□ 本报记者孟培嘉
1月6日举办的2022长三角数字经济发展大会上，南京银行（601009）的数字信用卡项目获选2022长三角企业数字化优秀案例。数字化转型是银行机构近年来的普遍趋势。
“商业银行的数字化转型，一定要扣住业务流程，设立明确的发展目标。”南京银行首席信息官余宣杰认为，数字化的核心是通过云化、线上化与智能化方式来重塑金融产品。“对客户来说，要在我们的数字化转型中体验到更快速的需求响应、更便捷的服务体验。银行则要通过这些新兴技术来挖掘、改造现有业务场景，构建新的价值曲线。”他说。
数字信用卡就是一个案例。南京银行推出的数字信用卡没有实体卡片，从自助办理到后续运营全部通过轻量化的小程序来进行，目前累计发卡已达58万张。“数字化手段帮助我们打通了传统信用卡从发卡到激活、再到用卡过程中的堵点，避免了在这些环节上的客户流失。而客户的结算数据、信贷数据以及引入的诸如征信数据、运营商数据等外部数据支撑起银行的风控模型，有效防范信用卡欺诈。”余宣杰说。
数字信用卡项目是南京银行近年来数字化转型的一项生动实践。在不断将数字技术与业务流程融合的过程中，该行深度挖掘大数据及人工智能技术在数字化获客、数字化营销、数字化风控和数字化运营等经营管理环节的应用，数据分析决策能力提升明显。
余宣杰认为，未来的银行业将是一个开放的银行：打破传统的金融服务；做现代化的运营，让银行业务无所不在；全价值链的开放。比如，针对中小企业在经营中缺少专业的行政管理工具、专业的财税服务等内容，南京银行专门为中小企业打造了“鑫e伴”APP。这个APP，是打造了金融的生态圈，不仅有结算、有融资、有账户等银行的产品，还引入了第三方合作伙伴，包括采购、出勤等行政方面的内容，为企业提供了现代化的工具。这就打破了传统的金融服务，即仅仅是解决融资难。
尽管数字化发展不断探索，但余宣杰直言，中小型银行在这一过程中仍面临着高昂的投入成本、专业型人才稀缺等现实问题。
“资源有限，更要求我们做好顶层架构与分步规划，并依序针对当前的核心工作发力。”余宣杰介绍，南京银行高度重视全行的数据资产管理，因此较早启动了数据治理工作，为后续数字项目的运用与数据架构的更新迭代打下坚实基础。同时，该行制定了金融科技规划，明确“敏前台、厚中台、稳后台”三层架构，构建全行统一的云计算平台、数据湖平台、业务中台、数据中台和智能中台。
此外，针对专业化人才稀缺问题，南京银行正通过打造敏捷化组织文化来重新配置人力资源。“我们赋予敏捷组织更多的自由裁量权、资源支配权来改变决策和信息反馈的方式，充分调动员工的积极性，从内部培养起一批南京银行自己的数字化人才。”
● 短期趋势：强势上涨过程中，可逢低买进，暂不考虑做空。
● 中期趋势：正处于反弹阶段。
● 长期趋势：迄今为止，共75家主力机构，持仓量总计48.98亿股，占流通A股57.74%
综合诊断：南京银行近期的平均成本为9.27元，股价在成本上方运行。空头行情中，目前正处于反弹阶段，投资者可适当关注。该公司运营状况尚可，多数机构认为该股长期投资价值较高，投资者可加强关注。
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