挥霍无度的学生负债累累

社交媒体网站上充斥着关于中国政府遏制大学生网上贷款的最新举措的评论。

微博上的一则关于华北和解放银行的帖子吸引了9.8亿次点击，在蚂蚁集团的支付宝平台上提供了两项消费信贷服务，2000次讨论。

此前，监管部门对净学生贷款进行了严厉打击，认为净学生贷款会诱使学生借款超出他们的承受能力。

根据新规定，所谓的“小额信贷公司”和未经许可的网络供应商被禁止向大学生发放消费贷款。

此外，根据中国银保监会的一份声明，消费金融公司和商业银行等主流金融机构必须加强贷款风险管理。

中国有4000多万大学生，许多人无法使用主流信用卡，因此，他们求助于网上放贷机构获取资金。

上海立信会计与金融大学（Shanghai Lixin University of Accounting and Finance）三年级学生王艾伦（Allen Wang）说，现在是时候对助学贷款领域采取一些措施了，他称之为“一种犯罪”；

王先生说，他见过太多的同学，他们养成了不合理的消费习惯，并因为网上容易买到钱而负债累累。

这种“现在买，以后付”的生活方式不仅仅是为了资助他们的教育。他告诉《上海日报》记者，许多学生购买昂贵的鞋子、包和其他非必需品。

他们放纵的生活方式是由华北（Huabei）和白条（Baitiao）等网上信贷服务提供的，电子商务巨头的虚拟信用卡服务京东

这些服务为消费者提供了慷慨的消费限制，并要求在指定的日期还款，通常是在下个月。

华北，字面意思是“只需消费”，最初创建于2014年，是为了让支付宝用户为淘宝和天猫等购物网站的购物提供资金，这些网站都是由阿里巴巴集团运营的。

除了“本月购买，下月支付”的诱惑和40天的免息期外，华北还推出了蚂蚁分期付款，允许消费者分3个月、6个月、9个月或12个月分期还款。

通过最初向新借款人发放小额贷款，然后提高其信贷限额，小额贷款业务已悄然发展成为中国最大的数字消费信贷服务。蚂蚁集团称华北和解放银行为“中国使用最广泛的消费信贷产品”。

华北银行由重庆蚂蚁小额贷款有限公司提供，解放银行通过重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司提供。截至2020年6月的12个月内，根据上海和香港证券交易所提交的文件，Ant集团报告了约5亿名用户的信贷余额。

学生王说，他的大多数同学都是通过华北申请信用的。他本人也被打折和分期付款免息的优惠所吸引。&ldquo；一旦您在华北开立了账户，很容易忘记您是在花别人的钱，直到账单来了。

对于没有按时还款的借款人，网上贷款人会收取高额利率和其他费用。

过高的利息

豆瓣，一家社交网络服务机构报告称，以人人贷平台为例，其实际年化利率为48%，而尼沃代平台为76%。这远远高于中国的最优惠贷款利率，这是银行贷款的基准利率。

在豆瓣债务人联盟（Union of Debtors on Douban）的一个组织中，约4万名注册用户分享了他们成为高利贷者猎物的经历。相当一部分人是大学生。

一位姓赵的毕业生说，她在网上借了1万元（1536美元）买了一部新iPhone，然后开始沉迷于轻松赚钱。一切都失去了控制，直到她发现自己欠了几家互联网平台共计10万元。催款电话蜂拥而至。

她家一点也不富裕，她靠卖房还债。

相对而言，华北的贷款利率并不高。据蚂蚁集团报道，截至6月30日的12个月内，华北大部分用户的日利率都在0.04%或以下。然而，据报道，这家网上银行从去年年底开始降低年轻借款人的信贷限额。

北京信息科技大学大二学生吴欣最近发现，她的华北账户限额从2500元降至2000元。

&ldquo；一般来说，她在接受《上海日报》采访时说，这个限额给了我足够的钱，再加上父母给我的生活费，她说她用华北主要支付送饭、送化妆品和买衣服的费用，她坚持每月按时还款。

学生贷款过多的问题已经持续了很长时间随着政府在过去几年中不时推出新的控制蚂蚁的措施，去年底，国家监管机构开始对蚂蚁和其他在线非银行金融服务进行打击。许多网上银行重塑了自己的形象，而另一些银行则声称自己不提供学生贷款。

中国第一家私人和纯数字银行WeBank告诉《上海日报》，其提供小额信贷的贷款服务Weilidai尚未推出；网站发布的信息显示，自2015年推出以来，23岁以下的大学生就无法使用Umoney了。

百度旗下的杜小曼金融（Du Xiaoman Financial）没有回复有关其小额贷款业务Umoney的评论请求。

18-55岁的注册用户可以用身份证和银行卡在Umoney上申请账户该公司网站。

该网页称，该产品不向学生提供。

然而，业内人士表示，在线贷款机构很难确定申请人是否是学生，并指出审查可能相当宽松。

HomeCredit是一家持牌消费金融公司，该公司表示，早在2013年就停止了对学生的贷款，但确实发现许多用户隐瞒了自己的学生身份。

&ldquo；在这种情况下，我们会进一步调查，如果我们发现借款人是学生，我们会提供有关如何终止合同的信息。

然而，该公司说，仍然存在于一个如此广阔和有吸引力的市场。消费金融专家苏晓瑞表示，许多大学生对金融知识不太了解，很容易被掠夺性贷款所吸引。

新规定要求大学承担起责任，提高学生的理财意识，帮助他们养成合理的消费习惯。它还建议大学主动与银行合作，帮助手头拮据的学生。

上海的东华大学和复旦大学发表文章，为学生提供如何防范财务欺诈的建议。

一些银行正在采取措施帮助学生，但大多数人对全面的学生贷款仍持谨慎态度。

中国广发银行正在推广其“真实”信用卡，这是天津财经大学微信账户上大学生专用的信用卡。

该卡不收取年费，只需5分钟在线申请。申请者可以获得80元的现金返还，如果幸运的话，他们可以在该行北京分行实习。

平安银行信用卡中心表示，该行没有针对大学生的信用卡。中国邮政储蓄银行曾为对外经贸大学MBA学生提供贷款。

招商银行自2015年起提供学生信用卡。据知情人士透露，学生在购物前需要先在卡上存款，但在餐饮服务和电影票上也可以享受折扣。

年轻卡、凯蒂猫卡、荣耀之王卡等卡很受学生欢迎。

&ldquo；“培养合理的消费习惯是一个长期的过程，”45岁的上海市民钱璐告诉《上海日报》。

当他的女儿还是十几岁的时候，钱璐说，他帮助她开了一个银行账户，以节省她的零花钱，并教她良好的消费习惯。他说，通过这些努力，他21岁的女儿不会入不敷出