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8月26日晚间，兴业银行（601166）(601166.SH)对外发布2021年半年报，报告显示，该行报告期内总资产突破了8万亿元，创出新高，实现营业收入1089.55亿元，同比增长8.94%，归母净利润实现401.12亿元，同比大增23.08%，处于股份制银行净利增速第一集团。同时，得益于净利润大幅增长，该行上半年ROE也达到了13.6%，同比上升1.6个百分点，ROA达到了1.02%，同比提升0.12个百分点，盈利能力持续提升，处于同类行优秀水平。
此外，值得一提的是，今年7月26日吕家进获银保监会任职资格批复，正式就任兴业银行董事长，悬空近两年的董事长一职终于尘埃落定。
在业绩说明会上吕家进明确表示，“1234”战略符合实际，推动兴业银行实现了快速转型、健康发展。“下一阶段，我们要保持战略定力，一张蓝图绘到底。”当前，随着该行新一届管理班子的落定，经营不确定性逐渐消除，同时随着财富银行、投资银行、绿色银行战略的持续推进，未来发展可期。
战略保持稳定
商投齐发力 三张名片闪亮
据了解，2018年，兴业银行根据内外形势变化，适变应变，前瞻性地提出了“1234”战略体系。其中，“商行+投行”是战略的核心和抓手。2021年是兴业银行新一轮五年规划元年，该行提出，深化推进“1234”战略，持续擦亮绿色银行、财富银行、投资银行三张“金色名片”，全面加快数字化转型。随着战略转型纵深推进，该行经营成效进一步显现，实现了“四个大于”：一是在各项贷款增速大于总资产增速基础上，实现表外资产增速大于表内资产增速。二是绿色融资余额增速大于对公融资余额增速。三是非息净收入增长大于利息净收入增长。四是子公司营收增速大于母行营收增速。
同时，依托财富银行和投资银行这两张名片，兴业银行中收增长势头强劲。非息净收入同比增长13.95%至370.45亿元，高于利息净收入增速7.43个百分点，占营收比例提升至34%，其中手续费及佣金净收入同比增长23.88%，已居于公布中报股份行中的第一名。
其中在财富银行方面，兴业银行努力朝着全市场一流财富管理银行的目标前进，数据显示，上半年理财规模突破1.61万亿元，较年初增长9.02%；零售客户管理总资产AUM达到了2.69万亿元，较年初增加了737.68亿元，通过理财、代理代销、资产托管、信托及基金子公司等实现财富银行收入高达117亿元，同比增长22%。而在投资银行方面，兴业银行也以全市场一流投资银行资源整合者为目标，数据显示，上半年该行投行和代客FICC业务实现收入39亿元，同比增长26%。
此外，绿色银行作为兴业银行倾力打造的“三张名片”的首张名片，上半年保持高速增长态势，绿色融资余额达1.3万亿元，创出新高，较年初增长11%，同时绿色金融客户数达3.3万户，较今年初增长25%。基于此，兴业银行管理层还制定了新的目标：到2025年末，绿色金融融资余额要突破2万亿元，客户数突破5万户。
不良“双降” 拨备增厚
资产质量稳中向好
上半年，兴业银行不断深化落实“1234”战略，做实风险防控，关键资产质量指标持续优化。报告期内，兴业银行不良贷款率为1.15%，较年初下降0.1个百分点，环比也进一步下降0.03个百分点，不良贷款余额下降到483.12亿元，也较年初进一步下降13.44亿元，从而实现了不良贷款率和不良贷款余额的持续“双降”，资产质量较一季度继续改善，保持持续向好趋势。
与此同时，报告期内兴业银行拨备覆盖率则达到了257%，较期初上升38个百分点，环比也上升了9个百分点。拨贷比则达到2.95%，也较期初上升0.21个百分点，环比上升0.03个百分点，实现了拨备覆盖率和拨贷比的“双升”，使之维持在近五年来的最好水平。
此外，新发生不良贷款较去年有明显放缓，不良净生成率下降明显。其中法人口径对公不良贷款净生成率0.77%，较上年（1.85%）降幅达58%；零售贷款不良净生成率1.39%。较上年（2.06%）降幅达33%。根据目前情况，预计全年资产质量稳中向好的态势可以持续。
可以看到，兴业银行不良基本出清，资产质量指标持续向好。同时该行战略清晰，“商行+投行”战略深入实施且业务收入高速增长，轻资本业务贡献度加大增厚盈利空间，成长逻辑明确。董事长已就任，拟发不超500亿元可转债也于8月21日经银保监会批复，对此，有机构表示，考虑到当前估值较低，该行股价有望重回上升通道，并有多家机构纷纷给予其“增持”“买入”“强烈推荐”等评级。
● 短期趋势：市场最近连续上涨中，短期小心回调。
● 中期趋势：有加速上涨趋势。
● 长期趋势：迄今为止，共1047家主力机构，持仓量总计107.07亿股，占流通A股54.58%
综合诊断：兴业银行近期的平均成本为19.41元，股价在成本上方运行。多头行情中，并且有加速上涨趋势。该公司运营状况良好，多数机构认为该股长期投资价值较高。
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