“资产配置可以分五个步骤来进行:明确投资目标、战略配置与战术配置、投资策路工具选择与产品运用、资产检视与再平衡。”平安银行(000001)私行四中心二部总经理陈晓怡在解答应该如何进行资产配置时,着重强调了“先落地战略,再落地战术”,在决定了人生不同阶段的投资方向和目标后,才能从战术上解决问题、达成目标。
在人口老龄化加快发展的当下,即使尚在财富积累阶段的年轻人,投资目的也少不了赚养老金,为将来的退休生活买一个“保障”。如果以养老保障为目标进行资产配置,都有什么选择?
2022年11月,5部门联合发布的《个人养老金实施办法》落地实施,全国36个城市共23家银行可以开通个人养老金账户。个人养老金加速发展,与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接,为大家补充养老资产增加了选择。
12月10日,为引导投资者充分了解个人养老金新规出台背景与重大意义,帮助投资者加深对相关业务的理解和认知,合理规划养老、进行资产配置,银柿财经、龙湖地产特别举办了银·享沙龙系列之“展望2023兴耀财富人生”龙湖天泱雅筑杭州专场活动,陈晓怡对个人养老金进行解读。作为近期市场热点,个人养老金的专业讲解也获得了现场观众的积极反馈与一致好评。
在2021年我国正式步入老龄社会后,居民平均寿命不断提升,超65岁的老年人口比例越来越大,抚养比持续提升,养老逐渐成为社会的沉重负担。在这种情况下,建立多层次、多支柱的养老保险体系来解决养老的困境是当务之急。
陈晓怡表示,养老不能单靠政府,为了安享幸福晚年,需要提前做好投资规划。陈晓怡指出,“缴纳基本养老保险满足要求的年数,在退休后能够领取养老金,但社保只能‘保’,不能‘包’。”基本养老保险作为养老第一支柱,虽然覆盖面广,但金额相对较低,只能为国民提供退休后最基本生活保障的作用。
“企业年金的参与、保障人数仅7000万左右,作用范围有限。” 陈晓怡表示,企业年金虽然是第二支柱,但发展较为缓慢,缴纳的企业少,参与人数少。
“个人养老金作为第三支柱选项,是政府政策支持、市场化运营、个人自愿参加的补充养老机制。” 陈晓怡指出,个人养老金的目的是让大家在退休后能够再多一份收入,进一步提高退休后的生活水平,让老年生活更有保障、更有质量。”
从个人养老金的优势来看,陈晓怡介绍,在缴费环节,进入个人养老金的账户的资金不需要缴纳个人所得税;在投资环节,投资收益目前也无需缴纳个人所得税;在领取环节,需要收取3%的税率,和个人所得税起征线上最低档税率相等,这也意味着“薪资更高、缴纳个人所得税更多的客户,获得的税收优惠也更大。”
● 短期趋势:强势上涨过程中,可逢低买进,暂不考虑做空。
● 中期趋势:
● 长期趋势:已有823家主力机构披露2022-06-30报告期持股数据,持仓量总计147.06亿股,占流通A股75.78%
综合诊断:平安银行近期的平均成本为13.60元。该公司运营状况尚可,多数机构认为该股长期投资价值较高,投资者可加强关注。派能科技拟3000万元投资钠离子电池企业众钠能源。6月9日晚,派能科技发布公告表示,拟与公司关联方佛山司南新禹股权投资合伙企业(有限合伙)(以下简称“司南新禹”)及其他投资人向江苏众钠能源科技有限公司...
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