ID:2
要闻频道: 行情 / 知识 / 新股 / 要闻 / 基金 /

  2022年4月29日,长沙银行(601577)发布2021年业绩报告,各项经营业绩指标迈上新台阶。在继续巩固零售业务基础的同时,长沙银行在公司业务板块取得的突破同样令市场瞩目。

  2021年以来,面对利差收窄、大型银行加速进军下沉市场,长沙银行主动向公司业务深挖改革转型潜力,寻找新的增长动能,围绕FPA(客户融资总量,全称为Finance Product Aggregate)指标重塑公司业务结构,将其作为战略转型的主攻方向,成为理念创新、经营变革、业务拓展和市场竞争的关键突破点。

  长沙银行主动拥抱经济新动能,提出了夯实本土化、轻型化、数字化、场景化在内的四化路径。同时,将发展FPA的目标聚焦于更少资本消耗、更低资产占用、更高盈利回报的企业资金管理服务、供应链金融、国际贸易金融服务等业务,公司业务转型蓝图进一步明晰,给市场展示了这家深耕湖湘的城商行更为广阔的发展想象空间。

  公司业务转型正当时

  截至2021年末,长沙银行总资产达到7961.50亿元,同比增长13.05%;营业收入208.68亿元,同比增长15.79%;归属于上市公司股东的净利润63.04亿元,同比增长18.09%。与此同时,该行ROA、ROE维持高位,平均总资产回报率(ROA)0.88%、加权平均净资产收益率(ROE)13.26%。

  将时间的维度拉长,可以看到,在过去的十年中,长沙银行置身发展快车道。2009年至2020年,长沙银行资产年均复合增速高达24.3%,高于上市城商行平均增速4.7个百分点。营收、利润增速整体高于上市城商行平均值。同时,ROA、ROE在上市城商行中处于较高水平,反映出银行较强的经营能力。

  在这个过程中,长沙银行在零售金融转型中表现出的“战斗力”令市场对这家中等规模的城商行刮目相看。乘着零售金融数字化的东风,长沙银行打造了 “基础存款+财富管理+消费金融+生态圈”四轮驱动的智慧金融,深耕本土、做小做难,深化县域优先、社区优先的发展策略,使得长沙银行零售发展日进千里。

  截至2021年末,该行零售客户数1572.83万户,较上年末新增104.01万户,增长7.08%。个人存款2121.61亿元,较上年末新增389.58亿元,增长22.49%,个人存款在总存款中的占比达41.90%,较上年末提升3.95个百分点。个人贷款1518.24亿元,较上年末新增224.62亿元,增长17.36%,个人贷款在总贷款中的占比41.08%。零售客户AUM达到2773.86亿元,较上年末新增556.51亿元,增长25.10%;财富客户达到78.28万户,新增13.58万户,增长20.99%。

  零售业务持续稳定的发力,为长沙银行的公司业务转型重构争取了时间与空间。2021年,长沙银行把产业投行和现金管理合并成更大范畴的产业金融,以专业投行的眼光发现客户,以价值投资的心态服务客户,以“商行+投行”“融资+融智”“债权+股权”的复合模式,为目标客群提供“一站式+全周期”的金融服务。

  长沙银行董事长赵小中在29日的业绩推介会上表示,2022年全行的工作重点,已经确定了“战略执行精进年”的工作主题。其中第一场“硬仗”就是全力打赢公司业务转型突围战。深化公司业务转型,提质对公业务质效,确保公司业务压舱石作用不断提升。

  商业银行兴起的公司业务转型热潮与金融行业内外环境变化有关。一方面,行业内部面临利率市场化加速、金融脱媒持续、互联网金融带来的技术冲击。另一方面,在行业外部,多个传统行业经过多年高速发展后步入存量时代。不同子赛道快速分化,企业间市场竞争越发激烈,企业经营的风险与机遇同时放大,银行需要随着实体经济的发展趋势随机应变,获取增量客户和准确识别优质主体的难度也同时在增加。

  新旧动能转换所带来的新需求,给银行未来的交易银行业务、投行业务、投资业务、国际业务均带来了更多机会空间,也带来了更大的挑战。需求在变,银行如何主动拥抱变化、快速整合优化自身的产品体系,精准施策,为客户提供专业、定制、一站式的解决方案,是银行能否成为优质客户金融合作伙伴的关键。

  围绕地区生态稳步提升FPA

  湖南省地处我国中部腹地,2021年GDP总量4.6万亿元,同比增长7.7%,在全国处于靠前水平,全省经济增速长期高于全国平均水平1个百分点以上。作为老牌工业发展基地,湖南的大型制造业发达,培养了一批全国知名企业。目前,湖南仍处于产业转型阶段,第三产业占比整体提升。据湖南、长沙发布的五年发展规划,到2025年“长株潭区域地区生产总值达2.7万亿,年均增长8%左右。”

