互联网贷款出现后，欺诈风险迅速成为网贷业务的主要类别风险之一，特别是团队欺诈风险，成为网贷业务最可怕的风险类别。
在网贷业务早期，团队欺诈导致了某放贷机构十数亿元、某类网贷产品数十亿元的贷款损失。
团伙欺诈的破坏性这么大，是因为团伙欺诈有一个黑产链条。
这个黑产链条可以分上、中、下游，又可细分为4个大的环节。
上游是身份贩卖环节，主要是收集身份证、银行卡、实名手机号。前几年网上揭露了很多“办会员送礼品”的套路，忽悠老头老太带着全家老少录入身份证、银行卡和手机号然后送米面油，结果这些身份信息就被卖给了黑产。
中游包括身份包装和情报贩卖两个环节。
身份包装是对收集到的身份，制作假的收入证明、银行流入，还模拟手机定位，从而使身份能够通过放贷机构的信贷政策。
情报贩卖主要是两块内容，一块是如何更有针对性的包装身份从而更容易获得贷款，另一块是找到有风控漏洞可钻的贷款平台。
下游就是诈骗实施环节。诈骗团伙通过猫池（养手机号）、群控系统（通过系统批量注册/登陆/申请等）、打码平台（破解图形验证码）等高科技手段，针对贷款平台的风控漏洞迅速地、批量地申请贷款并用款。
团伙欺诈由于根本不考虑还款的问题，因此获得贷款就是全部收益；为此团伙欺诈可以花大价钱应用高科技设备，也可以通过较高的成本利诱普通人成为黑产的受害者甚至帮凶。
据称，团队欺诈黑产链条高峰时全国涉及数十万人。
面对团伙欺诈风险，金融机构有几种应对方案：
一是针锋相对，在反欺诈方案上下工夫，比如采用设备指纹、知识图谱等高科技手段识别团伙欺诈风险。
二是巧施妙计，从信贷政策着手，细化网贷产品场景，控制单支产品规模，让团伙欺诈失去作案的性价比。
三是大巧不工，增加线下核对环节，基本堵死团伙欺诈的可能。
显然，对大型金融机构来说，当然要采取第一种应对方案，持续升级机构的反欺诈能力，和团伙欺诈“硬刚”。对中小金融机构，则可以选择第二种方案，通过控制单支产品的规模，防止团伙欺诈找上门来，从而控制机构在反欺诈上的成本投入，规避自身在反欺诈上的能力限制。至于第三种应对方案，则可以用于自营的小微类网贷产品上，通过合理的设置“线下审核”的环节，实现线下线上的融合，规避团伙欺诈风险。
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