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供应链经济是经济发展新格局重要抓手。因此,基于构建经济发展新格局,应当根据当前供应链经济新特点与新需求,以数字化为切入点,通过对供应链金融进行系统的改造、升级,激发供应链金融的潜在生产力。

 

在研究学者陆岷峰教授的《供应链经济背景下供应链金融发展现状、问题与策略研究——基于构建经济发展新格局的视角》一文里,就重点分析了如何以数字化为抓手全面推动供应链金融生产能力的再释放。其中提到要加大商业票据汇票交易市场化程度,进一步发育商业票据交易市场。

 

 

推动供应链金融生产能力的再释放
 

 

1、积极搭建供应链金融平台。平台化、线上化是当今数字经济发展的重要特征之一,平台化、线上化将线下复杂多变的经济活动完全集聚在一个虚拟的空间与平台上,利于进行数字化的分析、整理、归类以及有效的监控和管理。平台化、线上化的供应链金融服务平台可以突破时间与空间的限制,将供应链上所有的经济活动在平台上进行展示,为供应链金融的成长提供了技术上的援助。因此,一是要构建多样化的供应链金融平台,可以是区域也可以是条线的,与供应链金融的发展高度配合;二是要加强各供应链平台间的沟通与互用,实现平台各类数据的互联互用;三是完善和优化供应链金融服务平台的功能,将供应链金融服务平台,整合为供应链经济发展的平台,为企业提供综合性和专业化皆备的金融服务。四是构建多对多的供应链金融服务体系平台,即供应链金融对应的不仅仅是多家链上企业,可以是多家金融机构,使更多的金融机构可以从平台上找到适合自己的客户,销售自己的个性化的金融产品,从“线下人工”到“线上智能”。

 

2、加强供应链金融风险管理。供应链经济的复杂性致使供应链金融的管理难度加大,仅仅依靠传统的管理手段、理念无法适应当复杂多变的供应链经济发展的需求。金融科技已经成为现代金融管理的首选工具与手段。通过大数据可以实时了解供应链上企业及经营所有的实时情况,利用区块链可以有效的实现管理去中心化、溯源、智能合约等,而这此有利于有效地控制链上的风险,防止信息失真,物联网有效地解决了货物质押中的押品管理问题,可以实现24小时全天候的管理,而智能化风控则是人工智能的最有利的优势,基于大数据的基础上,可以通过预警系统的建立,机器人的自动操作、识别、计算,从而有利于高效能地了解、管理风险。因此,用金融科技手段多样及先进性思维,让供应链金融数字化、可视化、可信化、和智能化走进现实,打破因信息不对称、不完整所带来的风控难题,提升风险管理效率,降低风险管理成本。要逐步实现对供应链金融风险链条化的管理,通过升级供应链金融风控模型,实现金融科技对供应链金融全面风险管理,从授信企业“单点”风险管理模式向产业“链条”全风险管理模式转变,通过构建大数据动态风险监控系统,强化对供应链金融实现有效、实时的风险预警系统管理,实现供应链金融风险可控可解。

 

 

3、不断创新供应链金融业务模式。为创新供应链金融模式,金融机构要与核心企业、电商平台等市场资源方面抱团,推出高含金量的供应链金融服务方案和产品矩阵,让供应链条上各类参与者都能选择择到适中的融资方式。对传统供应链金融业务进行功能升级和优化,可以实现发票自动和批量核验,降低手工操作成本,运用电子签名方式,允许核心企业通过系统对接方式开展电子确权等,降低操作风险等。可以提升传统供应链金融产品的服务体验和运行效率,加大金融科技技术在供应链金融领域应用,完成供应链场景化API产品,建成覆盖应收、预付、存货、场景金融等四大基础类别的供应链金融线上化产品体系。进一步做好商业银行交易银行产品组合销售以及精细化研发,做大、做长产业链。

 

 