  年报显示,截至2021年末,长沙银行制造业贷款309.0亿元,同比增长25.68%,主承销债券发行253.8亿元,同比增长46.3%。同时,科技金融和绿色金融继续快速增长,信贷余额分别达到263.84亿元、254.03亿元,同比分别增长35.0%、36.4%。

  2021年,长沙银行全面对接湖南“三高四新”战略,从服务核心企业走向拓展平台构建产业生态圈,场景银行、交易银行、产业银行、普惠银行实现四维发力,对公转型的突破口和增长极已经日益清晰。

  长沙银行围绕新旧动能转换带来的机遇,加速布局新动能行业,积极深化行业专业化的经营打法,在存款增长及结构优化、FPA增长、投资收益等方面开始取得良好效果。

  “改变我们的经营理念。以往我们重点是抓账户,从账户经营要向客户经营进行转移,这是我们深刻认识到客户为中心、价值创造的经营理念的重要变化。”长沙银行在29日的业绩说明会上首次公布了FPA指标。长沙银行副行长李兴双表示,长沙银行要做好公司客户的综合金融服务,也就是要塑造以FPA为导向的综合服务理念。

  长沙银行2021年客户融资总量发生额达到2255亿元,同比增长24.91%。截至2021年末,交易银行服务客户数5.76万户,同比大幅增长112.7%,打造集收款、现金管理、支付一体化的现金管理产品体系,为企业客户提供全方面的资金管理服务,全年现金管理系统交易量1.2万亿元,同比大幅增长125.8%。基于对企业资金管理一手数据的掌握,积极挖掘企业资金需求并实现了精准有效投放,截至2021年末,供应链金融投放544亿元,国际贸易融资投放86亿元。

  李兴双表示,2022年,长沙银行打造了四个工具来实现FPA的稳步提升。

  一是生态化布局,坚持深耕本土,通过G2B2C和B2B2C这两种模式,重点打造政务平台,智能制造、科技创新、乡村振兴等一批重点场景生态,把政务资源、客户资源、信贷资源、资金资源整合起来,进一步打造成长沙银行稳定发展的优势,形成能够面对行业竞争的护城河,来实现批量获客的业务发展模式。

  二是进一步强化产品和服务的数字化水平。通过服务产品的创新,站在客户的视角不断地优化产品和服务体系。公司业务的市场竞争力,来自个性化和定制化。长沙银行有一支非常强大的科技队伍支撑产品个性化和定制化,是FPA的核心引擎。

  三是数字化运营,长沙银行已经开发出来了基于云计算、人工智能、机器学习的深度客户经营的平台和工具,充分挖掘客户的资金流、信息流,真正把KYC做得更深更好。进一步用好可视化管理工具,全流程管控信贷的资金流、结算的资金流、客户、供应链和产业链的关系流,真正把资金的体内循环做到位。

  四是敏捷服务。一方面提升客户体验,改变以往由产品导向的、账户导向的经营理念,变成以客户为中心,以价值为创造的转变。通过敏捷转型来升级服务体系,优化客户分层分类的管理模式,进一步聚焦客户的需求,提升客户的体量。另外,要提高客户经理的体验,改变“总行千条线、支行一根针”的模式,赋能基层、赋能一线,真正帮助客户经理更好开展市场的工作。推出了以客户+产品矩阵的新型管理模式,一切围绕着一线,围绕着客户经理,围绕着客户需求来赋能。

  插上轻型银行的翅膀

  “长期被重资产模式围困的传统银行,都期盼有一双轻型的翅膀,飞渡转型路上的座座关山。”长沙银行董事长赵小中在年报致辞中指出,“我们更要警醒的是,对中小银行而言,轻型化固然是转型方向,但如果一味求轻,则可能成为难以承受之轻。下一步我行要在轻重均衡、量质并举的基础上,锚准轻型银行的方向加快转型。”

  转型并非易事,银行需要围绕经营理念的变化,主动设计、创新和重组银行产品。组织管理结构调整升级、金融科技整合升级、人才培养打造,打破认知和能力约束,创新产业(300832)生态方法论,重塑公司银行组织体系。

  近年来,在客户结构上,长沙银行重点把握近年来大量吸收资本市场资金的新动能客户,全面接入园区、乡村、医药、消费、公共资源、住建、文化、教育八大类场景,积极推动G端和B端的场景联动,并由此在场景获客、沉淀存款、授信投放方面收获了全面的突破,带动存款规模的提升和存款结构的优化。

