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  • 下半年多次因贷款问题被罚!华夏银行这项业务有何问题?

    2022-09-16 16:10:21 投资时报 收藏

  今年下半年以来,华夏银行(600015)累计被银保监罚款不下560万元,原因多涉及贷款业务。今年上半年末,该行不良贷款率较上年末升0.02个百分点

  华夏银行股份有限公司(下称华夏银行,600015.SH)今年上半年控制了贷款规模增速,业绩增长逊于同业。下半年以来,该行也多次因贷款业务问题受到监管部门处罚。

  9月2日,华夏银行哈尔滨分行被黑龙江银保监局作出罚款60万元的行政处罚决定。主要原因包括个人按揭贷款未核实借款人首付款资金来源等。今年下半年以来,华夏银行已累计被银保监处罚不下五次,被罚款累计不下560万元,处罚原因多涉及贷款业务。

  今年上半年末,该行不良贷款率为1.79%,较上年末升0.02个百分点,也高于相应时点商业银行贷不良贷款率。不过,该行贷款规模增速却在放缓,今年上半年末贷款总额较上年末仅增3.93%,低于同业增速。

  相应地,今年上半年,华夏银行归属于上市公司股东的净利润同比增5.01%,低于同期商业银行净利润增速。2019年—2021年,该行归属于上市公司股东的净利润同比增速分别为5.04%、-2.88%、10.62%,也低于同期商业银行净利润同比增速8.91%、-2.71%、12.63%。

  今年上半年,对该行业绩增长造成最大影响的是利息净收入,同比下降7.26%,减少 29.35亿元。主要因净息差同比下降0.28个百分点。

  今年上半年末,华夏银行资本充足率也出现下降。其中,核心一级资本充足率和资本充足率分别较上年末降0.15个百分点和1.27个百分点。

  值得注意的是,华夏银行原行长于半年前辞职。

  据华夏银行公告,今年2 月17日,张健华因工作变动原因,辞去该行行长等职务。在董事会聘任新任行长及其任职资格获中国银保监会核准前,该行董事会指定董事长李民吉代为履行行长职责。

  《》就上述监管处罚、利息净收入下降、不良贷款率上升等问题向华夏银行发送了沟通函,截至发稿尚未收到回复。

  三季度被罚款不下560万元

  三季度以来,华夏银行频频从银保监领到罚单,已被处罚不下五次,且多涉及贷款业务。

  9月2日,黑龙江银保监局对华夏银行哈尔滨分行作出罚款60万元的行政处罚决定。主要原因包括:个人按揭贷款未核实借款人首付款资金来源;银信通道业务资金回流借款人。

  今年8月,华夏银行被处罚不下三次。

  8月2日,银保监会大连监管局决定对华夏银行大连分行责令改正,并处合计60万元罚款。主要原因为:内控制度执行不严格、信贷管理不尽职,发生业内案件且形成信贷业务资金损失等。

  8月5日,银保监会湖北监管局决定对华夏银武汉分行予以罚款270万元。原因包括:贷后管理不尽职,个人经营贷被挪用于归还商用房贷款;贷款管理不审慎,流动资金贷款用于固定资产项目建设;贷后管理不尽职,信贷资金回流借款人及关联企业本行账户后被挪用;对贷款用途审查不尽职,信贷资金未按约定用途使用;信贷资金挪作银行承兑汇票保证金;向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款掩盖风险等。

  8月5日,河南银保监局决定对华夏银行郑州分行罚款90万元,原因为流动资金贷款被挪用于房地产领域。

  今年7月,华夏银行也至少一次被处罚。

  7月12日,华夏银行常州分行被银保监会常州监管分局罚款80万元,原因包括:贷款资金违规回流开立存单,质押用于发放流动资金贷款;未监督贷款资金用途,贷款资金违规流入房地产领域。

  华夏银行半年报显示,今年上半年末,该行贷款总额为23004.69亿元,较上年末增3.93%,低于同期商业银行7.47%的贷款增速。

  近三年,华夏银行贷款增速也低于商业银行贷款增速,尤其近一年来低于行业增速较多。据华夏银行过往年报,2019年末—2021年末,该行贷款总额同比增速分别为16.06%、12.62%、4.96%。同期商业银行贷款同比增速分别为17.32%、13.28%、12.24%。

