蜻蜓宝App非法套现代还，涉案超3亿！

近日，被四川省自贡市自流井警方破获的特大非法经营犯罪团伙主要成员被检察机关批准逮捕。

办案民警介绍，2020年6月17日，四川省自贡市公安局自流井分局在工作中发现有人利用“蜻某宝”App在自贡市及省内外多地为信用卡持有者进行非法套现活动，参与人数众多，涉案金额巨大。

在发现有人利用App涉嫌非法经营犯罪事实后，因案情重大，自贡市自流井公安分局党委高度重视，立即成立专案组。2020年6月18日正式对该案立案侦查。

经进一步查明，自2019年11月以来，杭州某电子商务有限公司通过微信二维码推广“蜻某宝”App，以虚假消费、虚开价格的方式为信用卡持卡人进行网络套现、网络代还服务，非法经营数额超3亿元，非法获利500余万元，严重破坏社会主义市场经济秩序。

民警称，该案办理过程中，对海量数据进行分析筛选是关键和难点。历时4个多月的攻坚，当地警方出动警力20余人次，往返杭州四次，警方最终锁定了以杭州某电子商务有限公司为非法经营主体、义乌市某公司负责资金结算、浙江某公司负责技术维护的犯罪集团。

在掌握该案主要犯罪证据、团伙组织架构及身份信息后，2020年10月下旬，自流井警方奔赴浙江杭州，在杭州萧山警方的大力协助下，将利用App进行非法套现行为的鲍某某、赵某某、于某、陈某、鲍某良等8名犯罪嫌疑人抓获归案。

目前，该案主要犯罪嫌疑人鲍某某、赵某某、于某、陈某因涉嫌非法经营罪被依法批准逮捕，鲍某良已被警方依法取保候审。

今年以来，警方已经多次破获涉及“信用卡套现代还App”的非法经营案。

1月19日，江苏警方通报了一起涉及“信用卡代还App”的非法经营案，涉案金额高达6亿元。

江苏警方称，盐城警方经过缜密侦查成功打掉了一个横跨数省的特大信用卡非法套现团伙，会员超10万人，涉及各类银行卡37万多张，涉案金额高达6亿元。

这款APP程序中添加了很多虚假的交易类型，比如说某某餐饮、某某超市或者KTV之类的，用户只需要在手机上面操作就可以。平台收到还款人的需求以后就可以通过第三方、第四方的支付公司把预留的额度套现出来，在扣除一定的手续费之后返还给用户，用户用来偿还当月的账单。

如此反复，其实就是相当于把账单延后，但是总的欠款并没有变化。这个平台还会收取用户0.65%的手续费，用来偿还本月的账单，这样的话用户的支出反而更多了。

与上述案件类似，一些网站、App经常打着“还款提额神器、终生免费使用信用卡”的幌子，吸引广大“卡奴”使用，自认为找到了完美解决信用卡债务问题的方法，却不知自身已处在风险之中。

随着社会经济发展和变化，年轻一代透支消费越来越普及，在这种大量透支消费的背后，却隐藏大量的隐忧，尤其是随着近几年消费金融的发展，与信用卡的并行发展，让不少年轻人贷款来得太容易，不少年轻人逐步过上了靠贷款过日子的生活，而且以卡还卡、以贷还贷、以贷养贷极其普遍，更是出现了大量黑户，每天过着撸口子的日子。

警方也同时提醒，信用卡套现是违法行为，非法套现会带来“降额、封卡”、“影响征信”、“承担法律责任”等后果很严重。

对于持卡人的每一笔交易，银行都有风险监控，未接受到处罚通知不代表银行没有发现套现的行为，银行会视情况而定，从而对持卡进行降额甚至封卡处理。

如果说降额或封卡都觉得无所谓，那么个人征信就不能忽视了。无论是出行还是日常生活，个人征信都有着非常重要的作用。而信用卡套现同样会对征信造成一定影响，对今后的申卡申贷有直接影响。而且，信用卡套现一经发现，将被追究刑事责任，依照刑法将以妨害信用卡管理罪处罚。

不可否认，类似代还产品的存在确实避免了部分持卡人信用卡逾期风险，但这只是风险转嫁的手段而已。

珍惜信用，远离高风险违法代还产品，远离非理性透支消费。

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