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  • 港股P2P大盘点:普遍堪忧

    2019-10-08 13:36:12 收藏
    港股   p2p

港股受监管影响比较大,所以截止到现在,还没有P2P平台能够在港股单独上市。不过还是有部分港股上市企业控股或参股了部分P2P平台。那么今天我们就来看看这些平台靠不靠谱,当然我的考察范围只包括那些还在正常运营中的平台。希望我的分析能够对大家未来的投资有所帮助。

总结而言,港股关联的P2P普遍存在一定问题,所以我大致分为两类:一类应该观望,也可以短期内小额尝试;第二类则是应该坚决远离。

 

 

 

观望或只能小额尝试的平台

51人品:监管是隐患

51人品是港股上市公司51信用卡的子公司,同时也是它的主要业务之一。根据51信用卡最新半年报显示,上半年,51信用卡半年度营收高达人民币14亿元,同比增长9.8%,经调整净利润达人民币3.09亿元,较去年同期增长12.9%,不过51信用卡未经调整的净利润仅为1.84亿元,同比减少91.2%。

51信用卡目前账上的现金及等价物为14.7亿元,其中净现金12.16亿元(均为未经审核)。

根据51人品披露的8月运营数据,51人品累计撮合交易额为788.7亿元,代偿金额为19.5亿元,代偿比例为2.47%;结合51人品目前117.3亿元的借款余额和14.7亿的现金及等价物,51人品问题不太大。

不过51人品问题也存在。51人品贷的90天逾期率不断提升,6月2.56%,7月2.92%,8月3.15%。要知道51信用卡的贷款中绝大多数都是针对信用卡用户,这种反差令人堪忧。

不过在我看来51人品和51信用卡更大的危机在于杭州的监管环境。这种一点和微贷网很像。所以我建议对于杭州的平台还是观望为主。

奇乐融:成色不足

奇乐融和凤凰智信的套路类似,都在官网显著位置强调自己是「联想控股大家庭」的一员。

如果真是如此,那投资者就不太需要为资金安全过多忧虑,毕竟联想家大业大,实力雄厚。

但事实的确如此吗?

奇乐融的运营主体为安徽唯源金融信息服务有限公司,在2018年3月,奇乐融发生彻底的工商变更。原先的大股东正奇金融退出,新股东为联想控股全资子公司北京华夏联合汽车网络技术有限公司(以下简称联合汽车)和王贵年以及王贵年团队的持股平台。

其中联合汽车持股49%,王贵年为奇乐融的实际控制人;公开资料显示,王贵年为奇乐融的总经理。

这就等于说,在18年3月之前,联想控股通过其控股子公司正奇金融直接控制了奇乐融,但在3月之后,联想退居二股东。

这个微妙变化的背后,究竟体现了联想什么样的意图,这个值得我们深思。

所以我们可以说,奇乐融的联想成色不足,不过鉴于联想的影响,奇乐融还是可以观望。

佳兆业金服

正如它的名字所示,佳兆业金服是知名地产企业佳兆业旗下产业。在官网,佳兆业金服也标注自己为「佳兆业集团布局金融板块、发力“互联网+”的重要载体」。

但事实上,佳兆业金服由深圳深信金融服务有限公司(以下简称深圳深信)运行,实际控制人名叫陈燕珠,控股51%。

佳兆业的年报也曾把深圳深信作为联营企业列报。佳兆业对联营的定义是「联营公司指本集团对其有重大影响力而无控制权的实体」。

「没有控制权」……对于这样的表述我们只能呵呵了。根据《中国经营报》的报道,佳兆业集团的老板郭英成在上市公司佳兆业集团以外,通过家族成员、老下属等自己人,构建了另外一个巨大的商业版图,而陈燕珠也是其中重要一员。

