

来看下,它的主要收入来自哪? 

1.来自在线信贷撮合及投资服务的信贷撮合及服务费(公司平台内);2.来自信用卡科技服务的信用卡科技服务费(用户开通信用卡);3.来自在线信贷撮合及投资服务的信贷介绍服务费(导流给第三方);4.其他收益,包括向借款人贷款的利息收入及来自在线信贷撮合及投资服务的逾期费用。

 

其中,数据显示,今年上半年信贷撮合业务总规模达到138.33亿元,同比增长6.5%。截至今年6月末,51信用卡赋能金融机构向用户提供的信贷规模已经超过自身撮合P2P资金向用户提供的信贷规模。

 

但是那又如何,现在多省已结下文“全部清空”。

 

逃废债一塌糊涂,因为催收被一锅端的平台难道还少吗?

 

又加上针对大数据公司的监管风暴从9月伊始就在长三角开始爆发。

 

9月6日,大数据智能风控服务公司魔蝎科技被警方控制,核心高管人员被带走,随后公司业务全面停止。随后新颜科技CEO也被警方要求协助调查。

 

大数据风控行业一时风声鹤唳,被传“配合调查”的大数据公司队伍越来越庞大,涉及翼支付、集奥聚合、百融金服等。

 

可是对于线上信用贷款来讲,没有数据就没有眼睛。

 

可想而知,他们的生存环境越来越恶劣,所以不用再问麦芽哪个平台靠谱啦。

 

另外,去年郭主席说过,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。”还请大家谨记在心。

 

不过对于理财也不必太过于悲观消极,P2P只不过是理财万千渠道的一种而已,只要通过不断地学习,就能找到适合自己的投资方式及渠道。

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