张家港农商银行存款余额首破千亿大关：做专做深做透普惠金融 走“小而美”差异化之路

　　中国网·美丽江苏讯 成立19年，张家港农商银行创下了很多行业第一，比如全国首家改制组建的农商行，全国首家试点巴塞尔新资本协议的县级农商行，全国首批登陆A股的农商行，全国首家在传统核心系统中采用国产分布式数据库的商业银行。

　　党的十八大以来，在金融回归本源，服务实体经济的要求下，张家港农商银行立足于支农支小，在普惠金融领域迎来了新一轮快速发展，规模增长再创新高，资产质量稳健可控，战略转型成效明显，数字化转型加快推进。截至9月末，该行总资产1365亿元，较年初增长10.94%，存款总额1040亿元，首次突破1000亿元，贷款余额突破800亿元，实体经济贷款增幅超过整体贷款增幅，实现连续增长。就此，《高端访谈》专访张家港农商银行党委书记、董事长季颖，听他谈谈数据背后的故事。

　　《高端访谈》：今年面对疫情带来的影响，张家港农商银行的发展逆势上扬。您如何看待评价这样的业绩?在抗疫情、助力复工复产、落实“六稳”“六保”工作任务方面有哪些举措?

　　季颖：总体来看，今年张家港农商银行的发展稳中有升，出现了里程碑事件：存款余额首次突破1000亿元大关，其中对公、对私存款余额均突破500亿元，储蓄存款新增94.35亿元，在张家港市34家金融机构中，本地储蓄存款市场份额、增量市场份额均列全市首位。贷款余额达到820亿元，较年初增长106.35亿元，增幅14.89%，不良贷款率、不良贷款余额实现“双降”，拨备覆盖率311.92%，比年初上升59.78个百分点，运营质量达到几年来最好水平。

　　今年最大的“黑天鹅”是新冠肺炎疫情。作为本地金融机构的主力军，我们必须提高政治站位，在做好疫情防控的同时，将各级政府部门和监管部门关于精准支持复工复产、全面有序助力恢复生产经营的部署要求落实到位。

　　困难时期，银行与企业更需要同心抗“疫”，一起爬坡过坎。我们是全省率先发动抗疫捐款的农商行，向张家港市慈善总会捐款100万元用于防疫物资采购。为了加大对疫情防控企业的支持力度，2月份我们设置了10亿元专项额度，累计发放13亿元，涉及企业114户。简化信贷程序，开设“抗疫审批绿色通道”，材料完备的情况下，24小时完成授信审批和贷款发放。开展“减费让利大行动”，让利客户1.4万户，涉及金额131.91亿元，让利金额8610万元。同时，提供授信延期，截至10月末，累计通过客户4171户、52.16亿元延期偿还本金的申请。积极推动央行两项直达工具的落地工作，确保下半年普惠型小微企业延期还付息率达到70%。

　　应该说，疫情也是一剂催化剂，加快了线上普惠金融产品的开发进程，产品定位也更为精准。为了满足疫情期间企业的融资需求，我们推广省心e贴、电子汇票、房抵e点贷、网银结汇等产品，实现无接触服务。“复工优贷”产品累计投放966户、金额2.26亿元，累计办理“省心e贴”直贴业务43.21亿元。针对科技创业类企业，加快推进科技贷、昆科贷等产品投入市场。在满足客户理财需求方面，完善了线上财富管理渠道，确保财富管理“不落空”。

　　《高端访谈》：您如何看待张家港农商银行的战略转型?

