要点1对于前三季度净利润和营业收入的下滑，交通银行今日在业绩说明会上表示，主要是手续费和投资估值及汇兑损益增长相对偏弱，但展望明年政策性因素对手续费收入的一次性影响将逐步消退。要点2前三季度，交通银行净利息收益率为1.28%，同比下降2个基点。
财联社 11月12日讯 （记者 曹韵仪）交通银行今日举办三季度业绩说明会，回应投资者关心热点。前三季度交行净利润和营业收入出现双降，对此交行在业绩会上回应，主要是手续费和投资估值及汇兑损益增长相对偏弱，但展望明年政策性因素对手续费收入的一次性影响将逐步消退。
前三季度，交通银行净利息收益率为1.28%，同比下降2个基点，面对四季度的息差压力，交行表示将持续提升收益率相对较高的客户贷款占比。同时持续做优贷款业务结构，提升收益率相对较高的实质性贷款占比，压降票据、非银等低收益贷款。
此外，金融监管总局明确将对六家国有商业银行增加核心一级资本，交通银行表示在银行业整体净利润增速放缓、净息差收窄的情况下，交行资本充足水平仍面临一定压力，将积极推进核心一级资本补充工作。
保险基金代理业务同比下降 明年手续费收入或改善
值得注意的是，在国有大行中，交行是唯一一家营业收入和净利润双降的银行。交通银行前三季度实现营收1964.11亿元，同比下降1.37%；实现归母净利润686.90亿元，同比下降0.69%。
具体来看，该行手续费及佣金净收入大幅下滑，前三季度实现 293.53 亿元，同比减少47.62 亿元，降幅 13.96%，这部分也是整个营收下降的主要原因，在营业收入中的占比 14.97%，同比下降 2.18 个百分点。
此前在半年报中，交行的银行卡业务收入同比下降19.77%，彼时交行表示主要是消费额同比下降叠加主动清退高风险客户等因素影响，信用卡回佣收入及违约金收入有所下降，这一收缩趋势继续延续到三季度。
今日，交通银行副行长周万阜在业绩说明会上进一步分析原因，主要是受银保手续费“报行合一”及权益类基金产品尾佣费率下调等政策性因素影响，代理保险和代销基金业务收入同比下降。
“此外，投资估值及汇兑损益同比下降13.15%，主要是受去年同期个别股权类投资项目上市、抬高估值基数等一次性因素影响，该类影响并非常态化经营性影响；同时受外汇敞口及汇率变化等影响，汇兑收益同比减少。”周万阜指出。
不过，交通银行在业绩会上指出，明年的表现将有所改善。周万阜认为， 展望明年政策性因素对手续费收入的一次性影响将逐步消退。交行将加大发力非息业务，做强盈利支撑。一是提升产品能力建设。二是拓宽多元化手续费增长来源，增加中间业务收入增长点，力争手续费及佣金净收入相对稳定。三是进一步提升各类金融产品交易能力，同时加强投资敞口和投资标的动态监控，减少资本市场波动影响。
证券投资收益率同比下降 资本充足水平仍有压力
在息差管理方面，交通银行前三季度的净利息收益率为1.28%，同比下降2个基点。“一是受LPR下调、存量房贷利率调整、‘517’房地产政策等因素综合影响，客户贷款收益率同比下降34个基点；二是受市场利率中枢整体下行影响，证券投资收益率同比下降6个基点。”周万阜表示。
面对第四季度息差的压力，周万阜指出，持续提升收益率相对较高的客户贷款占比，现金及存放央行款项占比下降。同时持续做优贷款业务结构，提升收益率相对较高的实质性贷款占比，压降票据、非银等低收益贷款。
“在负债成本管控方面，加强存款定价精细化管理，前期多次调降存款利率的效果持续显现。同时，大力压降高成本存款并积极拓展低成本负债。”周万阜表示。
此前，交通银行预计下半年资产质量存在一定压力，将进一步加大资产质量管控力度，落实防范化解风险的各项举措。一是落实国家一揽子化债政策，按照“依法合规、商业可持续原则”配合好地方政府化解债务风险。二是落实国家关于房地产领域的调控政策。
自国家金融监督管理总局局长李云泽在国新办新闻发布会上表示，国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本后，大行的核心一级资本充足率颇受关注。在资本充足率方面，截止三季度交行核心一级资本充足率为10.29%。
“目前在银行业整体净利润增速放缓、净息差收窄的情况下，交行资本充足水平仍面临一定压力。”交通银行副行长周万阜表示，在金融监管总局明确将对六家国有商业银行增加核心一级资本后，交行将推进核心一级资本补充工作，继续做好其他资本工具的常态化发行工作。
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