如何在线保存受新控件的限制

中国人倾向于储蓄。在他们曾经背着一袋袋钱去银行存款的地方，大多数人都养成了通过第三方经纪人点击手机投资储蓄产品的习惯。

网上存款产品发展如此之快，以至于曾经顽固的怀疑论者，比如32岁的上海健康经理李莉，最后，她屈服于银行业的数字化转型，开始通过蚂蚁集团的支付宝移动支付应用程序投资银行理财产品。

但现在她面临着行业的另一个转型。支付宝、腾讯微信支付（WeChat Pay）和京东金融（JD Finance）等非银行在线第三方平台曾是推广银行存款产品的主要力量，但由于一位高官称之为“无证驾驶”（driving without a license）而受到了政府的监督。

自去年12月中旬以来，这些平台已停止增加存款新的在线产品并停止向新客户销售产品。他们退出网络营销是所谓的“监管当局关注”的结果。

对当局有什么困扰？

各平台销售的互联网存款产品主要由城市商业银行和私人银行提供。为了吸引投资者，这类发行的利率往往远高于普通银行存款。

例如，营口滨海银行此前在Airstar Finance在线平台上提供90天定期存款，年利率为4.4%；几乎是中国最大银行中国工商银行（icbc）利率的三倍。Airstar得到了中国智能手机制造商小米（Xiaomi）的支持。

为了让Airstar更具吸引力，营口沿海的储蓄产品允许提前取款和免手续费交易。

业内人士认为，在线存款业务在过去三年中迅速停止，中国央行（PBoC）一位高级官员最近发表讲话时表示，网上存款产品所宣扬的流动性不同于传统储蓄，互联网金融公司提供的此类金融服务属于非法金融活动中央银行金融稳定局。&这就像“无证危险驾驶”，应该受到监督。

演讲三天后，阿里巴巴的支付宝率先从财富管理网页上删除了所有互联网储蓄服务。其他主要平台也紧随其后。

&ldquo；我们对现有客户和存款业务进行了稳步有序的调整，&rdquo；宣布拥有京东金融（JD Finance）的京东数字（JD Digits），并补充说，相关产品将仅对现有持有人在网上可见，其利率不会受到影响。

&ldquo；平台表示，未来，京东金融将密切关注相关监管政策，并认真贯彻落实。

毫无疑问，在线金融行业正在刮起一股新风。

11月，中国暂停了备受全球欢迎的业务；阿里巴巴集团旗下蚂蚁集团在香港和上海交易所的首次公开募股。马台研究所高级研究员苏晓瑞在最近的一次采访中对《上海日报》说，这一意外的最后关头暂停令令市场大吃一惊，表明中国计划对金融科技领域采取更严厉的措施，中国银行业和保险监督管理委员会发表声明，对商业银行促进网上存款的努力表示赞赏，称这将有助于提高金融服务业的效率。

然而，监管机构确实提到了一些问题，如合规性不足，风险管理轻率，消费者保护不足。

&ldquo；无论是线下存款业务还是网上存款业务，银行都应严格执行相关法律法规。

一些小银行开始严重依赖互联网平台，这些平台产生了近83%的存款业务，中央银行的Sun说。

据Madai研究员Su说，与老牌银行相比，小型银行在吸引新储户方面感受到了更大的压力，但很少有银行有足够的资金补充手段。

&ldquo；由于实体分行较少，这些小型银行向大型科技公司求助，她说，尽管它们通常在合作中处于不利地位，但由于越来越依赖在线经纪商，规模较小的银行未能建立强大的运营和风险控制能力。

为解决这一问题，监管机构要求银行独立开展核心风险控制业务，包括信贷业务他说，这类业务可能不会外包。

&ldquo；规模较小的银行将受到最大的影响，他们必须找到新的方法来帮助自己，比如学会在自己的平台上更多地与客户互动。

与中国人民银行一道，中国银保监会表示，近期已起草了规范商业银行网上存款业务的文件。证监会表示，这些规定将在适当的时候公布。

习惯于在第三方平台上比较和选择存款产品的人可能会少一些选择，苏炳添指出。

&ldquo；从长远来看，该规定将更好地保护客户的利益和权利；她说。

消费者李女士说，她在网上做任何理财决策前都会三思而后行。

相反，她希望类似的存款产品能通过主流银行网点提供。她说，在通过手机银行应用程序进行任何最终购买之前，她会仔细审查存款条款。

李娜告诉《上海日报》，她对实体银行分行和他们自己的网络平台有信心。

20多岁的信息技术工作者王海林（音译）和她分享了自己的想法。

他说，他将在网上购买储蓄产品上海银行（Bank of Shanghai）的应用程序每天都在发薪，她对这条路线比通过在线金融平台投资更有信心。

对于保险代理人刘迎婷来说，政策的改变意味着她也将从第三方平台转向银行自己的移动应用程序。她说，她曾经在支付宝上购买过一款一年期储蓄产品，但到期后没有续期。

刘晓波说，她现在正在将投资从存款产品转向基金、债券和保险产品。