中国的利率改革始于上世纪90年代,旨在建立由市场决定的利率制度,取代现有的中央银行通过行政命令设定利率的体制。
货币当局计划建立一个市场化的利率体系,这是国家金融改革的核心,提高货币政策传导机制效率,进一步降低贷款利率。央行表示,在以市场为导向的利率体系中,货币当局可以通过购买金融工具来调整短期政策利率并注入流动性,主要是通过公开市场上的七天期反向回购;“>中国人民银行于2019年8月17日将一年期贷款利率调整为贷款基准利率。它是基于18家合格商业银行对其最佳客户的贷款利率,等于中期贷款工具利率(MLF)加上风险溢价。一年期和五年期贷款利率将于每月20日更新。
央行报告还表示,由于中国的情况与美国不同,国债收益率(无风险利率)不适合作为基准贷款利率。相反,美国国债收益率可能成为债券市场定价的基准。
,银行的融资成本已经降低,18家放款人也降低了在MLF利率上增加的风险溢价。根据中国人民银行的数据,9月份,一年期MLF利率为2.95%,一年期LPR为3.85%,连续五个月保持不变。
由于经济复苏势头强劲,中国央行自第三季度以来放缓了流动性注入的步伐。它已在2月至4月期间将一年期mlf利率下调了30个基点。穆迪投资者服务公司(Moody's Investors Service)的一份研究报告称,穆迪还将定期贷款的期限延长至1年,将银行向小微企业贷款的期限延长至3年今年是中国人民银行指导企业借款人降低融资成本的结果。不过,他表示,2019年8月以来LPR的下降将对银行构成信贷负增长,因为这将降低银行的平均贷款收益率
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