银联商务消费贷产品暂停申请，增信机构为众安保险，贷款业务19年贡献1亿营收

据新流财经报道，银联商务调整信贷业务，下架暂停联合贷及自营消费贷产品。

在银联商务旗下消费金融平台“全民花Go”，目前尚有中金同盛-全民购、马上借款-全民购Pro借款产品入口，并为新网银行好人贷及兴业家庭消费贷导流。全民购产品此前显示借款利率为12-36%，目前已调至15%。据相关人士回应，银联商务全民购贷款产品暂停申请。

9月，上海证监局披露，银联商务上市辅导备案情况，其计划公开发行A股股票并在科创板上市，辅导机构为中金公司。这家支付企业科创板IPO的消息引发关注。

银联商务在2002年成立运营，于2011年获发支付牌照，续展后有效期至2021年5月，年报介绍其母公司为上海联银创业投资有限公司（下称 “联银创投”），最终控股母公司为中国银联股份有限公司（下称 “中国银联”）。据工商信息，联银创投持股比例为55.54%。从中金公司披露的备案信息来看，公司无实际控制人，持股5%以上股东包括联银创投、光际尚嘉、浙民投和珠海横琴鼎建华新投资合伙企业。

银联商务历年合并财务报表范围显示，旗下子公司从事包括银行卡服务、保理、支付、境外投资、贷款、POS机、银行卡收单等业务。

银联商务的合并财务报表范围包括负责银行卡服务业务公司北京银联商务有限公司等、保理相关咨询公司中金同盛商业保理有限公司、金融机构服务外包业务的中金同盛支付服务有限公司等、境外业务投资平台银联商务国际控股有限公司、收单代理业务Merchant Support Co.Ltd、以及从事各项贷款业务的重庆中金同盛小额贷款有限公司（下称 “中金同盛小贷”）、POS专业化服务和银行卡首单业务的好易联支付网络（香港）有限公司等。

其中，中金同盛小贷是上述提及银联商务消费贷产品的提供方。银联商务在2017年成立中金同盛小贷，于2018年推出“全民花GO”。根据2019年年报，贷款业务给银联商务集团贡献9995万营收，同比增215%。从财务报表看，贷款业务是银联商务2019年增长最快的业务，其次为增值创新业务；POS及ATM、保理业务营收同比萎缩。

据年报披露，银联商务的贷款和垫款业务由系统依据中金同盛小贷风控规则和模型对用户进行信息核实及授信，发放的保证贷款由第三方机构机构为借款人提供增信担保，借款人还款违约，由第三方机构进行赔偿。2019年，银联商务发放贷款和垫款逾期金额为482万，上年同期数据为294万。

全民购用户协议显示，产品提供方为中金同盛小贷，用户需授权众安保险向征信机构查询个人信用信息。中金同盛官网同样介绍，借款用户需授权众安保险查询用户芝麻信用和相关信用信息。众安保险应为上述第三方机构。

2019年末，银联商务集团发放个人和企业贷款和垫款余额14.5亿，其中，个人占13.3亿，且大部分为保证贷款，由第三方机构提供增信的担保贷款期末总额14.48亿，逾期贷款482万，计提贷款减值损失2143万。扣除损失准备后，银联商务期末发放贷款和垫款14.28亿。

值得注意的是，银联商务除自身持有支付牌照外，还参股多家支付机构。

报告提到，银联商务持有海联金汇（002537）股份，海联金汇旗下有第三方支付联动优势。公开信息显示，截至上半年末，银联商务持有海联金汇7.11%股份。此外，19年统计显示，银联商务还投资了付费通、中银通支付、卡友支付、厦门易通卡、网联清算。工商信息显示，付费通目前由拼多多关联公司控股，银联商务持股比例2.22%。中银通支付于2011年申请预付卡业务许可，官网称获得人民银行特许经营批复，其曾因不在央行许可机构（支付机构）列表，使用银联标识、预存金额发“畅游江苏卡”引起争议。

在银联商务集团体系内，除银联商务外，子公司广州银联网络支付有限公司、北京银联商务有限公司、上海银联电子支付服务有限公司、宁波银联商务有限公司、深圳市深银联易办事金融服务有限公司、深圳市银联金融网络有限公司均持有支付牌照。银联商务还直接或间接参股了多家持牌支付机构，包括数字王府井、中金支付、银视通，实际持股比例分别为60%、20.45%和20%。

2016年7月，央行官网曾发布公告，称通联支付和银联商务银行卡收单业务存在严重违法现象，其中，没收银联商务违法所得613万，并处以罚款2653.7万；对负有直接责任的时任银联商务有限公司总裁李晓峰、厦门分公司总经理、江苏分公司总经理、陕西分公司总经理、河南分公司总经理、湖南分公司总经理给予警告，并各处5万元罚款。2020年公示信息显示，银联商务武汉分公司曾因违反银行卡收单业务管理办法等收44万元央行罚单。

官网显示，银联商务董事长为田林，总裁为王炎方。工商数据显示，李晓峰在2020年3月退出经理备案，王炎方在当时加入，李晓峰仍任银联商务董事。王炎方在2019年即以银联商务总裁以及银联数据服务有限公司（下称 “银联数据”）总裁身份出席公开演讲。银联数据也是银联主要子公司。2020年，银联商务多位董监高人员变更，章程多次修改，注册资本变更至约27.89亿，

2019年，银联商务营业收入80亿，较上年减少2%，净利润4.68亿，同比减少37.68%。2020年一季度合并利润表显示，银联商务期内营业收入约13.32亿，净亏损1.22亿。