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2020年3季度,国有大行收到297张罚单(参考:2020年3季度监管处罚概览),涉及21个业务职能领域,涵盖100个合规风险点(共出现539次)。

 

 

 

关于合规风险的评估,一般从风险发生的频率和风险的影响程度两个维度综合考虑。在这个思路下,考虑目前的数据基础与质量,我们对评估维度进行了适应性的改良,形成出现频度和高损可能性两个评估维度。

 

出现频度

 

出现频度:是对该风险点出现的频次进行打分,在评估范围中,对风险点按照出现次数进行排序,按照评分档位数(本次使用了5档)均等分组,之后按照1-5分赋予分值,出现次数越多,得分越高。

 

 

高损可能性

 

高损可能性:是对该风险点引发高额损失的可能性进行打分。判别逻辑是,统计该风险点在大额罚单(罚金超过100万)中的出现次数,出现次数越多代表该风险点引起高额损失的可能性更大,则得分更高。

 

 

 

使用高损可能性评估是对风险点对应罚没金额的替代方式。这是由于监管披露的罚单数据中未对罚没金额按照案由进行分配,因此从行业数据中难以得出每个风险点对应的罚没金额。若平均估算可能会引起较大偏差,不建议使用。

 

综合风险等级

 

通过出现频度和高损可能性维度综合评估,可以看出3季度国有大行的主要合规风险点为如下11类,其中“未按照规定履行客户身份识别义务”风险点处于高风险区域,其他风险点处于中风险区域。

 

 

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