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  记者 付乐 冉学东 北京报道

  经历了2020年业绩“变脸”后,锦程消费金融2021年多项经营数据回暖。

  成都银行(601838)近日披露的2021年财报显示,截至2021年底,锦程消费金融实现营业收入9.98亿元,较上年同比增长33%,报告期内实现净利润2.51亿元,同比呈翻倍式增长。截至2021年末,总资产113.21亿元,净资产13.45亿元。

  拓展业务的同时,锦程消费金融也面临着合规压力。今年4月,锦程消费金融因为违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定,被央行成都分行罚款22.6万元。

  关于被罚一事,锦程消费金融相关人员对《》记者表示:“公司高度重视,诚恳接受人民银行的批评和指导,并将继续在监管部门的指导下持续优化完善征信管理相关工作,防止类似问题再次发生。”

  盈利主要来源:消费信贷产品

  和2020年业绩相比,锦程消费金融2021年营收同比增长33%,净利润同比增长107.44%。

  “公司盈利主要来源于向客户提供消费信贷产品所产生的利息收入。”锦程消费金融相关人员表示。

  据锦程消费金融官网,目前锦程消费金融主要有三款产品,分别为锦囊贷、锦易贷、锦享贷。其中,锦囊贷额度为3万元,年化利率为12.5%;锦易贷额度最高为20万元,年化利率为13.8%起;锦享贷是为有房产抵押贷,年化利率为16.1%起。

  锦程消费金融相关人员表示,2021年公司坚持以小额、分散为原则,一方面加强线下业务精细化管理,通过系统流程优化提升运营效率,继续发挥线下业务压舱石作用。另一方面,审慎稳健发展线上业务,在风险可控的前提下推动线上业务实现稳步增长。

  起初,锦程消费金融以线下业务为重点方向,后期发展成为线上线下(300959)并行的业务模式。

  在2020年,锦程消费金融实现营收7.5亿元,同比增长约40%,实现净利润1.21亿元,同比下降约27%。其2020年净利下降或因疫情对线下贷款产品造成冲击,依赖线下的业务模式受到一定影响。

  记者梳理历年财报发现,2016年至2020年,锦程消费金融的营业收入分别为1.67亿元、1.56亿元、2.30亿元、5.34亿元和7.5亿元;净利润分别为0.75亿元、0.61亿元、0.76亿元、1.66亿元和1.21亿元。不难看出,近几年锦程消费金融的业绩稳中有升。

  锦程消费金融是2010年首批试点的消金公司之一,也是银行系消费金融公司,早期股东为成都银行和马来西亚丰隆银行。锦程消费金融初始注册资本3.2亿元,2018年10月启动增资扩股,引入了周大福、凯枫融资租赁、浩泽净水国际控股三家股东。

  在融资方面,其股东成都银行给与了大力支持。去年10月,成都银行第七届董事会第十四次会议审议通过《关于本行与关联方四川锦程消费金融有限责任公司关联交易的议案》,同意以不优于对非关联方同类交易的条件,与关联方锦程消费金融办理金额35亿元的同业授信业务。

  除了同业授信,今年4月,锦程消费金融首单银团贷款成功完成募集,募集总金额为6.3亿元,由招商银行担任牵头行、天津银行作为联合牵头行,富邦华一银行、抚顺银行、厦门银行(601187)及招商永隆银行等多家银行参与。

  回应被罚:已完成整改

  4月22日,中国人民银行成都分行公布了一张罚单,罚单显示,锦程消费金融违法行为类型是:违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。针对上述违法行为,中国人民银行成都分行对锦程消费金融处以罚款22.6万元的决定。

  对金融机构而言,与个人信用数据相关的业务环节是“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”的重灾区,例如违法违规收集、过度收集、未获授权、违规使用或公开等。

  去年9月,央行发布的《征信业务管理办法(征求意见稿)》明确,信用信息是指为金融经济活动提供服务,用于判断个人和企业信用状况的各类信息。从事征信业务及其相关活动,应当保护信息主体合法权益,保障信息安全,防范信用信息泄露、丢失、毁损或者被滥用,不得危害国家秘密,不得侵犯个人隐私和商业秘密。

  针对此次被罚,锦程消费金融相关人员表示,2021年10月,人民银行成都分行营管部对我司开展了征信专项检查。针对检查中发现的问题,公司已在第一时间落实整改责任,全面开展自查和整改工作。截至去年年底,已全部完成相关问题的整改。

  这并非锦程消费金融第一次收到罚单。2020年6月,锦程消费金融曾因贷后管理不到位严重违反审慎经营规则,被四川银保监局罚款40万元。

  在盈利翻倍的同时,锦程消费金融却多次触及合规“红线”,其经营漏洞不容忽视。

  就在收到此次罚单后几天,4月24日,四川银保监局核准了锦程消费金融总裁何德好的任职资格。据媒体报道,何德好入职锦程消费金融前,曾是大股东成都银行人员。

  随着新任总裁履新,锦程消费金融在提升盈利能力、业务合规性和消费投诉等方面的或将有所改善。

  责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东



 

成都银行股票行情:

(诊股日期:2022-05-08)


● 短期趋势:短期的强势行情可能结束,投资者及时短线卖出、离场观望为宜。

● 中期趋势:有加速上涨趋势。

● 长期趋势:迄今为止,共93家主力机构,持仓量总计26.36亿股,占流通A股73.19%

综合诊断:成都银行近期的平均成本为17.25元,股价在成本下方运行。多头行情中,并且有加速上涨趋势。该公司运营状况尚可,多数机构认为该股长期投资价值较高,投资者可加强关注。
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    2022-05-10 08:10:15

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