勇立数字化转型潮头 北京银行擦亮创新招牌

　　8月30日，北京银行（601169）发布2023年半年度报告。半年报显示，上半年北京银行实现归母净利润142.38亿元，同比增长4.89%，经营质效持续保持上市银行较好水平。

　　规模持续保持城商行首位。截至2023年6月末，北京银行资产总额3.63万亿元，较年初增长7.22%。资产质量稳中向好，截至6月末，不良贷款率1.34%，较年初下降0.09个百分点，同比下降0.3个百分点；拨备覆盖率217.65%，较年初上升7.61个百分点，同比上升22.72个百分点，风险抵补能力持续提升。

　　回顾上半年，北京银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，全力推进“数字京行”建设，在高质量发展的道路上迈出更加坚实的步伐，向广大投资者交上了一份优异的中期业绩答卷。

　　打赢“三大战役”

　　数字化转型育新机

　　如今科技成果无处不在，对银行业来说，数字化转型无疑是一场“刀刃向内”的变革。2023年上半年，北京银行秉持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，完成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台建设，打赢数字化转型“三大战役”，推动全行数字化转型能力迈上新台阶。

　　北京银行是数字化转型的先行者，也是受益者。北京银行董事长霍学文曾在2021年年报业绩说明会上提出，要通过三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到同业领先水平。

　　如今时间过半、任务过半，北京银行取得了哪些进展？霍学文在2023年半年度业绩说明会上欣然表示，经过一年半的发展，北京银行数字化转型已经由“搭梁立柱”步入“积厚成势”的新阶段，数字化转型活力、生产力、价值创造能力开始在前中后台、各个业务领域不断显现。

　　坚持创新引领发展。北京银行以20个科技重大项目牵引全行数字化转型向纵深推进，实现新信用风险管理系统、企业级客户及用户管理平台、场景支付2.0等首批科技重大项目投产。加强前沿技术应用，完善“京智大脑”企业级人工智能平台，落地业务场景超100个，发布百亿级参数“京智”大模型，前瞻布局金融智能核心能力。

　　强化金融科技赋能。近年来，北京银行在数字化转型方面持续加大资源配备，2022年全年信息科技投入占营业收入比重为3.7%。今年上半年，北京银行3个数字化转型项目荣获中国上市公司协会“2023年度上市公司数字化转型典型案例”奖项，5个数字化转型项目荣获国务院国资委“国企数字场景创新专业赛”奖项。

　　下半年，北京银行将继续以重大项目为抓手，持续推动数字化转型进程。以数字化转型赋能智慧党建能力、财务统筹能力、智能风控能力、零售服务能力、公司服务能力、客群拓展能力、数据管理能力、智慧运营能力、科技自主能力、内部管理能力“十大能力”提升，朝着“建成国内领先的数字银行”的奋斗目标加速前进。

　　AUM规模跻身“万亿俱乐部”

　　零售转型提挡加速

　　2023年上半年，北京银行聚焦满足人民群众对美好生活的向往，持续优化金融服务供给，坚定不移推进零售业务转型战略，聚焦高质量发展主线，重点打造“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”，推动零售转型发展取得显著成效。

　　零售业务贡献度进一步提升。半年报显示，截至6月末，北京银行零售业务营业收入119.63亿元，同比增长16.01%，全行占比达到37%，同比提升6个百分点；零售利息净收入同比增18.56%，全行占比达46.72%，较年初提升9.27个百分点。

　　零售管理资产迈上万亿台阶。截至6月末，北京银行AUM规模达到10094亿元，成功迈入“万亿俱乐部”；储蓄存款突破5800亿元，同比增长19.07%。个贷规模达到6540亿元，同比增长11.5%，规模领跑城商行；自营线上贷款“京e贷”规模突破百亿元，同比增长167%。零售客户突破2800万户，客群基础更加坚实，贵宾客户数突破90万户，私行客户数达到1.35万户，中高端客户规模再上台阶。