4、加大供应链金融开放力度。要走开放式发展道路,构建面向供应链金融场景和渠道的开放银行。开放银行利用开放API模式,通过与第三方技术公司的合作,让处于供应链场景下的企业主体随时都可以获得金融的支持,因此,通过发挥开放API模式业务在供应链金融业务中的支持作用,将各行的供应链金融产品完全地展示给链上企业,并实时进行交易。因此,还要积极探索与物流、消费等领域的场景供应链金融合作机会,以拓展供应链金融服务新领域,通过开放银行主动对接供应链上的优质核心企业和平台,与核心企业、金融科技公司、供应链公司、保理公司、担保公司等多方合作,打造供应链金融各方共生发展的“生态圈”和“朋友圈”。

 

5、不断提升供应链金融智慧化程度。供应链金融业务要从自动化向智能化再向未来的智慧化迈进,要实现供应链金融营销、产品、管理等多维度的全面智慧化。一是营销智慧化,通过智能营销平台按照目标客户精准筛选,根据筛选结果引导客户经理营销目标企业,并借助线上渠道做好供应链上下游企业营销工作,提升获得批量获客能力。二是产品智慧化。不仅客户端产品服务完全实现线上化,对于链上企业的信贷申请、合同签约、提款、还款以及融资用信审批、等完全实现智慧化。大力推进数字员工对结构性供应链金融产品的审批,提升审批的客观性及效率,最大限度地发挥各方面协同效用。三是管理智慧化,打通行内业务管理部门间的“门户”,推广额度启用、远程智能核保、贷后管理、企业运行监控、抵质押物看管等内部管理性事务的自动处理或线上办理,推动供应链金融服务智能水平提升。

 

 

 
推动供应链金融发展的结论建议
 

 

01
研究结论
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1、必须重视供应链金融的特殊作用。供应链金融处于经济发展新格局、供应链经济底端,处于服务的地位与角色,然而正是这种底端构成了供应链经济发展的基础,特别是在市场经济出现极大的不确定性、不稳定性的背景下,金融对于供应链经济的发展起着压仓石作用,关键时刻可以锻链接口、拉长链条、保持供应链的上物流的畅通无阻。为此,要积极利用行业协会、联盟等组织将供应链与金融链间信息打通,构建健康、持续的服务供应链经济发展的供应链金融体制与机制。

 

2、必须紧跟供应链经济变化新特点。供应链经济的发展在经济发展新格局与供应链金融二者中是关键,不仅影响着经济发展新格局目标的实现,也决定和影响供应链金融产品设计、服务模式等,因此,要实时研究并掌握不同时期供应链金融的新特点与新需求,保持供应链经济金融需求与金融供给相协调。

 

3、必须扎紧供应链金融的风险敞口。供应链金融的风险貌似金融问题,实质是供应链经济问题,金融风险控制标准是市场经济要素中判别风险的重要原则与标准,也是对市场经济活动质量评价的重要指标,供应链金融风险这个锚控制的好,不仅有利于金融质量的提高,也有利于控制好供应链金融各个节点上的的风险点与风险源。

 

4、必须设计好供应链金融的新布局。经济发展新格局深度影响供应链经济发展步骤,对金融的布局也有很大的影响,因此,商业银行要跳出供应链金融来审视供应链金融作用,而应当站在经济发展新格局的高度对金融布局进行整体优化,以服务经济内循环为主,坚持国内国际双循环的原则,将金融整体资源配置也要基于这一新格局,从而使供应链金融是基于金融新布局的一部分,以提升供应链金融与其他金融以及经济新格局的融合度。

 

5、必须提升供应链金融在业务中的比重。经济发展新格局涉及到经济的各个方方面面,金融当然也不例外,既然供应链经济是实现经济发展新格局中重要的有生力量和载体,商业银行在金融资源的配置中要加大供应链金融在各项业务中的占比。一是要加大直接对供应链经济的支持力度,对于供应链经济发展的资金需求、金融服务要积极给予优先与重点;二是要加大对供应链经济发展相关联的产业与行业的金融支持和服务力度,为供应链经济发展提供一个更加宽松与良好经济与金融环境;三是要积极创新链上金融产品,通过产品的多样化、个性化,为供应链经济发展提供更加专业、特色的金融服务。

