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  • 北京银行零售业务转型全方位新提升 客户数再创新高 五大战略助力转型加速度

    2021-09-11 10:11:25 华夏时报 收藏

  2021年是北京银行(601169)成立25周年。立足新发展阶段,北京银行全力推进战略转型,积极提升实体经济服务能力,实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展,实现了“十四五”阶段良好开局。

  上半年,北京银行坚持以服务中小企业、服务市民百姓为己任,全面推进零售业务转型提速,实现零售利息收入、非息收入贡献,零售存款、零售贷款规模占比以及客户规模、资产质量、品牌特色等全方位的新提升,再度荣膺《亚洲银行家》“最佳城市商业零售银行”大奖。

  未来,北京银行将持续提升零售业务产品、服务、流程的线上化水平,努力提升线上渠道极致客户体验,大幅提升线下网点智能化转型发展水平,深挖场景需求,创新盈利模式,加大零售战略转型配套措施支持力度,用五年时间实现零售全面转型。

  北京银行零售业务总监李建营表示,下半年,北京银行将继续保持转型力度与加速度,在五个方面实现新突破。

  转型成效显著

  2021年上半年,北京银行经营业绩持续提升。2021 年半年末,全行资产总额达到 3.06 万亿元,较年初增加 1590 亿元,增幅 5.48%。上半年实现营业收入 333.72 亿元,同比增加1.87 亿元、增幅 0.56%;实现归属于母公司股东的净利润 125.83 亿元,同比增加 10.69 亿元、增幅 9.28%。

  与此同时,全行品牌价值达 654 亿元,位居中国银行业第 7 位;全球千家大银行排名第 62 位,连续八年跻身全球百强银行。

  值得一提的是,零售业务转型成效显著,营收贡献大幅提升。零售营收同比增长19.6%,全行占比较年初提升3.7个百分点,同比提升4.1个百分点;其中,利息净收入与中间业务净收入对全行贡献均突破30%,分别达到30.6%和33.1%,得益于财富管理业务的快速增长,中间业务净收入同比大幅增长67.2%。

  同时,客户规模增长再创新高。零售客户数达2455万户,同比增长200万户,较年初增量97.5万户,达到近五年增量最高水平。

  上半年,推出“智慧医保2.0”综合服务体系,医保关联拓客同比增长61%;“智慧教育”项目稳步推进,校园缴费场景在79家学校落地,民生政务渠道特色不断彰显。

  不仅如此,上半年,北京银行加大数字化渠道建设纵深推进。两大APP先后上线6.0版,手机银行用户突破1000万户,信用卡掌上京彩APP用户数突破百万;推出微信银行、英文版手机银行和“尊爱版”手机银行,搭建多维度用户体验反馈体系,打造“京彩钱包”支付平台,线上渠道体验全面提升。

  此外,信用卡专营化快步推进。北京银行信用卡销售团队规模较年初增幅近70%,新户贡献占比47%,营销效能逐步释放。打造“线上引流+线下拓客”联动营销模式,信用卡客户累计423.5万户,上半年新增38万户,同比增长22%,网申新户同比增长110%。

  推出“周一充电日”特色活动品牌,多维度覆盖餐饮、购物、出行等高频生活场景,集中资源强化信用卡品牌认知,应收规模同比增长59%。

  财富管理业务势头强劲

  面对财富管理的大时代,北京银行上半年财富管理业务增长势头强劲。零售AUM突破8000亿元,较年初增长507亿元,基金余额同比实现翻一番。与头部基金公司全面合作打造多只“爆款”产品,队伍专业素质得到全方位提升,销售能力向同业前列迈进。

  另外,上半年公募、私募产品销量同比分别增长89.5%和234%,代销中收同比分别增长195%和84%,代理保险收入已超过2020年全年水平。中高端客户增速达到全量客户的两倍以上,私人银行客户突破1万户。