客观来说,作为佳兆业持股49%的平台,只要佳兆业集团不出事,佳兆业金服就出不了啥事。佳兆业2.2的借贷余额对于正常运行的佳兆业集团而言算不上非常大的负担。

但佳兆业集团真的出不了事吗?也不见得吧。

2014年的时候佳兆业不就陷入到了巨大的危机之中,房源被锁、现金流枯竭、创始人退出、债务违约、破产重组接踵而至;直到2017年,佳兆业才缓过气来。

所以对于这样的大企业背景,切勿迷信。

坚决远离的平台

嘉石榴:存在逾期

嘉石榴位于杭州,不过它的控股方是卓尔金服信息科技(武汉)有限公司。所以正如嘉石榴官网所言,它是卓尔控股旗下平台。

卓尔控股的主要上市主体就是在香港上市的卓尔智联,根据其发布的半年报,在今年上半年,卓尔智联收入同比大增87.75%至347.23亿元人民币,但是它的净利润只有3.41亿元,同比下降72.45%,利润率堪忧。

卓尔智联依旧名列福布斯今年发布的中国企业500强中,而且排名大幅提高至166位。

但卓尔智联隐患同样很大,自去年4月,卓尔智联的股价就开始了狂跌,从最高点的11.73港元跌至目前不到1港元,卓尔智联的市值也从超1000亿港元沦落到现在的111亿。

另外,根据其2019中报,卓尔智联现金及等价物加上金融资产总计85亿元人民币,但其短期债项和其他短期负债却高达157亿元。虽然这个简单对比不能反映卓尔智联的全貌,但足可见卓尔智联正在面临的现金压力。

回到嘉石榴身上,虽然运营时间不短,但其运营数据并不高,截至目前交易总额接近63亿元,借贷余额为5.3亿元。

嘉石榴已经出现一定的逾期。在其官网陆续发布的兑付公告中,我们能够看到,部分项目存在一周到两个月的逾期,而且也还只是部分兑付;另外一些项目则是存在提前兑付的情况。投资者可以去官网查看具体项目情况。

在这个层面上,嘉石榴已经是在催缴借款方,并尽可能地降低交易量,这也是政策要求下的不得已行为。

单单对比数据,嘉石榴对卓尔智联带来的压力并不大;但卓尔智联目前自身压力也不小。

不过鉴于逾期的情况,我建议目前还是远离。

大唐普惠:靠山太小

大唐普惠知名度并不是很高,运营时间接近5年,成交金额不到37亿元人民币。官网显示,大唐普惠是由香港上市公司全资控股公司——香港优合有限公司(以下简称香港优合)投资成立。

但事实上,香港优合并未在港股上市,相关资料极少。经过一番搜索,我们发现银合控股有限公司在2015年收购了大唐普惠的前身——广州顺心贷互联网金融服务有限公司。

从财报上看,银合控股财务数据不错,每年都能收缩小几千万的利润。但它的股价却表现很差,自2017年之后就长期在1港元以下,最低到达0.19港元,已经属于「仙股」的行列。银合控股6.2亿的市值以及账面上不到3000万的现金,并不足以为大唐普惠提供足够支撑。

大唐普惠的借款项目目前还是以企业贷为主。而雷潮已经显示的很清楚,企业贷的风险是最大的,猫腻也最多。

综合以上,我建议大家还是远离为好。

掌众财富:覆巢之下,安有完卵

掌众财富的运营主体为北京掌众财富资产管理有限公司,其大股东为北京网惠金服科技有限公司(以下简称北京网惠,持股48%),北京网惠恰是港股上市公司中新控股(原中国信贷科技,股份代号:8207.HK)的附属公司。

多方媒体公开报道也显示,2016年11月掌众集团获得了中新控股8亿元战略投资,后者获得了掌众48%的股份。

虽然掌众方多次表示,掌众始终保持独立运作。但中新控股的年报都是把掌众作为重点业务进行展示。

中新控股的老板也正是先锋系的张振新。而伴随着张振新的去世,先锋系3000亿金融王国也随之垮台,还留下了最后数十亿元的窟窿。

 

 

中新控股目前已经停牌,市值也只有2.78亿港元,连填补网信的零头都不够。

那么作为中新控股重要业务的掌众,还能有未来吗?后续我们继续看掌众团队如何运作吧。

后续我还继续分析A股关联P2P平台,希望到时候的结果能够更好一些。

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