保险公司怎么赚钱的？赚钱方式有点恐怖！

最近

 

各大上市的保险公司财报出来了：

 

2019年中国人寿，净利：532.52 亿；太平洋保险，净利：229.15亿；人保，净利润224.01亿....

 

去年光平安就赚了1329.55亿，平均到每天赚3.6亿。

 

按照每天工作八小时计：

 

每分钟，平安就要进账：75万。

 

这速度，大概跟印钞机差不多吧。

 

大家可能还无法感受到，这些数据的恐怖。

 

后文我们来详细说。

 

1

 

 

为什么保险公司，都这么赚钱。

 

强烈的好奇心，驱使扒姐统计了一下全行业的保费规模与盈利数据。

 

眼睛看瞎的那种。

 

由于并不是所有公司都披露2019年经营数据。

 

所以扒姐选了2018年的数据，作为全行业数据统计（中国保险行业协会几乎所有保险公司2018年报都有披露，除了像安邦这类还在被接管中的）。

 

全部的保险公司：

 

人寿险公司、财险公司、再保险公司，加上资产管理公司，一共才236家（一家一家数出来的）。

 

这其中，还有一些重复计算的。

 

比如中国平安，有披露集团数据；

 

同时呢，其底下的平安人寿、平安健康、平安养老、平安财险....都有分别披露数据。

 

所以，总得保险公司算起来。

 

只有220家左右。

 

如果把不卖人身险的财险、再保险、资产管理公司剔除。剩下的，真正给大众开发保障类产品的，就只有93家。

 

国内保险业，就是这种竞争格局了。

 

对比，人口比中国更少的美国呢？

 

2015年数据，美国保险公司总数量5926家！

 

其中，财产/意外险公司2544家，寿险/年金公司872家，健康险公司859家，共济会（fraternal）组织85家，产权保险/再保险（title）公司56家，风险自留组织（risk retention group）239家，其他类型保险公司1261家。

 

数量，几乎是国内的27倍。

 

国内人口庞大，保险公司巨少。

 

竞争可想而知。

 

但是，这还不是最“惊艳”的。

 

看下一个数据：你才能了解，保险这个行业集中程度。

 

主要销售人身险的保险公司，扒姐统计出来有93家。

 

 

2018年，他们总的原保费收入是：3.0045万亿。

 

这里需要备注一下：

 

对于2018年人身保险公司原保费收入，银保监会有披露一个数据是：2.63万亿。因为披露时间为2019年1月19日。

 

披露时间比较早，可能存在漏统计的公司。

 

因此，扒姐用了自己统计的数据。

 

2

 

全部人身险公司，2018全年盈利是多少呢？

 

1621.81亿。

 

扒姐特意把盈利前10的保险公司，排在了前面（10名之后是乱序）。

 

几乎绝大多数的保费与盈利，都集中在前10大保险公司。

 

这种集中占比有多大呢？

 

 

前10大保费规模公司，占整全部人身保险公司保费的79.58%；

 

盈利就更加惊人了：

 

前10大保费规模的保险公司，占全行业盈利的101.09%。

 

啥意思？

 

前10家保险公司，赚走所有的利润。

 

剩下的保险公司，加起来盈亏平衡都不够。多恐怖。

 

平安1季度财报出来，受疫情影响：

 

盈利，同比大幅下降。

 

1季度仍然有260亿（其中寿险及健康险，盈利245.56亿）。这个盈利，让剩下99%的保险公司，都望尘莫及。

 

国内的保险业，垄断有多严重？

 

保险行业top1-平安人寿，赚走整个行业45.68%的利润；

 

top5，赚走82.87%的利润。

 

所以，很多小伙伴问：

 

为啥网上推荐的好产品，承保的保险公司都好像是小公司啊。

 

因为，整个保险行业格局，就叫：

 

平安、国寿、太保、新华、人保，及其他保险公司。

 

排名10以下，都没几个人叫得出名字。

 

更别提，现在在性价比市场厮杀的保险公司：

 

 

他们，都几乎成立在2010年前后。

 

也就是，近10年，甚至近两、三年才拿到入局的牌子。

 

这差距有多大。

 

3

 

但问题来了。

 

这些大牌保险公司，如此恐怖的利润到底是从谁身上赚的，又怎么赚的。

 

答案显而易见嘛：

 

就是常常被告诉，“这么大保险公司不差你那点钱的人”身上赚的。

 

利润赚取之法。

 

就是：暴利产品+人海战术营销。

 

扒姐曾经统计过一个：重疾险保障与价格梯队。

 

 

红色是大牌公司产品价格。

 

同样的保障内容：重疾+身故，线上卖8000；线下卖1万28，贵50-60%；

 

更别提，线上多数的产品：

 

把保障发挥到极致，不捆绑身故责任，价格能低到5000块。

 

直接是线下大牌产品价格的4折。

 

你能想象大牌保险产品的暴利程度。

 

除此之外，线下保险还非常热衷卖的、保费交得更多的返还型、分红型、万能型产品。

 

能想象捡钱的程度。

 

可是，你可能会疑问：

 

为什么线下产品这么贵，还能卖出去呢？

 

答案是：

 

保险公司，采用人海战术的销售模式真的非常管用。

 

银保监会数据查询：全国累计做过保险代理人的数量超过5000万。

 

在职代理人900万。

 

流失率82%。

 

如此高流失率面前，保险公司仍然非常热衷招人。

 

因为，招人实在是一门太好的生意了。

 

1）招人0成本。

 

代理人入职，保险公司是不需要为他们的生计负责的。不需要签劳动合同、不需要交五险一金。

 

成本几乎为0.

 

2）代理人入职，本身就能贡献大量保单。

 

代理人入职，第一步一定会自己买保单。

 

理由很简单，自己不认可的东西。

 

如何销售给客户？

 

甚至，很多代理人为了冲业绩保住公司。保单没卖出去，自己买了一大堆保险。

 

到这一步，就会发现：

 

保险公司没花任何成本，保单已经卖出去了。

 

3）在年入百万“强大财富梦”的驱动下。

 

代理人即便不能开拓新市场，也会把自己所有人脉都贡献出来，拉动亲戚朋友买保单。

 

假设通过自买和杀熟销售，单个业务员贡献5万保费。

 

即便这5000万代理人，都是一次性代理人，都能贡献2.5万亿保费。

 

这是一个多么庞大的数据。

 

所以为什么保险行业贫富差距这么大。

 

大牌保险公司盈利那么恐怖：

 

在原始的生态模式下。

 

几乎是：谁的代理人更多，谁就越能占领市场，就越能垄断市场。

 

但在这些数据背后的人就悲催了：

 

80-90%的代理人，被销售买保单的人，都当作韭菜被收割了。

 

尤其是代理人：

 

塔尖永远只有那10%的人。

 

剩下的，都是陪跑的炮灰；贡献完保单，就出局了。

 

最后，说点啥呢。

 

刚毕业的小伙伴，或者正在遭遇职业生涯低谷的小伙伴，真的谨慎去线下卖保险。

 

被收割最多的绝对不是那些买保险的。

 

而是绝大多数被高薪吸引的代理人。