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  • 上半年业绩继续大滑坡,迎来新掌门的中银消费金融能走出泥淖吗?

    2020-07-30 13:58:45 收藏
7月28日,上海陆家嘴金融贸易区开发股份有限公司(600663.SH)发布2020年半年度报告,参股公司中银消费金融今年上半年的经营状况也随之浮出水面。

财报数据显示,中银消费金融上半年实现营业收入21.30亿元,净利润1.01亿元。由于此前中银消费金融并未披露去年上半年的业绩情况,以2019年全年业绩数据推算(营收43.15亿元、净利润6.59亿元),今年上半年公司净利润较去年同期有较大幅度的下滑。


数据来源:上市公司陆家嘴半年报

“受疫情影响,持牌消金机构放贷业务普遍有所收缩,叠加坏账影响,业绩下滑在所难免。”一位资深业内人士告诉界面新闻记者。

公开资料显示,中银消金成立于2010年6月,原始注册资本为5亿元。权结构方面,截至当前,中国银行为其第一大股东,持股比例42.80%,其次是百联集团,持股22.07%,其他股东还有陆金发,中银信用卡(国际)有限公司,深圳市博德创新投资有限公司,北京红杉盛远管理咨询有限公司,持股比例分别13.44%、13.23%、5.81%、2.64%。

官网信息显示,中银消费金融拥有“抵押消费贷款”、“信用消费贷款”、“交易分期消费贷款”线上线下融合的三大产品体系,覆盖场景包括教育培训、装修、汽车、租房、婚庆等,也针对职场人士、大学生等人群提供信用贷款。
作为首批由中国银保监会批准设立的持牌消费金融公司,中银消费金融已经走过十个年头,然而公司发展曲线并没有稳步向上,反倒提前遭遇“中年危机”。

最近几年,公司业绩持续下滑,不仅被招联、马上、兴业等持牌机构赶超,还从吸金王宝座沦落至持牌消金第二梯队。2017年,中银消费金融曾以净利润13.75亿元排在持牌机构首位,但辉煌不过一年时间,公司经营状况迅速急转直下。2018年公司净利润仅5.59亿元,同比降幅高达59.35%。

得益于股东的资金、成本和场景等红利,较早成立的消费金融公司纷纷驶上了业务增长的快车道。但随着行业监管趋严,合规发展成为摆在持牌消金公司面前的重要任务。

2018年,中银消费金融三度被罚,合计被罚没金额达298.68万元,成为当年罚单数额最多的消费金融公司。

“中银消金前些年为了业务扩张管理较为粗放,前期风险积聚较多,2018年超过30亿元的坏账也是导致其业绩变脸的主要原因。”上述业内人士告诉界面新闻记者。

尽管公司2019年实现小幅增长,但距离重回10亿元阵营仍有较大距离。即便如此,大股东中国银行依旧“不离不弃”,在资金方面更是慷慨解囊。2019年11月,上海银保监局批复了中银消费金融变更注册资本申请,其注册资本增至15.14亿元,其中,中国银行出资64801.42万元,出资比例为42.8%。

不过即便最新一轮增资完成后,中银消费金融注册资本也仅排到持牌消金机构第八位。要想逆转业绩下滑的局面,多渠道融资已经迫在眉睫。近期中银消费金融也公开表示,将顺应市场和公司发展需求,选择合适的时间窗口发行金融债、ABS产品,组建银团贷款等融资工作,持续开展多元化融资活动。

今年以来,中银消费金融经历了高管大换血。董事、总经理、副总经理均有变动。4月,上海银保监局批准中银消金董事杜雷雷任职资格,7月3日,董事、总经理田红艳,副总经理李正茂的任职资格获批。资料显示,田红艳来自中国银行,曾任中国银行四川省分行副行长,也将是中银消费金融开业十年来第三位总经理。
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