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  4月底,北京银行(601169)发布2021年年度报告及2022年第一季度报告。2021年,北京银行立足新发展阶段,强化全面风险管理,全力推进战略转型,积极提升实体经济服务能力,实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展。

  2022年一季度,北京银行延续良好的发展势头,资产总额达到3.14万亿元,较上年末增长2.65%;实现归母净利润73.53亿元,同比增长6.60%,盈利能力进一步提升。

  其中,零售转型全面提速。截至2021年末,北京银行零售业务资产管理规模(AUM)余额8844.7亿元,增量突破1000亿元,创近三年最高水平;零售储蓄存款规模4419.4亿元,较年初增长13.4%,增量贡献达84.9%。

  而2022年第一季度,零售业务资产管理规模同比增长则超过1200亿元,总量达到9231亿元,代销保险、优质私募基金规模较年初增长16.3%和35%。

  零售转型全面提速

  公司业务做优做强

  北京银行坚持以稳健经营融入新发展格局,资产规模和经营绩效稳中向好。同时,高度重视投资者回报,近3年现金分红比率均超过30%,持续为股东创造稳定收益。

  截至2021年末,北京银行资产总额3.06万亿元,同比增长5.48%;营业收入662.75亿元,同比增长3.07%;实现归母净利润222.26亿元,同比增长3.45%,经营绩效继续保持上市银行较好水平。

  2021年,北京银行品牌价值达654亿元,一级资本在全球千家大银行位居第62位,被人民银行、银保监会纳入我国系统重要性银行,业绩和品牌都实现了新的提升。

  值得一提的是,北京银行坚持以零售转型开启“第二增长曲线”,深化零售转型全面提速。

  截至2021年末,北京银行零售贷款规模5853.9亿元,较年初增长15.9%,个人贷款中经营贷和消费贷增量占比达72.1%,同比大幅提升38.2个百分点。零售客户数突破2500万户,达到2565.8万户,较年初增长207.9万户,实现近三年来最高增速。

  另外,北京银行打造“开放、品质、高效”的财富管理产品平台,理财业务顺利完成净值化转型;公募基金保有量、中收同比增幅达109%、137%,标准化产品销量同比增长156%;代销保险规模增长94%,手续费收入增长81%。“移动优先”战略深入落实,手机银行客户达1132万户,全年新增超过200万户。

  此外,北京银行坚持以“客户倍增”推动公司业务做优做强,机构业务“护城河”更加稳固。

  2021年,北京银行深入推进对公客户倍增计划,持续优化客户分层分类管理模式,对公有效客户数17.6万户,较年初增长4万户,延续快速增长势头。本行本外币公司存款规模12467亿元,本外币公司贷款余额9783亿元。

  北京银行还大力开拓结算型客户,促进结算资金沉淀,加强银企总部对接营销合作,实现公司客户“增量提质”。提高政务服务供给能力,上线北京市财政非税电子化系统,北京市首家上线国库集中支付一体化系统,为财政预算单位提供标准化政务服务;北京市首家开通手机银行进行灵活就业人员社保费查询缴费。

  此外,北京银行进一步加速构建交易银行生态体系,优化企业网银8.0,网银覆盖率持续提升;上线企业手机银行4.0、企业微信银行,升级银企互联、银企慧联,三位一体的门户渠道生态圈建设迈出坚实一步。投行业务加快创新转型发展,业务规模稳步提升,通过券商、租赁、保险等市场化机构开展撮合交易规模218.5亿元,同比增长539%;并购贷款签约数量同比增长55%。

  深耕普惠小微领域

  彰显特色金融品牌

  北京银行坚持以深耕普惠小微擦亮初心使命,科创、文化、绿色金融特色持续彰显。2021年,通过不断强化普惠战略定位,普惠金融贷款余额1261亿元,较年初增长332亿元,同比增速35.7%,增量增速创近三年新高。

  其中,普惠型小微企业贷款户数13.8万户,较年初增11.5万户;小微特色支行59家,较2020年增加3家。

  同时,围绕科创、文化、绿色三大品牌,北京银行持续加大资源倾斜投入力度。成立总行科技创新金融中心,揭牌前门文创支行,雍和文创专营支行升级为“国家文化与金融合作示范区雍和文创支行”。推出“文信贷”“文化英才贷”“电影+”版权质押贷等文化金融新产品。

  此外,北京银行积极落实“碳达峰、碳中和”战略部署,加快绿色金融发展,发布“绿融+”绿色金融品牌;成立北京地区首家以“绿色”命名的支行。落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务、银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券、全国首单供应链绿色资产支持票据,助力全国首批、北京市首笔公募REITs——“首钢绿能”项目成功募集。

  截至2021年末,北京银行全行科创金融贷款余额1607.5亿元,户数7150户;文化金融贷款余额634.2亿元,户数3278户;绿色贷款余额477.4亿元,较年初增长215.2亿元,同比增速82.1%,其中清洁能源产业贷款同比增速104.7%,增速位居主要银行前列。

  业务结构持续优化

  风控能力显著提升

  北京银行坚持以服务实体助推金融市场业务提质增效,轻资本业务快速发展,业务结构持续优化。

  2021年,北京银行金融市场管理业务规模2.42万亿元,货币市场交易量39.93万亿元,全国市场占比3.43%,处于市场第一梯队,创利同比增长7.16%,优质客户规模较年初增长34%。

  北京银行积极服务实体经济,落地全国首笔科创转贷款,参与全国首批外币同业存单发行、投资业务,进一步丰富外币投资渠道,优化外币资产负债结构。获得银行间外汇市场远掉期尝试做市商等业务参与资质。黄金租借新发生业务规模同比增长25.1%,代购实物贵金属业务销售额同比增长25.7%。

