个贷流入房市、互联网联合贷不合规，平安银行被开200万元罚单

　　平安银行年内第二次收百万级罚单！

　　6月17日，银保监会官网消息显示，平安银行（000001）（000001.SZ）厦门分行由于3项违法违规行为被罚200万元，3位相关责任人被予以警告。

　　罚单显示，该行被罚的具体案由为：贷前调查不尽职，向不符合条件的借款人发放住房按揭贷款；贷款三查不到位，部分个人消费贷、个人经营贷被违规挪用于购房及其它限制性领域；与个别互联网公司联合发放的互联网贷款不符合监管要求。

　　这并非该分行首次因个人贷款资金违规流入房市被查。据记者不完全统计，该分行在过去5年中共收到4张罚单，其中2张均涉及个人贷款违规流入房市。

　　对于房地产金融风险，监管部门持续保持严监管的高压态势。早在2016年10月，银监会就提出严控房地产金融业务风险，规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域。

　　近年来，监管部门持续优化地产信贷政策，坚持“房住不炒”定位，因城施策落实好差别化住房信贷政策，严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。

　　平安银行厦门分行踩到的另一条监管红线与互联网公司的联合贷款业务有关。随着互联网贷款的兴起，监管部门的相关规范也越来越明确。

　　2021年银保监会下发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，在2020年7月、11月两项政策基础上，进一步加大互联网贷款监管力度。其中，对商业银行和互联网公司的联合贷款业务作出了明确要求，包括加强出资比例管理，联合贷中合作方的出资比例不得低于30%；以及强化合作机构集中度管理，与单一合作方（含其关联方）发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%等。

　　平安银行厦门分行成立于2008年，截至去年末，资产规模达到807.04亿元，在该行109家分行中排第8，员工人数达到447人。作为平安银行一家体量较大的分行，该分行在贷款管理上的缺位，一定程度上也体现了平安银行的整体内控有待加强。

　　同花顺（300033）iFinD数据显示，截至目前，年内平安银行共收到11张罚单，共计罚没915万元。此外，在今年3月，中国银保监会消费者权益保护局在关于信贷融资相关费用问题典型案例的通报中，还特别指出平安银行违反规定与小微企业约定提前还款违约金，存在违规及不当收费的问题。

　　同时，根据银保监会披露的2021年银行业消费投诉情况通报，平安银行去年平均每千营业网点投诉量达到2878.08件，在所有国有行和股份行中排名最高。

　　对于该行的合规风险管控，平安银行在去年年报中称，该行一是加强风险合规文化建设，强调合规经营，筑牢“不愿、不敢、不能”的合规文化；二是坚守合规底线，严控案件风险；三是合规风险监测前移，加强洗钱风险、操作风险的管理，加大员工行为管控，严肃合规约束。

平安银行股票行情：

● 短期趋势：强势上涨过程中，可逢低买进，暂不考虑做空。

● 中期趋势：

● 长期趋势：迄今为止，共329家主力机构，持仓量总计143.51亿股，占流通A股73.96%