　　抢抓“一老一小”新蓝海。上半年，北京银行儿童金融服务再升级，发布“京萤计划”3.0，服务超过170万户家庭，小京卡发卡84万张，京苗俱乐部会员突破100万户，举办“京苗俱乐部”活动近万场。抢抓养老金融机遇，截至6月末，北京银行开立个人养老金账户超96万户，较年初增长76万户，全国市场占有率提升至2.4%，保持北京地区市场领先优势。

　　借助数字化转型添活力。上半年北京银行推出手机银行App7.0，手机银行用户规模达1472万户，同比增长20.7%；MAU达546万户，同比增长17.4%；“智策”零售数字化运营体系触达客户超1.7亿人次，零售业务决策、运营数字化水平显著提升。

　　北京银行表示，下一步将坚定零售转型战略信心，紧跟国家政策、积极响应落实房贷政策，同时充分把握机遇，拓展其他信贷业务以及财富管理、信用卡等业务，在新形势、新机遇下加快战略转型，全面提升服务客户的水平和零售业务发展质效。

　　企业服务做精做细

　　公司业务质效更优

　　专精特新企业已成为银行业的必争之地，如何持续创新金融服务，将企业的“知产”转化为“资产”，实现“不看砖头看专利”？北京银行已有了初步探索。

　　今年年初，北京银行确立了打造“专精特新第一行”的发展战略，制定《北京银行“专精特新·千亿行动”工作方案》，通过实施“123456”专项行动计划，力争在2025年底前实现专精特新贷款规模突破1000亿元，授信户数突破1万户，精准滴灌专精特新千企万户。

　　数据反映最为直接，半年报显示，截至6月末，北京银行全行科创金融余额2482.84亿元，较年初增长27.48%；“专精特新”企业开户数、贷款户数、贷款余额分别较年初增长50%、88%、90%。

　　创新引领，产品先行。北京银行于3月推出“专精特新”专属线上信用贷款产品“领航e贷”，已累计为1500多家专精特新企业发放贷款超百亿元。同时匹配“领航贷”“科企贷”等特色信贷产品，满足专精特新企业不同场景融资需求。围绕专精特新企业高管及核心骨干，提供“英才”系列人才金融、“科创人才贷”等金融服务。立足企业员工和其家庭不同阶段需求，推出全生命周期金融服务。

　　做精做优专精特新金融服务，反映出北京银行公司业务的坚实基础。2023年上半年，北京银行聚焦稳投资、稳增长，积极做好小微企业、科技创新、专精特新、制造业、绿色低碳等重点领域的信贷投放，业务结构、客户结构持续优化。截至6月末，人民币公司贷款（不含贴现）余额1.1万亿元，较年初增长15.93%。公司有效客户达22.62万户，其中公司价值客户数6.42万户，较年初增长10.12%，占比提升1.39个百分点。

　　资产质量依旧保持优良，截至6月末，北京银行不良贷款率1.34%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率217.65%，较年初增加7.61个百分点。据北京银行副行长韩旭介绍，上半年资产质量相关指标呈现“四降两提升”的发展态势——“四降”即不良贷款率、关注贷款率、逾期贷款率、不良生成率下降；“两提升”即风险抵御能力不断提升、风险处置效率同比提升。上半年不良资产处置规模较上年同期增加24%，现金清收规模增长近10%，资产质量稳中向好态势日趋明显。

　　时光无言，奋斗有声。展望下半年，北京银行将认真践行金融工作的政治性、人民性，提升金融服务专业性，努力创造市场、创造客户、创造产品、创造服务、创造价值，继续加大实体经济支持力度，积极构筑特色经营优势，强化全面风险管理能力，以自身高质量发展为中国式现代化贡献更大的力量。

北京银行股票行情：

● 短期趋势：强势上涨过程中，可逢低买进，暂不考虑做空。

● 中期趋势：上涨趋势有所减缓，可适量高抛低吸。

● 长期趋势：已有328家主力机构披露2023-06-30报告期持股数据，持仓量总计105.72亿股，占流通A股50.00%