出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
4月26日晚，厦门银行（601187）披露了其2020年10月A股上市后的首份年报及一季报。
年报数据显示，截至2020年底，厦门银行资产总额2851.50亿元，较上年末增长15.51%；报告期内，共实现营业收入55.56亿元，同比增长23.20%；实现归母净利润18.23亿元，同比增长6.53%。
厦门银行营业收入中，利息净收入占比达83%，为 46.12 亿元，同比增长 36.32%，年报称主要是规模驱动导致，同时其生息资产同比增速约7%，快于付息负债规模同比增速，也对利息净收入增长带来贡献；非利息净收入9.44亿，同比下降16.21%，占比17%。
而2021年一季度，厦门银行出现营业收入负增长，为11.56亿元同比下降16.68%；归属于上市公司净利润增长5.37%。
具体来看，厦门银行一季度利息净收入仍同比增加，营业收入负增长主要由其投资收益大幅下降所致。2021年一季度厦门银行投资收益为2315.7万元，较去年同期的4.73亿元下滑95.10%。
房地产贷款占比26.92%严重超标
截至报告期末，厦门银行贷款和垫款总额1406.47亿元，较上年末增加 30.02%。其中，企业贷款和垫款余额730.61亿元，较上年末增加19.53%；个人贷款和垫款余额535.11亿元，较上年末增加 32.43%。
值得注意的是，结合2020年12月31日银保监会最新出台的“房贷新规”，厦门银行的房地产贷款规模和个人住房贷款规模均已严重超标。
按照新规要求，厦门银行的个人住房贷款占比和房地产贷款占比上限应分别为17.5%和22.5%。
而按年报数据计算，截至2020年12月31日，厦门银行个人住房贷款余额为274.32亿元，占贷款总额的19.5%；房地产贷款总额为378.66亿元（个人住房贷款余额+房地产业贷款余额），占贷款总额的26.92%。
厦门银行前述两项指标均已超过规定上限2个百分点，按照房贷新规要求，厦门银行将拥有4年的业务调整适应期。
作为新上市银行，厦门银行的资产质量水平整体较高。
据2020年报及2021年一季报，厦门银行在“逾期 60 天以上贷款均分类为不良贷款”的严格标准下（大多数银行以逾期90天为标准），实现不良贷款率0.98%，连续两年下降；且在已披露年报的26家A股上市银行中排名第四，仅次于宁波银行、邮储银行（601658）和常熟银行（601128）。
同时，至2020年末，厦门银行贷款损失准备余额为50.82亿元，同比增幅达45.09%。
不良贷款拨备覆盖率也因而大幅上升，由2019年末的274.58%上升93.45个百分点至368.03%，2021年1季度略降至350.3%，风险抵补较为充足。
值得一提的是，厦门银行年报显示其公司贷款覆盖了批发和零售业、制造业、房地产业、住宿和餐饮业等9个具体行业，但仅有制造业、批发和零售业、建筑业等5个行业有不良贷款生成。
即厦门银行2020年度在房地产业、住宿和餐饮业等无不良贷款。
年初至今股价累跌33.5%
2020年10月27日，厦门银行于上交所主板正式上市，为2020年A股唯一一家新上市银行，也是自2007年兴业银行上市后，福建省的第二家上市银行、首家上市城商行。
厦门银行发售价为6.71元/股，发行数量为2.64亿股，募集资金总额达17.71亿元，扣除发行费用后，募资净额为17.39亿元。
厦门银行上市前表示，此次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实其资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力。
至2020年末，厦门银行的资本充足率为14.49%，同比下降0.72个百分点；但同期，一级资本充足率、核心一级资本充足率均小幅上升，分别为11.97%、11.34%。
至2021年一季度末，其资本充足率、一级资本充足率较上年末有所抬升，为14.82%和12.4%，但核心一级资本充足率下滑至10.94%。
上市前夕，厦门银行曾以0.09%的中签率创下2018年后银行类IPO中签率新低，同时也是A股第一家网上认购倍数过千的城商行。
上市首日开盘暴涨44%，2020年股价累计涨幅高达96.72%。
2021年以来，厦门银行股市表现略显不佳，屡次领跌银行板块。
据数据，至4月27日，厦门银行收盘价8.78元，日跌幅2.98%，总市值232亿元，年初至今累跌33.48%，居银行板块首位。
● 短期趋势：该股处于空头行情中，可能有短期反弹。
● 中期趋势：已发现中线卖出信号。
● 长期趋势：长期一般，有一定的投资价值。
综合诊断：近期的平均成本为8.85元，股价在成本下方运行。空头行情中，并且有加速下跌的趋势。已发现中线卖出信号。该股资金方面呈流出状态，投资者请谨慎投资。该公司运营状况尚可，暂时未获得多数机构的显著认同，后续可继续关注。
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