 

6、必须加快供应链金融各项政策落地。近年来,国家为大力发展供应链经济,出台了很多供应链金融发展的政策,以此来推动金融服务机构积极创新供应链金融服务模式,这些政策落地后取得了很好的效果。但由于供应链金融涉及到金融机构内部多个部门,而且还受金融机构的数据能力的影响,实际工作中协同难度还是较大,导致有些政策在落地过程中存在各种障碍和传导梗阻。因此,有必要扎实推进供应链金融各类政策的有效落地。

 

 

 

02
研究建议
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1、增大区域金融机构供应链金融异地授信额度。对于供应链金融业务的中小金融机构在考核异地授信指标时,可以从异地授信额度中按一定比例扣除或完全扣除,让区域法人金融机构有更多资源支持供应链经济发展。

 

2、设计支持核心企业发展供应链金融差别化政策。优质的企业,在行业的上下游起着承前启后,上下左右的核心、枢纽作用。一定程度上已经承担了较多的发展经济的社会责任,而供应链金融有些产品是完全基于核心企业的信用交易才能成立,如应收款票据融资,此时需要核心企业的确权,一定程度上核心企业是没有义务一定要向金融机构出具这方面法律文件。金融机构宜适当给予金融政策方面的优惠,对于承担供应链上信用担保的核心企业,实行有差别的利率政策,鼓励核心企业主动的履行确权、担保等责任。

 

3、成立供应链经济与金融协调协会或联盟。供应链经济实质是提高高粘度企业间的合作经济,链上的主体是各个企业,因此,必要的组织形式有利于供应链上企业间的信息沟通与交流,在市场起基础性、决定性作用的背景下,行业协会、联盟等形式十分有利于供应链上企业的合作与共赢,通过协会或联盟形式将企业与金融机构间保持畅通信息沟通机制。

 

4、大力发展供应链企业信用融资比重。商业银行要逐步改变只依托供应链核心企业对其它企业进行授信的习惯性做法,要更多专注对个体融资主体的质量评价,特别是拟授信企业的发展韧性与韧劲进行360度评估,要将第一还款来源状态作为最主要的授信和供应链金融服务的依据,在此基础上,可以积极推进线上企业的信用贷款。

 

 

5、适时减免核销金融企业供应链金融服务小微企业坏账。供应链金融的意义不仅仅是驱动供应链经济的发展,支持、帮助为数众多的小微企业摆脱发展困境的是供应链金融的另一重大使命,基于小微企业高风险等特性,对于金融机构支持供应链上的小微企业所产生的呆坏账要积极实行税前核销,以激发金融机构做大供应链金融内在动力。

 

6、加大商业票据汇票交易市场化程度。供应链金融中以应收款为押品的融资约占供应链融资60%以上,但目前商业汇票交易不发达、不活跃,一方面是由于有些核心企业信用度较差,另外一方面票据交易市场也不发达。因此,一是要进一步发育商业票据交易市场,让票据交易成为投资客新的投资渠道;二是要大力发展第三方对核心企业的信用评估制度,让核心企业的信用等级信息在一定范围内公开,为好的优质的核心企业提供更宽的发展空间;三是要加强基于商业票据的金融衍生产品的设计,如允许其进行资产证券化,为供应链经济发展提供更多的金融资源。

 

此外,基于数字化作为供应链金融发展抓手,还要充分利用金融功能,全方位为供应链经济补短加长。为供应链经济提供授信融资只是供应链金融的部分而不是全部,因此,要为供应链上企业提供信息咨询、结算便利等同样是供应链金融的重要使命,因此,金融机构要根据持续创新和设计多元化的金融产品,为企业提供全方位的、全功能性的金融服务。

 

文章节选自:《供应链经济背景下供应链金融发展现状、问题与策略研究——基于构建经济发展新格局的视角》

来源:长江金融工作室

作者:陆岷峰 

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