  同时,理财规模稳步增长,医宝金及新客专属等产品有效引流拓客;保险上半年中收创利已达去年全年水平,与中荷人寿联合定制专属保险产品。服务方面,围绕健康、财富、教育、文化四大板块,优化贵宾客户服务体系、持续打造特色活动品牌,英语演讲大赛、名医问诊、大咖讲财富等品牌活动拓客效果显著。通过上半年“以赛代练”、线上线下(300959)培训通关等,队伍专业素质得到全方位提升。

  此外,北京银行零售信贷增长结构更加优化。零售贷款余额达到5430亿元,较年初增长380亿元,经营贷、消费贷等贷款增量贡献超过60%;落地美团、京东等多项线上贷款合作,线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%。同时,严守风险底线,个人信贷不良率0.41%,保持同业较优水平。

  五大突破助推高质量发展

  到 2035 年,我国将基本实现社会主义现代化,北京将率先基本实现社会主义现代化。作为首都金融企业,北京银行将牢牢把握国家和北京实现社会主义现代化的历史机遇期,实现治理能力和治理机制的现代化,大幅提升全行科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力,建成客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效,并且在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力的精品上市银行,稳步从“百强银行”迈向“百年银行”。

  李建营指出,下一步,北京银行将继续坚持“市民银行”定位,以客户为中心,深入应用数字化手段,不断打造“惠民金融”、“财富金融”、“智慧金融”三大品牌特色,以五方面的突破实现零售业务转型迈上新台阶,助推北京银行高质量发展。

  第一,以公私联动为抓手推动客户规模实现新突破。进一步提升民生政务场景拓客质效,深化便民惠民服务特色;同时依托全新的代发2.0平台,总分支各级层面成立公司零售联合推动项目组,充分挖掘代发渠道的拓客潜能,推动零售基础客群的规模增长。

  第二,以数字化手段推动流量经营能力实现新突破。高标准建设APP经营阵地,围绕开放互联、内容运营、财富管理、场景生态和线下业务线上化五大领域提升APP服务品质;同时,组建远程银行中心,推出全媒体智能客服应用平台,建设视频客服团队,逐步构建“空地一体化”的新型经营模式。

  第三,以专营化建设推动信用卡业务实现新突破。北京、上海、西安直管团队已基本组建完毕,总行正在组建消费金融团队;O2O营销平台已上线,“两票”服务正式启动;银联云闪付无界卡、运通耀红卡、冬奥主题卡将陆续推出,同时正在聚焦Z世代客群进行新产品研发。

  第四,以财富管理业务为核心推动AUM规模实现新突破。充分把握大财富时代机遇,打造强大的财富管理“朋友圈”,构建更加多元化的产品体系;加强总分行一体化的投顾团队建设和专业化的私行体系架构搭建,提升差异化服务体验;财富管理、理财、基金系统全面上新,推出掌上银行家APP、全面赋能客户经理队伍。

  第五,以全面转型为主线推动个人贷款质效实现新突破。业务结构进一步向均衡发展转型,推动消费贷、经营贷、互联网贷款多点开花,确保合规稳健增长;全系列产品进一步向标准化转型,实现效率、体验的同步提升;业务全流程进一步向数字化转型,建设更加完备的数据、核算、风控系统,向各产品和业务赋能互联网基因。(简宁)



 

北京银行股票行情:

(诊股日期:2021-09-11)


● 短期趋势:强势上涨过程中,可逢低买进,暂不考虑做空。

● 中期趋势:上涨趋势有所减缓,可适量高抛低吸。

● 长期趋势:迄今为止,共293家主力机构,持仓量总计105.18亿股,占流通A股49.74%

综合诊断:北京银行近期的平均成本为4.55元,股价在成本下方运行。多头行情中,上涨趋势有所减缓,可适量做高抛低吸。该股资金方面呈流出状态,投资者请谨慎投资。该公司运营状况尚可,多数机构认为该股长期投资价值较高,投资者可加强关注。
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