【曝光】架设虚假金融公司诈骗服务费 上万人受骗涉案近8000万元

伪装成专业的金融中介公司，自行研发金融中介APP，虚假宣传可以提供帮助贷款、退保、消除不良记录等金融服务骗取客户服务费用，致全国各地上万名被害人被骗近8000万元。2022年6月30日，由江苏省连云港市海州区检察院提起公诉的利用金融中介APP实施电信网络诈骗案一审宣判，蒲某等124人被判处有期徒刑十四年至一年六个月，缓刑两年不等的刑罚，并处罚金人民币四百万元至二万元不等。

　　轻信网络小广告被骗

　　2020年4月底，连云港的曹先生在刷抖音时看见一则广告，声称该公司能帮助个人进行贷款及退息。曹先生当即想到自己付出的贷款利息很高，手头又缺钱，便通过广告与销售小丽互加好友。

　　在小丽的一番说辞下，曹先生向小丽转账1288元“金融服务费”并下载了一个名为“易答在线”的金融APP。根据操作提示，曹先生选择了技术老师“王老师”商谈贷款事宜。王老师就开始一对一教曹先生如何下载贷款软件、填录信息，均没有成功。之后王老师表示可以帮忙退息，也能成功，曹先生再联系王老师时，发现已无音讯，而销售小丽也将曹先生拉黑，最终连金融APP也无法打开。

　　2020年6月1日，连云港市海州区警方接到报警，经侦查，一个利用金融中介APP实施电信网络诈骗的犯罪集团逐渐浮出水面。

　　架构公司实施虚假服务

　　经查，2018年，蒲某、谢某某等人为谋取高额利益，在四川成都成立了一家金融服务公司，为了掩人耳目，他们多次更改公司名称为“大圣帮忙”“易融财商”等，在成都核心地段租用了一个3000多平方米的办公场地，并自行开发了“易贷在线”“易答在线”等金融中介APP。该APP用于宣传公司的金融服务业务，增加客户关注度，还能提供在线沟通交流服务。

　　该团伙对外宣称提供网贷融资、信用卡融资等金融服务业务，并在网络热门短视频平台发布“无视黑白”“有内部途径可以帮助秒下贷款”“不成功即退款”等虚假广告引流。待有客户“上钩”，公司的销售人员会使用公司提前准备的“话术”诱导客户缴纳1288元、4988元等价格的服务费用，引导客户下载其开发的金融服务APP，在APP内选择技术部的“老师”向客户提供虚假金融服务。

　　待问题解决不了，技术部就会将问题推给售后部，售后部则以各种名义推诿、拒绝客户退款申请，只有客户报警、投诉或者微信拉群串联将事情“闹大”之后，公司才会退还部分服务费。对于客户缴纳的费用，公司员工则按照3%—37%不等比例获取提成。案发前，该公司已有员工近700人。

　　为了让“公司”更具有迷惑性，蒲某等人制定了企业文化和公司章程，开通官方微博，甚至聘请了2名专业律师及银行高管定期为员工开展所谓的法律讲座、金融讲座，灌输“励志”鸡汤。平时更是鼓励员工不同团队之间签订以赌钱为主的对赌协议，带领员工出入高档消费场所，让员工“死心塌地”为他们干违法勾当。截至2020年7月，蒲某等人在全国各地诈骗上万名被害人，涉案金额近8000万元。

　　分层处理罪责相应

　　因该案涉案人员众多、被害人遍布全国各地，犯罪手段新颖，海州区检察院先后5次提前介入，3次召开公检联席会，全方位引导公安机关侦查取证。据承办检察官介绍，本案突出了公检一体化协作办案机制，在提前介入阶段，经过充分会商，公安机关指派专人先进入该公司“卧底”，后检察官也一同参与抓捕。

　　在批捕阶段，海州区检察院抽调10名精英骨干成立专案组，围绕该公司是否虚假承诺、是否有能力提供金融服务、有无实际提供金融服务等方面提出24条补充侦查提纲，引导公安机关进一步完善案件证据。

　　办案组根据公司架构、行为人地位作用、具体实施行为，提出分层处理思路，将涉案人员分为领导层、管理层、核心骨干层，并细化层级分类，在此基础上细致审查在押人员退赃情况、认罪悔罪态度、犯罪作用及涉案金额等影响继续羁押的因素，动态评估社会危险性及有无适用其他强制措施可能性，最终对11名在押人员启动羁押必要性审查程序并变更强制措施为取保候审。

　　同时，该院强化与公安机关协作配合，保证及时查封、扣押、冻结涉案财物，阻断涉案财物的移转链条。针对个别当事人存在瞒报、少报违法所得等情况，彻查资金线索，最终共计追赃1600余万元。