日前，西安银行（600928）发布了2023中期业绩报告。根据报告，西安银行上半年业绩一扫去年营收和净利“双降”的惨淡阴霾，实现营业收入34.24亿元，同比增长5.24%；实现归母净利润13.33亿元，同比增长8.60%，业绩持续回温。
资产质量方面，截至报告期末，西安银行不良贷款率达1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率213.06%，较上年末上升11.43个百分点。根据国家金融监督管理总局8月中旬发布的数据，2023年二季度末，商业银行不良贷款率为1.62%，相较之下，西安银行不良率优于银行业整体水平。
不过，值得注意的是，该行近三年的罚款支出呈现出直线上升的趋势。此前，西安银行正式迎来两位副行长，随着新一界领导班子的就任，除继续提振业绩之外，罚单支出直线上升问题也亟待解决。
营收和净利双增
手续费及佣金净收入同比减少23.36%
8月30日，西安银行发布的2023年半年报显示，该行上半年延续一季度营收和归母净利双增的良好态势，经营业绩出现持续回温。
今年，在经济持续恢复、市场信心回升等有利因素的影响下，银行业面临的内外部环境和条件有所改善，随着区域经济重拾向上动力，各地优质城商行也从中受益。
从西安银行一季报看，该行浮现较强增长动力。2023年一季度，该行实现营业收入18.05亿元，同比增加2.62亿元，增幅16.99%，实现归属于母公司股东的净利润6.58亿元，同比增加0.50亿元，增幅8.20%。
根据西安银行中期业绩报告，开局良好的增长态势依然延续。上半年西安银行实现营业收入34.24亿元，同比上升5.24%；实现归属于母公司股东的净利润13.33亿元，比上年同期增长8.60%。
具体来看，报告期内，该行实现利息净收入 27.53 亿元，同比减少1.57%。其中，实现利息收入 76.14亿元，同比增长 11.89%；发生利息支出 48.61 亿元，同比增长 21.28%。
实现非利息净收入 6.71 亿元，同比增长 46.88%，非息净收入的大幅增长对业绩提升起到拉动作用。对于非息净收入的增长，西安银行表示：“主要是由于投资收益较上年同期有所增加。”根据中期业绩报告，上半年该行实现投资收益5.31亿元，同比增加54.48%。
不过，手续费及佣金净收入为1.44 亿，同比减少23.36%。主要源于代理业务及受托业务的金额有所下降。财报显示，上半年西安银行手续费及佣金收入为1.76亿元，同比下降16.09%；代理业务及受托业务收入为0.73亿元，同比下降42.06%。
不良贷款率为1.25%
2022年罚款支出近千万元
风险管理是银行经营业务的基石。截至报告期末，西安银行不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率213.06%，较上年末上升11.43个百分点。根据国家金融监督管理总局8月中旬发布的数据，2023年二季度末，商业银行不良贷款率为1.62%，相较之下，西安银行不良率优于银行业整体水平，风险抵补能力不断增强。
此外，资本金充足方面，截至报告期末，西安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.61%、10.61%、13.09%，分别较上年末上升0.13、0.13、0.25个百分点。
不过，值得注意的是，在非经常性损益项目中，该行近三年的罚款支出呈现出直线上升的趋势。2020年罚款支出为25.3万元；2021年升至317万元；2022年接近千万，达到932万元。
此前，西安银行正式迎来两位副行长，7月3日，西安银行发布公告称，陕西监管局已核准赫勇、管辉副行长任职资格，王星行长助理任职资格和陈钦首席信息官任职资格。
随着两位副行长的到任，目前西安银行“一正六副”的高管架构正式形成，行长为梁邦海，六位副行长分别是黄长松、张成喆、狄浩、刘强、赫勇、管辉。
而新一届领导班子除面临继续提振业绩的压力之外，罚款支出直线上升问题也亟待解决。
据了解，2022年年初，西安银行及分支行连收10张罚单，累计被罚676万元，违法违规行为主要包括信贷业务违规、员工行为管理不到位、资本金审核不到位、贷款风险分类不实、违规续发理财产品对接风险资产、违规开展金融创新业务、违规收取保证金案、投资业务严重影响审慎经营规则等。
公开信息显示，西安银行成立于1997年，原名西安城市合作银行，于2019年3月1日在上交所上市，是西北首家A股上市银行。截至今年6月末，西安银行总资产为4229.99亿元，较去年末增长4.23%；贷款本金总额达1989.45亿元，较年初增长4.88%。
● 短期趋势：弱势下跌过程中，可逢高卖出，暂不考虑买进。
● 中期趋势：
● 长期趋势：已有121家主力机构披露2023-06-30报告期持股数据，持仓量总计23.36亿股，占流通A股69.17%
综合诊断：西安银行近期的平均成本为3.64元。该公司运营状况尚可，暂时未获得多数机构的显著认同，后续可继续关注。
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