要买东西吗？银行要你把塑料拔出来

张磊，一位30岁的前卡车司机，来自沿海省份山东，两个月前在上海浦东发展银行申请了一张信用卡。

他用这张信用额度为3万元人民币（4391美元）的信用卡买车，但此后很少使用回到家乡，他发现很难挣到足够的钱养家。于是他来到了上海，在那里他现在开着一辆出租车。

27岁的上海瑜伽教练彭爱玲（eileenpeng）两年前有一张信用卡，但从未使用过。她告诉《上海日报》，她更喜欢使用支付宝信用服务华北或微信支付支付日常开支。

华北是一张虚拟信用卡，面向中国在线购物者，使用阿里巴巴的天猫和淘宝电子商务网站。

&ldquo；我注册了一张卡，只在紧急情况下使用，比如大病。”；她说。

像张和彭这样的年轻一代是银行推销“塑料货币”的目标群体。多年来，信用卡是一项利润丰厚的业务，但由于人们呆在家里，使用数字信贷系统在网上购物，因此受到了严重影响。

这些银行报告说，银行的收入相当平平上半年，这一趋势正在逆转。

倡导信用卡消费所提供的“奢华生活方式”的先驱中国招商银行在其最近的中期财务报告中表示，信用卡交易额比去年同期下降了0.12%，至2万亿元人民币。

前六个月，现有信用卡债务下降2.8%，至6522亿元。该行表示，信用卡不良债务增加。

中国平安银行公布了上半年类似的业绩。

中国最大的银行中国工商银行公布，截至6月30日，已发行信用卡约1.6亿张，居全国首位。

银行卡收入增加8.86亿元金融业资深观察人士陆金华在接受《上海日报》采访时表示，随着冠状病毒爆发，就业前景黯淡，人们勒紧裤腰带过日子。这给银行的零售业务带来了压力。

与此同时，一些年轻人并没有真正将信用卡与银行债务联系起来，也不担心还款问题。

“他们认为这是一种可以在闲暇时花掉的免费钱，”卢说，上海一家专注于互联网金融的机构马代研究所（Madai Institute）高级研究员苏晓瑞（Su Xiaorui）表示，一些银行已经降低了对信用卡的支出限制，并在发卡方面变得更加谨慎，截至6月30日，该行已向1.01亿名客户发行了1.39亿张信用卡。这些卡用于采购总额1.5万亿元，上半年未清余额7745亿元。不良贷款比率为1.17%，为业内最低水平。

资产质量相对较好的原因在于，将卡片上的磁条更换为植入芯片，使得反欺诈追踪更加容易，风险管理得到改善。

卡的效用

感受到了冠状病毒（coronavirus），甚至像上海保险代理人艾比•刘（Abby Liu）这样的死忠信用卡粉丝也削减了开支，尤其是在娱乐和社交活动方面。

刘在2014年申请了第一张塑料卡，当时她在一家外资公司获得了营销员的第一份工作。她发现信用卡在频繁出差时很有用。

“当时信用卡确实是一个非常好的工具，可以让我的现金流动，”她说。

她的第一张卡是由中国广发银行（China Guangfa Bank）发行的。广发银行是一家股份制商业银行，与中国东方航空（China Eastern Airlines）建立了信用卡合作关系，为刘翔赢得了常客里程以及其他奖励积分。

她说：“在出差时出示一张卡，比如入住酒店，我感觉非常酷和专业。”2016年，刘晓波在招商银行开设了另一个信用卡账户，并获得了一个行李包和持续奖励积分的一次性签约奖金。

她是电视剧的超级粉丝在电影方面，刘翔在爱奇艺等热门点播视频平台上兑换了会员资格的奖励积分。她还喜欢和朋友一起外出就餐的乐趣，因为招商银行卡提供了大折扣。

她每天购买的东西，无论大小，几乎都是用信用卡支付的。

“我认为这是一种群体行为，”她说。&ldquo；我周围的人都用信用卡，所以付款成了一种习惯。

出租车司机张先生说，在赊购方面，他“保守”，不喜欢把明天的钱花在今天的舒适上。

按照他的思维方式，信用卡和其他流行的在线贷款像华北这样的产品都是为了吸引人们消费超出他们的承受能力，如果不小心就会导致巨额债务。

银行正在报告信用卡业务复苏的迹象。

总部位于上海的交通银行在其中期报告中说，年内信用卡消费和透支的增长有所改善第二季度。

这些银行并不想当然，正在发起一系列促销活动，以提高消费者支出和信用卡使用率。

为响应政府宣传消费主义的活动，交通银行发起了新的营销活动。其中一家的口号是：“这是交通银行提供的交易”。另一家公司庆祝了“超级红星期五”十周年，这是一个促进周末消费的购物节。

平安银行正在其信用卡“智能语音”平台中使用人工智能技术，它每月给潜在客户打了近1200万个电话。这相当于约3000名电话销售人员的工作量。

平安银行还利用大数据升级了客户服务平台，以加强针对性营销。

中国建设银行正通过加快商业综合体的信用卡使用，巩固其在消费信贷，特别是汽车金融方面的优势，机场、高铁站和加油站等场所。该战略的目标是消费者在服装、餐饮、住房、交通和娱乐方面的支出。

该行通过在线直播和线下服务推出了“建行家居改善节”。招商银行还开展了创意活动，比如5月20日，也就是5月20日，也就是520年的第五个月的第20天，星座卫士的信用卡和为情侣定制的卡号，听起来类似于“我爱你”中文版的“我爱你”。

该行正通过其招行生活应用程序（其中文名大致翻译为“生活”）瞄准新卡客户通过创建强大的内容生态系统、高质量的电子商务、驾车生活方式和其他日常活动，该应用程序已吸引了9800多万用户，其中约三分之一不是信用卡用户。

由于这些努力，该行称其信用卡业务是&ldquo；“在恢复性增长的阶段。”行业观察家陆兆禧指出，消费信贷行业的小型竞争对手和新来者应避免与大型老牌企业直接竞争。相反，他们应该把重点放在具有独特优势和特色的创新卡产品的利基市场上。

他以上海农商银行为例。

该银行向工会会员发放会员卡。他们提供基本的信用卡和借记卡服务，会员在参与的商店付款时可以享受折扣。

此外，发卡机构现在针对的是更具体的人群群体。

例如，中国建设银行（China Construction Bank）就已经推出了针对车主的信用卡，提供全方位服务，包括停车费、洗车费、加油费和汽车保险。