• 什么是贷款利率以及贷款基准利率之间的差异

  2023-11-27 00:09:23 收藏

  贷款利率   基金理财知识

什么是贷款利率？

贷款利率是银行等金融机构发放贷款时从借款人处收取的利率。大致有三类：中央银行对商业银行的贷款利率；商业银行对客户的贷款利率；银行间拆借利率。确定银行贷款利息的因素有：①银行成本。任何经济活动都需要成本—收益比较。银行成本有两种:借入成本—借入资金预付利息；额外成本—正常业务的成本。②平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高边界。③贷款货币资金供需状况。供过于求，贷款利率必然下降，反之亦然。此外，贷款利率还必须考虑价格变化、证券收益、政治因素等因素。然而，一些学者认为，利率的最高边界应该是资本的边际收益率。将约束利率的因素视为企业借入银行贷款后的利润增加与贷款利率之间的比率。企业可以向银行贷款，只要前者不小于后者。

贷款利率和基准贷款利率的区别？

1、含义上的差异
存贷款基准利率是央行（中国人民银行）向商业银行发布的贷款指导利率，是央行调整社会经济和金融体系运行的货币政策之一。
基本贷款利率是商业银行对其最优质客户的贷款利率，其他贷款利率可以在此基础上产生。基本贷款利率的集中报价和出版机制是指定出版商在报价银行独立报告基本贷款利率的基础上，加权平均计算报价，形成报价银行的基本贷款利率报价平均利率并公布。
2、功能上的差异
基准贷款利率根据基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓解经济发展。反之亦然。
贷款的基本利率有利于形成市场化的定价基准。二是能有效反映整个市场的资本供求情况。三是提高信贷产品的定价效率和透明度。
3、出版商之间的差异 贷款基准利率由中国人民银行决定，金融机构人民币存款贷款基准利率下调或上调，各级贷款基准利率也相应调整。 贷款基本利率是以国家银行间同业拆借中心为基本贷款利率的指定出版商。每个交易日，根据每个报价银行的报价，剔除最高、最低报价，加权平均计算其他报价，获得贷款基本利率报价的平均利率

贷款利率的计算方法？

(一)人民币业务利率转换公式如下: 1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 1.积数计息法按实际日累计账户余额计算利息，累计累数乘以日利率。计息公式如下： 利息=累计利息积数×日利率，其中累计利息积数=日余额总数。 2.按照预先确定的计息公式，逐笔计息法利息=本金×利率×利息按贷款期限逐笔计算，具体有三种: 计息期为全年(月)的，计息公式为: ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期为全年(月)和零头天数，计息公式如下： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式如下： ③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式本质上是相同的，但由于利率转换每年只有360天，但当实际按日利率计算时，每年将有365天，结果将略有偏差。央行赋予金融机构独立选择的权利。因此，双方和金融机构可以在合同中就此达成一致。
（3）复利：复利是指按一定利率收取利息。根据央行的规定，借款人未按合同约定的时间偿还利息的，应当收取复利。
（4）罚息：贷款人未在规定期限内归还银行贷款，银行根据与当事人签订的合同对失约人的处罚利息称为银行罚息。
(五)逾期贷款违约金:性质与罚息相同，对合同违约方的处罚措施。 　　 以上是关于什么是贷款利率以及贷款利率和贷款基准利率之间的差异的相关知识。我希望它能帮助有需要的朋友

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