记者 付乐 冉学东 北京报道
近期，A股上市银行的三季报迎来披露潮。
在上市的农村商业银行中，常熟银行（601128）（601128.SH）率先披露了2021年三季报。报告显示，2021年前三季度，常熟银行实现营业收入56.33亿元，同比增长12.96%；归属于上市公司股东的净利润为16.6亿元，同比增长19.04%；
在资产质量方面，截至2021年9月末，常熟银行不良贷款率0.81%，较去年末减少0.15个百分点，为上市以来最优水平；拨备覆盖率继续保持高位，达到521.37%，较去年末增长36.04个百分点。
营收利润双升
从单季度来看，今年第三季度，常熟银行的营业收入为19.54亿元，同比增长24.40%；归属于母公司股东的净利润为6.60亿元，同比增长24.80%。常熟银行营收相比上半年继续保持提速态势。
10月29日，常熟银行就三季度实现业绩增长的原因向《》记者表示，一是围绕‘三农两小’，全面加大支持实体经济、小微民营企业支持力度加速信贷投放，持续提升信贷类在总资产中比重。
二是随着存款、贷款结构的调整，存款利率得到有效管控，存贷利差企稳回升；
三是全行上下将持续贯彻落实降本增效举措，在“融合”和“科技”两个方面下功夫，以综合经营和科技手段提高产能，实现线上线下（300959）有机结合，努力提高人均劳动生产率，有效控制收入成本比；
四是资产质量持续向好，各类资产拨备计提充足，风险抵补能力较好。
其中，在服务“三农两小”方面，常熟银行通过“常农商微贷技术”，激活农村金融服务链条，满足县域“三农”和小微企业的需求，进一步提升普惠金融服务水平。
常熟银行依托发起设立村镇银行，进而复制推广“常农商微贷模式”。据其官网显示，常熟农商银行先后在湖北、江苏、河南、云南、海南五省发起设立31家“兴福”系村镇银行。2019年9月19日，常熟农商银行发起设立的全国首家投资管理型村镇银行――兴福村镇银行股份有限公司在海南省海口市正式开业。截至2021年9月末，“兴福”系村镇银行存款总额275亿元、贷款总额280亿元、贷款户数13.2万户。
今年6月，常熟银行继续加码小微业务，布局农村金融。该行拟出资10.5亿元，认购江苏镇江农村商业银行股份有限公司非公开发行股份5亿股，占镇江农商行非公开发行后总股本的33.33%，成为其第一大股东。
据常熟银行官网显示，目前主要针对经营类客户和工薪类客户，提供了生意贷、房抵贷、阳光贷、快乐宅基贷、消费贷等产品。
跨区域布局
值得一提的是，常熟银行是首批走出注册地，跨区设立村镇银行、进行参股投资和启动IPO上市的金融机构之一，多措并举迅速打开了异地展业的局面。
据常熟银行2020年报显示，常熟以外地区营业收入占比64.28%，较年初提高10.62个百分点，营业利润占比64.77%，较年初提高6.89个百分点。
去年，常熟以外地区存款占总存款比例达到32.12%，较上年末增加2.49个百分点，其中旗下村镇银行存款占总存款之比为14.06%，较上年末增加2.78个百分点。
常熟以外地区业务贡献不断增强，其中“兴福”系贡献颇多。近年来，兴福村镇网点不断下沉，常熟银行2020年报显示全辖新增支行、分理处36家，开业总数 151家，新增兴福驿站30家，总数145家。
跨区域经营逐步扩大常熟银行差异化优势，为其带来巨大盈利潜力。对于中小银行而言，跨区域发展需要有一定的市场容量，才能实现“规模效应”。常熟银行在现有分行的基础上，向下扎根支行与网点，不断抬高壁垒，已经成为江苏省微贷业务的龙头。
常熟银行改制成立于2001年11月28日，是全国首批组建的股份制农村金融机构，2016年9月30日于上海证券交易所上市。2008年，常熟银行在江苏海门设立首家异地支行，目前布局江苏省10个地级市。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
● 短期趋势：强势上涨过程中，可逢低买进，暂不考虑做空。
● 中期趋势：上涨趋势有所减缓，可适量高抛低吸。
● 长期趋势：迄今为止，共39家主力机构，持仓量总计9.32亿股，占流通A股35.37%
综合诊断：常熟银行近期的平均成本为7.28元，股价在成本下方运行。多头行情中，上涨趋势有所减缓，可适量做高抛低吸。该股资金方面受到市场关注，多方势头较强。该公司运营状况尚可，多数机构认为该股长期投资价值较高，投资者可加强关注。
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