  同时,构建总分两级托管运营模式,北京、天津托管运营分中心正式挂牌成立,实现运营操作集中、业务集约化专业化。

  2021年年末,公募基金托管规模1482亿元,较年初增长993亿元,增幅203%,增速居上市银行首位;公募基金占比由4%提升至13%,托管资产结构持续优化。

  不仅如此,北京银行坚持以底线思维应对风险挑战,数字化风控能力显著提升,资产质量和风险抵御能力持续改善。

  2021年,北京银行聚焦重点领域,强化过程管理提升预控质效,全力压降退出大额潜在风险。通过开展“一行一策”差异化检查与重点领域专项自查,对重点分行实施派驻督导。建立履约监测及风险报告机制,强化风险摸排化解,全力提升潜在风险预防预控能力,严控不良新增。

  另外,加大不良资产处置力度,结合不良贷款风险特点做好处置方式的排列组合和综合运用,发挥好不同处置方式的差异化优势,实现最优处置效果。

  截至2021年末,北京银行全行不良贷款率1.44%,较年初下降0.13个百分点;拨备覆盖率210.22%,拨贷比3.03%。

  数字化转型成效明显

  担当优秀企业公民

  北京银行坚持以数字化转型为统领,科技投入占营收比重提升至3.5%,“211工程”呈现出多点突破、次第开花的生动局面。

  2021年,北京银行以“211工程”统筹数字化转型重点项目群建设,在顶层设计指导下着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级业务架构体系,持续夯实科技实力、优化业务流程、提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态,向“数字京行”的发展愿景加速迈进。

  提升数字创新能力,打造“顺天”平台、“云旗”平台等一批具有自主知识产权的关键技术底座;研发“京Lake”数据湖、“京智大脑”等关键基础设施;发布“数字人”多模态交互系统,科技对业务赋能作用持续彰显。

  同时,加强手机银行APP建设,客户活跃水平持续提升,MAU超400万户,同比提升74%。加强产学研合作,与中科院自动化所开展战略合作,加入“长安链”生态联盟,持续推进对新技术、新领域、新生态、新场景的研究和探索,进一步积蓄数字化转型的强大势能。

  此外,北京银行完善责任治理体系,担当优秀企业公民。截至2021年末,北京银行京津冀协同发展重点项目贷款余额335亿元,“一带一路”重点项目贷款余额221亿元;普惠小微企业信用贷款余额162亿元,办理小微企业延期还本付息4769笔,累计272.7亿元。

  践行绿色发展理念,加大绿色信贷支持力度,绿色贷款余额477.4亿元,同比增长82.1%。

  2021年,北京银行积极推进民生建设,“校园缴费”累计接入中小学校81家,“智慧医保2.0”覆盖超700万参保客户,工会互助服务卡累计发卡582万张;助力乡村振兴,打造“万院计划”支持乡村旅游发展,合作发行乡村振兴票据4.1亿元;承担社会责任,参与公益事业,对外捐款和赞助超9800万元,志愿者达2000余人,志愿活动时长超过2700小时。

  积极融入新发展格局

  “凡益之道,与时偕行”

  北京银行坚持稳中求进的主线,实现了规模、效益、质量的均衡稳健增长;公司坚守差异化发展的定位,形成了区位、牌照、特色服务的比较优势。同时,坚信团队的力量,打造了一支可敬可爱、专业敬业的员工队伍。特别是,北京银行成为了国内系统重要性银行之一。

  这既是一份莫大的肯定,更是一份沉甸甸的责任。所有这一切,都成为为客户提供更加优质服务、为股东创造更大价值回报的坚实基础。

  北京银行党委书记、董事长霍学文指出,对银行而言,转型的道路并不神秘,“凡益之道,与时偕行”。北京银行将结合区位优势,打造基于上市公司、拟上市公司的全生态服务体系,提升“商行+投行+私行”一体化服务能力;聚焦客户需求,打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系,加快朝着零售盈利贡献50%目标迈进。

  同时,拥抱“大财富管理”时代,打造基于价值增值的财富管理体系和资产管理体系,借助数字技术大力发展普惠财富金融,积极参与养老第三支柱建设,提升客户全生命周期财富管理服务能力;强化科技赋能,打造基于大数据风控模式的智能化风险管理体系,提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性;激活数据资产,打造基于统一数据基座、一体化的数据治理体系,形成“以数连接、由数驱动、用数重塑”的全行数字化价值观,让数据持续释放生产力和创造力。通过打造“五大体系”,让北京银行实现更加均衡、更具活力、更可持续的高质量发展。

  面向未来,北京银行目标明确、方向坚定。霍学文指出,北京银行将完整、准确、全面贯彻新发展理念,积极服务和融入新发展格局,牢记“人民至上”的初心,坚守首都银行的定位,以高质量党建工作、高质量业务发展、高质量风险防控奋力谱写全行高质量发展的新篇章。(简宁)



 

北京银行股票行情:

(诊股日期:2022-05-06)


● 短期趋势:弱势下跌过程中,可逢高卖出,暂不考虑买进。

● 中期趋势:有加速下跌的趋势。

● 长期趋势:迄今为止,共30家主力机构,持仓量总计98.79亿股,占流通A股46.73%

综合诊断:北京银行近期的平均成本为4.47元,股价在成本下方运行。空头行情中,并且有加速下跌的趋势。该股资金方面呈流出状态,投资者请谨慎投资。该公司运营状况不佳,但多数机构认为该股有长期投资价值。
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