“被立案”平台最后的坚持：有的艰难运营，有的放714高炮自救

雷潮之后，在P2P网贷行业，“是否支持平台立案”是被讨论最多的话题之一。

由于平台方、合作方、借款人、投资人等多方利益无法协调，立案问题往往陷入罗生门。有些情况下，相关利益方刻意传播的消息经常让真相扑朔迷离，今天我们就来聊聊这个话题。

点融：是否“被立案”已不重要

点融应该是第一家陷入“立案疑云”的平台。

去年9月21日凌晨，上海市公安局官网出现一篇询问帖：“听闻点荣被立案了，请问是真的么”，黄浦分局回复已对平台立案，并提醒投资人带好相关资料报案。（备注：点融运营主体为上海点荣金融信息服务有限责任公司）

当天上午，点融辟谣：网传点融被经侦查的消息为不实信息，点融已经第一时间和相关部门进行沟通，对不实消息进行处理。

大概在中午，相关贴子被删除。

如今，点融是否被立案已经没有人去讨论，大家只希望平台可以多回点钱，自己能安全下车。

票据宝、生菜金融：极力否认，淡定运营

票据宝和生菜金融有诸多相似之处，两家平台虽然“被立案”，但经侦并没有发布通报，在之后较长时间投资人才获悉立案事实。

2018年11月，票据宝被深圳市高新技术园区派出所立案，直到2019年3月，立案消息才被确认并公开。

2018年12月，生菜金融被上海市浦东公安分局立案，直到2019年5月，立案消息才在网络上传播。

两家平台开始都极力否认，后来被实锤，才轻描淡写地表示“平台运营正常”。

在逾期方面，两家平台均陷入困境。信批数据显示，票据宝截至今年7月底借贷余额为5.87亿元，生菜金融截至今年8月底借贷余额为6.54亿元。两家平台该数据均已数月没有明显下降，由于资金流入接近枯竭，很明显平台的逾期率非常高。

在打折退出方面，之前有媒体曝光票据宝个别“关系户”或闹得凶的投资人可以6折下车；也有生菜金融投资人向我们透露自己通过特殊渠道7折拿回本金。

此外，在限制投资人退出方面，票据宝搞了不少小动作。最开始平台连续更新智能出借计划阻碍投资人退出，后来又单方面给投资人匹配6年期限的假标将资金锁死，投资人一直束手无策。

目前来看，两家平台还在运营，但是如果没有一个好的回款方案，在投资人施压下不排除后期会被经侦强制介入。

米族金融：疑似被立案，上线高炮未能解决兑付问题

米族金融疑似被立案的信息还没有得到广泛传播，2018年7月21日，有投资人在上海市公安局官网提问，米族金融逾期无法兑付，警方是否已介入调查。

浦东公安分局回复表示，2018年7月19日对米众金融信息服务（上海）有限公司（平台“米族金融”）以涉嫌非法吸收公众存款（立案），平台实际负责人沈某、周某、王某已被限制出境，案件正在进一步调查中。并建议投资人到公安机关报案。

（图片来源：上海公安局官网）

据了解，当时米族金融刚刚宣布拆标，大量投资人不能在约定期限内收回本息。

平台拆标后，逾期迅速增加，为了安抚投资人，米族金融从今年2月份开始给投资人按照逾期金额年化10%的标准补发利息，1万元逾期金额每月可收到83.3元补息。但是补息并不能解决逾期和兑付问题。

信批显示，截至今年8月底，平台借贷余额为2.1亿元，今年5月开始，每月仅下降300万元左右，而且还在逐月减少。从数据上看，米族金融几乎已经没有未到期借款，也就是说2.1亿元本金多半处于逾期状态。

为了解决兑付问题，平台愈发大胆，不惜铤而走险在2018年底上线10天标，但在315晚会后紧急下线。然而近期我们发现，米族金融的714高炮似乎卷土重来。

7月23日，任先生在聚投诉发帖表示，自己在天天借款申请借款2000元，扣掉600元砍头息后到账1400元，借款期限只有6天，到期需要还款2014元。

（图片来源：聚投诉）

根据还款账单，该笔借款年利率超过2600%。借款人提供的流水显示，上海华瑞银行提供放款通道。

除了714高炮，天天借款还有分期产品，不过本质上与高炮无异。

7月23日，黄女士在聚投诉发帖表示，自己在天天借款上借了3000元，结果只到账2500元，放款方是米族金融的运营主体米众金融信息服务（上海）有限公司，到账后又迅速被讯联智付分三次划扣1050元，借款人实际只收到1550元，砍头息收取比例竟然高达近50%。

（图片来源：聚投诉）

账单显示，借款人分四期还款，每期还761.5元，但一期时间只有7天。我们在米族金融平台上看到了类似的投资产品。

（图片来源：米族金融App）

根据还款账单，使用IRR公式可以计算出该笔借款年利率为1762%。无论是714高炮，还是变异产品，借款年利率均远远超过法律规定上限的36%。

据了解，天天借款上此类借款很常见，砍头息普遍在30%-40%以上。

尽管米族金融在严监管环境下多次顶风发放714高炮，但实际效果可能并不是很好，平台最近危机不断。

由于资金存在问题，米族金融客服最近在官方群表示，从9月开始暂停发放补息。这对投资人来说不是一个好消息，如果连比例仅0.83%的利息都无法支付，本金兑付恐怕更难奢望。

祸不单行，平台存管方海口联合农商银行告知我们，已于2019年8月8日终止与米族金融的存管合作。平台当前没有存管，对资金的操作权限也将大大增加。

一系列负面消息也进一步降低投资人预期，在各大社群中，此前平台公开支持3折收债权，目前折扣已经降至0.5折。

另外，最近一段时间，不少现金贷平台、催收公司、大数据公司由于违法行为纷纷被公安机关查封，对现金贷行业打击很大，中望金服（米族金融关联资产端）相关产品也不可避免会受到波及。

以往，平台被立案往往代表爆雷，如今我们却看到更多可能性。还是希望平台在解决兑付问题的同时不要触碰法律底线，否则可能会造成不可控的后果。