  “轻型化,全面提升经营效益,打造轻型银行,推动从利差依赖、规模扩张走向创新驱动、价值创造,以更低的资本消耗,更快的资产流转,更高效的管理架构,更精简的运营体系,更精细的成本管理应对更加激烈的市场挑战,满足更多元化的客户需求。”赵小中在29日的发言中,强调了该行轻型化的发展方向。

  在服务模式上,长沙银行不断延伸投行一体化的链条,综合运用非金融企业债务融资工具承销、结构化融资、并购和银团贷款等多种产品形式,切实服务实体经济。报告期内,主承销非金融企业债务融资工具35单,发行规模253.80亿元,同比增长46.30%。并通过投行服务加大对绿色、碳减排等相关领域非金融企业债务融资工具产品的推广力度。

  中国经济和产业步入新发展阶段,银行经营面临全新的机遇和挑战,十四五期间,中国经济加速新旧动能转换,未来一两年金融行业仍将处于快速变化、分化的时代,将是各家银行增速换档的重要时间窗口。

  长沙银行多年精心经营,厚植本土的根深叶茂,兼具勇立时代潮头的魄力,依托公司业务深化转型,走轻型化银行的发展道路,有望激发高质量发展的内在动能,为更好服务经济高质量发展提供助力。



 

长沙银行股票行情:

(诊股日期:2022-05-07)


● 短期趋势:弱势下跌过程中,可逢高卖出,暂不考虑买进。

● 中期趋势:有加速下跌的趋势。

● 长期趋势:迄今为止,共12家主力机构,持仓量总计7.17亿股,占流通A股34.66%

综合诊断:长沙银行近期的平均成本为7.36元,股价在成本下方运行。空头行情中,并且有加速下跌的趋势。该股资金方面呈流出状态,投资者请谨慎投资。该公司运营状况尚可,多数机构认为该股长期投资价值较高,投资者可加强关注。
相关阅读
  • 雅本NMN在美国完成人体临床研究

    雅本NMN在美国完成人体临床研究

    雅本NMN在美国完成人体临床研究。雅本化学(300261)消息,雅本化学与其美国子公司Abinopharm合作,刚刚完成了国际上对NMN最大的人体临床试验。试验结果首次证明雅本化学生产的NMN原料药可...

    2022-05-10 16:10:20
  • 宁波中百董事会换届 徐翔妻子应莹为候选人

    宁波中百董事会换届 徐翔妻子应莹为候选人

    宁波中百董事会换届 徐翔妻子应莹为候选人。宁波中百(600857)(600857,SH)5月9日晚间披露,鉴于公司第九届董事会已任期届满,公司第十届董事会将由九名董事组成,其中独立董事三名、非独立董事...

    2022-05-10 14:10:20
  • 奥翔药业05月10日大涨,股价创历史新高

    奥翔药业05月10日大涨,股价创历史新高

    奥翔药业05月10日大涨,股价创历史新高。05月10日,奥翔药业(603229)股价大涨。截至今日收盘,奥翔药业上涨10.01%,收盘价为86.53元,收盘价创历史新高。浙江奥翔药业股份有限公司主要从...

    2022-05-10 16:10:23
  • 4月房地产业票据持续逾期1181家

    4月房地产业票据持续逾期1181家

    焦点财经讯 5月11日,在房地产行业发展的分析中,包含各种各样的数据,大部分都从市场成交,价格变化的角度去分析,为了多维度看市场发展,我们从票据市场的逾期状况来分析行业的发展,也能反映企业当下的经营状态,给行业参与者提供...

    2022-05-13 09:58:56
  • 宏华数科:5月9日融资净偿还100.64万元 上一交易日净偿还658.70万元

    宏华数科:5月9日融资净偿还100.64万元 上一交易日净偿还658.70万元

    宏华数科:5月9日融资净偿还100.64万元 上一交易日净偿还658.70万元。宏华数科融资融券数据显示,5月9日融资买入113.88万元,融资偿还214.52万元,融资净偿还100.64万元,当前融...

    2022-05-10 08:10:15

本文长沙银行以FPA为引擎 多维驱动转型发展由壹米财经整理发布,欢迎转载收藏,转载请带上本文链接。
免责声明:【壹米财经】发布的所有信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责,投资者据此操作,风险请自担。部分内容文章及图片来自互联网或自媒体,版权归属于原作者,不保证该信息(包括但不限 于文字、图片、图表及数据)的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等,如有问题,请联系我们! 分享到: 新浪微博 微信

扫描左侧二维码
看手机移动端,随时随地看 股票 新闻