　　季颖：从2017年以小微金融事业部和小企业部“两小战略”为引领的战略转型在全行形成共识至今，从业绩上看，我们的战略转型证明了一件事：做专做深做透普惠金融，可以实现小而美的差异化定位。

　　从数据来看，截至9月末，小微金融事业部微贷、小企业部普惠型小微贷款增幅分别为32%、31%。“两小”贷款合计新增投放超70亿元，占各项贷款增量的70%，成为助推全行业务发展的强大“双引擎”。

　　回过头来看，张家港农商银行的发展也不是一帆风顺。在经历了高速增长、资产质量承压等阶段后，我们开始复盘原本的战略。痛定思痛，我们决定立足于本地，立足于支农支小、做小做散，重点转向普惠金融。

　　想要把普惠金融做好，需要专业团队、专门产品、专项机制保障等一套“组合拳”。首先，信贷资源重点倾斜，今年小企业部普惠型小微企业贷款、小微金融事业部微贷、零售贷款新增规模切分合计占比接近90%。其次是队伍建设，我们对本地16家支行进行了改造，剥离对公业务，全部改为零售支行，专做零售业务。17家异地支行也定位小企业、零售专营机构。同时，对客户进行精细分层，资源向单户贷款1000万元以下的领域倾斜。目前来看，微贷业务客户数量达到4万户，户均贷款只有40万元。另外，提高不良容忍度，建立培训、激励和容错纠错机制，并落实到位，让基层客户经理能贷、愿贷、敢贷。

　　在产品上，结合阳光金融推出整村授信。截至目前，已在本地117个行政村推进整村授信，授信户数达8.75万户，授信总额达49.62亿元。通过整村授信将金融资源向居民消费、乡村振兴等重点领域倾斜，打通农村金融服务的“最后一公里”。同时，搭建农村普惠金融服务点，不断拓展农村普惠金融服务覆盖面，逐步提高农村金融服务可得性。

　　《高端访谈》：数字经济时代，您如何看待金融科技在普惠金融、银行战略转型中的作用?

　　季颖：我们的转型有两个方向，一个是大零售转型，另一个是数字化转型，这是未来的重中之重，目前我行正在做三年发展规划。

　　数字化正在对各个行业产生影响，银行也不例外。这些年，我们对科技的投入持续加大，除了研发出线上化的产品之外，还启用了信贷流程可视化系统、智能微贷审批系统;投产数字决策平台、风险预警系统、零售评级系统并运用到全流程管理;启动过程营销平台项目，强化业务发展的科技支撑。

　　2019年，我行上线基于分布式数据库腾讯云TDSQL的新一代核心系统，成为全国首家在传统核心系统中采用国产分布式数据库的商业银行，投产后硬件投入可以减少75%，效率却大幅提高，也由此获得央行的2019年度银行科技发展奖，这为下一步数字化转型奠定了良好基础。今年11月，我行自主研发的信贷集中作业项目在全行全面投产运行，实现了信贷业务专业化分工、集中化运营、标准化作业、流水化工序、一站式服务，开启了“信贷工厂”运营模式的新时代。

　　此外，张家港农商银行还在苏州工业园区建立了金融科技研发中心，今年全行科技投资1.5亿元，准备连续投入三年，且每年增长50%。

　　随着零售转型与科技强投入双管齐下，张家港农商银行逐渐走出了一度困难的局面，在2019年就已取得明显成效，信贷结构逐渐优化，客户复合增长率较高。比如在微贷业务方面，客户经理人均管理资产规模超过5000万元，远高于同行。再比如，向部分农商行输出我们的微贷技术。这些都说明了战略转型的成功。

　　上市并不代表脱离农村，紧扣回归主业的转型是实现发展的根本保障。在43家上市银行中，包括张家港农商银行在内，只有9家银行没有跌破发行价。另外，2018年的25亿元可转债、2019年的5亿元二级资本债、2020年的15亿元小额金融债的顺利发行，进一步夯实了我行资本，有利于我行进一步加大普惠金融支持力度，推进全行业务高质量发展。

　　作为张家港本地的农商行，我们未来将继续大力弘扬“张家港精神”，以更高的标准推动高质量发展。我们不做大银行，而是做一家有温度的小银行，做精做优，当好地方金融主力军，在服务实体经济的过程中实现自身的成长和责任担当。(孟燕 薛芸)

张家港行股票行情：

● 短期趋势：短期的强势行情可能结束，投资者及时短线卖出、离场观望为宜。

● 中期趋势：有加速上涨趋势。

● 长期趋势：迄今为止，共14家主力机构，持仓量总计3.59亿股，占流通A股27.04%