  上述处罚显示,虽然华夏银行贷款增速并不高,但该业务存在的问题也不少。

  今年上半年末,华夏银行不良贷款率为1.79%,较上年末上升0.02个百分点,也高于相应时点商业银行贷不良贷款率1.67%。其中,公司贷款不良贷款率为1.91%,较上年末降 0.03个百分点。出现上升的是个人贷款不良贷款率,为1.88%,比上年末上升0.12个百分点。

  2018年末—2021年末,该行不良贷款率分别为1.85%、1.83%、1.80%、1.77%,相应时间商业银行贷不良贷款率分别为1.83%、1.86%、1.84%、1.73%。上述数据显示,2021年,虽然华夏银行的不良贷款率也下降,但下降幅度没有行业大,当年末该行不良贷款率高于行业。

  华夏银行被处罚

  资料来源:中国银保监会官网

  利息净收入下降

  业绩方面,华夏银行今年上半年虽然实现了正增长,但增幅小于行业。其中最大掣肘因素是利息净收入下降。

  据华夏银行半年报,今年上半年,该行营业收入为484.52亿元,同比增0.70%;归属于上市公司股东的净利润为115.3亿元,同比增5.01%,低于同期商业银行7.08%的净利润增速。

  营业收入中,利息净收入为375.09亿元,同比降7.26%,占营业收入的比例为77.41%,同比下降6.65个百分点。非利息净收入为109.43亿元,同比增42.69%,占营业收入的比例为22.59%,同比上升6.65个百分点。

  利息净收入的同比变动中,规模因素造成的变动为增加9.17亿元,利率因素造成的变动为减少38.52亿元,合计减少29.35亿元。

  相应地,华夏银行今年上半年净息差为2.13%,同比下降0.28个百分点,较上年末降0.22个百分点。2021年,该行净息差为2.35%,已同比降0.24个百分点。

  今年上半年,该行生息资产平均利率为4.33%,同比下降0.23个百分点;计息负债平均利率为2.25%,同比下降0.01个百分点。

  生息资产中,发放贷款和垫款的平均利率为4.88%,同比降0.3个百分点,当期实现发放贷款和垫款利息收入541.35亿元,同比下降0.93%;金融投资的平均利率为4.03%,同比降0.16个百分点,当期实现金融投资利息收入184.31亿元,同比下降0.11%。

  虽然华夏银行计息负债平均利率下降,但其中吸收存款平均利率上升,为2.01%,同比升0.15个百分点。当期该行吸收存款利息支出为200.94 亿元,同比增长18.39%,增长较快。

  华夏银行今年上半年营业支出中,信用及其他资产减值损失为188.86 亿元,同比降 4.76%,主要是发放贷款和垫款计提减值准备减少,为117.85亿元,同比降34.32%。不过,当期该行金融投资减值损失大增,为64.68亿元,同比增255.38%。

  资本充足方面,今年上半年末,华夏银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.63%、10.77%、11.55%,较上年末分别降0.15个百分点、0.21个百分点、1.27个百分点。

  实际上,华夏银行近两年资本充足率持续下降。2019年末—2021年末,该行资本充足率分别为13.89%、13.08%、12.82%;核心一级资本充足率分别为9.25%、8.79%、8.78%。

  据华夏银行公告,今年8月,该行300亿元二级资本债券发行完毕,将全部用于补充该行二级资本。此外,今年7月12日,华夏银行收到证监会批复,核准该行非公开发行不超过15亿股新股。



 

华夏银行股票行情:

(诊股日期:2022-09-16)


● 短期趋势:强势上涨过程中,可逢低买进,暂不考虑做空。

● 中期趋势:有加速上涨趋势。

● 长期趋势:迄今为止,共189家主力机构,持仓量总计95.41亿股,占流通A股74.41%

综合诊断:华夏银行近期的平均成本为5.24元,股价与成本持平。多头行情中,并且有加速上涨趋势。该公司运营状况尚可,暂时未获得多数机构的显著认同,后续可继续关注。
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