当时收据事务已成为银行业金融组织开展供应链金融的首要方式，相较于应收账款抵押、保理等事务，收据事务具有权属清晰、定价公允、流通规范、买卖公开透明等优势。
不过，在商场关注到部分区域银行承兑汇票大幅增加的一起，背后滋生的收据案子危险相同不容忽视。上证报统计发现，今年以来，在银保监会及地方银保监局对银行开出的罚单中，针对收据案子的罚单成为重灾区。一起，上半年收据案子依然高发，跨区域收据欺诈案子危险杰出。
受罚多因“无实在买卖布景”
从地域散布来看，今年以来，在超越100多张的银行收据罚单中，来自江苏和山东的罚单占比较大。而这两个区域也是上半年“未贴现银行承兑汇票大幅增加”的少量几个区域。
粗略统计，今年以来，江苏共开出17张银行收据违规罚单，累计罚款达1300多万元；山东共开出8张银行收据违规罚单，累计罚款达280多万元。
关于“上述两地为何收据违规罚单较会集”这个问题，银行业收据事务资深专家赵慈拉剖析以为，当地民营经济较为活泼，在近年来中小企业融资困难的大环境下，给民间收据中介供给了套利空间。
在今年以来这100多张收据罚单中，近半罚单的受罚原因指向“无实在买卖布景收据贴现”。依据《收据法》相关规定：“收据的签发、获得和转让，应当遵从诚实信用的准则，具有实在的买卖联系和债权债务联系。”
也就是说，银行应通过审核买卖合同、买卖协议等，来确认是否为企业供给融资、承当危险。但实际的状况却是，“由于一些银行在合规、风控方面把关不严，导致放松检查规范，甚至成心配合客户通过收据事务进行套利、套信、套资金等违规行为。”北京一家银行结算运营部人士剖析称。
如何根绝“无实在买卖布景”收据贴现现象反复呈现？赵慈拉以为，智能化贴现事务能够在一定程度上处理这个问题。其简化了银行的贴现处理手续，使具有实在买卖布景的企业更易到达银行贴现门槛，并根绝空壳公司从银行开立无实在买卖布景的收据，防备为收据中介背书套取银行资金。
跨区域收据欺诈案多发
“无实在买卖布景”仅仅掀开了收据违规的冰山一角。当时，收据商场的首要危险从操作危险转变为信用危险和套利危险，违规环节逐步由买卖端转移至承兑端、直贴端，存在事务准则建设滞后、客户准入和布景检查不严，以及利用很多无实在买卖布景承兑、直贴事务虚增存款、空转套利、掩盖不良、套取银行信用和资金等首要违规问题。
据上证报独家获悉，从监管部门最近的摸底查询来看，上半年收据案子依然高发，案发区域从江浙等收据中介活泼区域向周边省区转移，跨区域收据欺诈案子危险杰出。比方，华东某省的多家农商行就发现多起客户涉嫌收据欺诈案。
这些涉嫌收据欺诈的案子，首要表现为三类特点：一是银行承兑汇票签发人疑为“空壳”企业，表现在出票前会集更换股东、法人代表，公司无运营迹象等方面；二是买卖布景不实在，表现在购销合同要素缺失、增值税发票金额与开票金额严重不符等方面；三是出票人存在相相关系。
对此，监管部门拉响了防控警报。上月末，北京银保监局发布《关于规范银行业金融组织收据事务的监管定见》，重拳打击收据空转套利。该定见明确提出，要点从资金检查、买卖布景检查、商业承兑汇票事务、高份额担保收据事务以及跨省异地收据事务等五个方面，对收据事务强化规范整治。
尤其是针对跨区域收据欺诈案多发的状况，定见提出，要点针对空壳收据中介、套利组织、相关企业、上下游企业等以异地客户身份很多处理收据事务，且存在“套利、套信、套资金”等违法违规行为的，要求银行业组织完善异地客户承兑、直贴事务机制，划定异地客户范围，建立严厉的客户准入规范，实施动态调整的名单制办理。
